Trade Republic: qué hacer antes del 9 de octubre para no perder el 3,04% TAE
Aceptar los nuevos términos implica que parte de tu efectivo se mantenga en fondos monetarios de bajo riesgo (1/7), totalmente segregados del patrimonio de Trade Republic
Trade Republic, que ofrece una de las cuentas remuneradas más populares en España, al 3,04% TAE (tasa anual equivalente), introduce un cambio importante en los intereses para los clientes con saldos elevados. El próximo viernes 9 de octubre es la fecha límite para que quienes han recibido el aviso acepten las nuevas condiciones: quien no lo haga dejará de cobrar intereses por todo su saldo, según confirman desde la plataforma.
Aceptarlas implica que el saldo que supere un umbral (determinado por la firma) se invierta de forma automática en fondos monetarios, que no están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos. Las nuevas condiciones también activan nuevas funciones, como un nuevo acceso a Bizum y los traspasos de fondos de inversión desde otros bancos.
Qué pasa si no aceptas las nuevas condiciones antes del 9 de octubre
Si un cliente que ha recibido el aviso no acepta los nuevos términos antes del 9 de octubre, la acumulación de intereses de su cuenta de efectivo se pausa, según ha confirmado Trade Republic a Finect. Los intereses de esos días no se recuperan.
Si el cliente acepta más tarde, los intereses vuelven a acumularse desde ese momento, sin efecto retroactivo. La remuneración y los límites de interés serán los mismos que antes. Si no acepta nunca, la cuenta sigue activa, pero el efectivo deja de estar remunerado.
Los nuevos términos no solo cambian la gestión del efectivo. Al aceptarlos, se activan también un nuevo acceso a Bizum para enviar y solicitar dinero y la posibilidad de traspasar fondos de inversión desde otros bancos sin coste adicional. Todo va en el mismo paquete: no es posible aceptar las nuevas funciones por separado de la asignación automática a fondos monetarios.
⚠️ Más información sobre el interés de Trade Republic - Cuenta remunerada de Trade Republic al 3,04% TAE: análisis y opiniones
Qué cambia en la cuenta remunerada de Trade Republic
Con el nuevo modelo, el efectivo se reparte en dos niveles:
- Banco asociado. El dinero va primero a un banco asociado, cubierto por la garantía de depósitos hasta 100.000 euros por cliente y por banco.
- Fondos monetarios. Lo que supere el umbral del banco asociado se invierte de forma automática en fondos del mercado monetario, que Trade Republic llama fondos de liquidez. Según la compañía, invierten en deuda a corto plazo y muy líquida, efectivo y equivalentes, y mantienen un valor estable.
La asignación es automática, es decir, no se puede desactivar ni ajustar y el cliente no puede vender por su cuenta esas participaciones. Aceptar los nuevos términos implica aceptar este modelo. El tipo de interés que muestra la app es el que recibe el cliente por todo su saldo y los costes de gestión de los fondos no lo reducen, según Trade Republic.
Por otro lado, el dinero asignado a fondos sigue formando parte del saldo disponible para invertir, gastar o retirar. No es un modelo nuevo para la compañía. La entidad lo utiliza desde hace años en Alemania, Italia y Francia, según ha explicado Pablo López, country manager de Trade Republic en España, Portugal y Grecia a Finect.
El umbral lo fija Trade Republic cada mes
Pese a que en redes sociales circula la cifra de 17.000 euros como límite a partir del cual el efectivo pasa a fondos monetarios, no es un límite fijo, sino un umbral variable. Es la compañía la que lo establece de forma automática cada mes según las condiciones del mercado.
Este umbral puede ser inferior a los 100.000 euros que cubre la garantía de depósitos. El umbral no está ligado al límite de la garantía: Trade Republic lo utiliza para repartir el efectivo entre distintos destinos, en lugar de concentrarlo todo en un mismo banco, y así gestionar el riesgo.
Si el saldo de un cliente no supera el umbral, todo su dinero sigue en el banco asociado. Cada cliente puede consultar en la app su umbral y cómo está repartido su efectivo.
Qué protección tiene tu dinero ahora
La protección depende de dónde esté cada parte del saldo:
| En el banco asociado | En fondos monetarios | |
|---|---|---|
| Protección | Garantía de depósitos hasta 100.000 euros por cliente y banco | Segregación de activos, sin garantía de depósitos |
| Riesgo de mercado | No | Bajo, pero existe |
| Disponibilidad | Inmediata | Inmediata, según Trade Republic |
| Quién decide el reparto | Trade Republic, de forma automática | Trade Republic, de forma automática |
Qué fondos monetarios utiliza Trade Republic
En España, Trade Republic utiliza dos fondos del mercado monetario: DWS II (ISIN: IE000WZK69T5) y BNP (ISIN: LU3041245716), según ha informado López. Ambos son fondos LVNAV, de valor liquidativo de baja volatilidad, diseñados para mantener un valor estable.
Según la información que reciben los clientes, estos fondos tienen el indicador de riesgo más bajo, 1 sobre 7, y cuentan con calificaciones crediticias AAA/AAAm. Su objetivo es preservar el capital y ofrecer liquidez diaria. Las participaciones son propiedad del cliente y se mantienen en custodia segregada, separadas de los activos de Trade Republic, por lo que no formarían parte de su patrimonio en caso de insolvencia.
Cada cliente puede consultarlas en la sección Efectivo de la app.
Qué pasa con los impuestos
El cambio no afecta a la fiscalidad. Esto significa que se mantiene la misma retención del 19% que se aplica a los intereses del efectivo depositado en bancos y no es necesario declarar estos fondos en el modelo 720, según informa la plataforma.
Quién tiene que aceptar las nuevas condiciones
El plazo del 9 de octubre solo afecta a los clientes que han recibido un correo de Trade Republic pidiéndoles aceptar los nuevos términos. Esos clientes ven en la app un aviso con el texto «Sigue ganando intereses».
El cambio solo se está ofreciendo a un grupo seleccionado de clientes con saldos elevados, que son una minoría, con el objetivo de "poder seguir ofreciendo nuestra remuneración competitiva a clientes con altos saldos de efectivo", según Pablo López.
Además, la compañía no prevé, por el momento, aplicarlo de forma automática a todos los clientes con IBAN español. Quien no haya recibido el correo ni vea el aviso no tiene que hacer nada y su cuenta sigue cobrando intereses con las condiciones actuales.
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