El banco alemán N26 ha dado el salto al mundo de la inversión permitiendo comprar y vender acciones y ETFs directamente desde su aplicación. ¿Vale la pena usar su bróker? ¿Es fiable y competitivo frente a otros neobancos y brókers online?
Analizamos en este artículo el funcionamiento de N26, las comisiones reales, el catálogo de productos y las ventajas e inconvenientes para ayudar a los inversores a decidir si encaja con lo que buscan.
0€ por operación No aplica Intereses del 1,8 % TAE (2 % TIN) en capital invertido
❓ ¿Qué es N26?
N26 es un banco 100% digital nacido en 2013 con sede en Alemania y con licencia bancaria europea. Tras abrir la sucursal de la entidad financiera en España en 2019, empezó a ofrecer cuentas con IBAN español. Los usuarios pueden abrir cuenta, hacer pagos, ahorrar e invertir en distintos productos financieros desde la aplicación del móvil.
El servicio de bróker de acciones y fondos cotizados en Bolsa (ETFs) se presta desde la aplicación de N26 en asociación con Upvest Securities GmbH, una empresa de servicios de inversión alemana que se encarga de la ejecución, administración y custodia de los valores.
Según indica la propia entidad, el catálogo disponible supera las 1.400 acciones y 1.500 fondos cotizados en Bolsa (ETFs) de grandes proveedores como iShares, Xtrackers o Amundi.
🛡️ ¿Es seguro invertir con N26?
Hay dos piezas clave en la seguridad al invertir con N26:
- El banco N26: Se trata de un banco con licencia plena supervisado en Alemania. Los depósitos en cuenta corriente o de ahorro están protegidos por el fondo de garantía de depósitos alemán hasta 100.000 euros por titular y entidad.
- El bróker Upvest Securities: El servicio de Acciones y ETFs está respaldado por Upvest Securities GmbH, registrada ante la autoridad supervisora alemana y con licencia europea para ejecutar órdenes, administrar y custodiar valores. Esta firma figura en el registro de empresas de servicios de inversión de la CNMV en régimen de libre prestación de servicios.
Es importante tener en cuenta que, aunque los depósitos en efectivo estén garantizados hasta 100.000 euros, las inversiones en acciones y ETFs sí pueden perder valor e incluso se pueden asumir pérdidas totales si los mercados caen. El propio banco recuerda que se trata de productos con riesgo elevado (indicador 6/6 para el servicio de valores).
Además, N26 aclara que, al invertir en acciones y ETFs, los efectos fiscales se generan bajo la legislación alemana. Por lo que si el cliente reside en España está obligado a declarar las inversiones y plusvalías ante la Agencia Tributaria (AEAT). Es decir, tienen que encargarte ellos mismos de la declaración fiscal, ya que N26 no actúa como intermediario español tradicional.
📱 ¿Cómo funciona N26 para invertir en acciones y ETFs?
Toda la operativa se realiza desde la aplicación móvil de N26, ya que no está disponible a través de la página:
Estos serían los pasos a seguir:
- Abrir una cuenta N26 (Standard, Smart, You o Metal).
- Desde la app, entrar en la pestaña Finanzas / Inversiones y seleccionar Acciones y ETFs.
- Al intentar comprar un valor por primera vez, se aceptan las condiciones de N26 y de Upvest. Entonces se crea la cuenta de valores.
- Elegir el activo: puedes buscar por nombre, ticker o filtros de categorías.
- Definir si se quiere comprar un importe concreto (p. ej. 50 euros) o un número de acciones, incluyendo fracciones.
- Confirmar la orden.
Además de las órdenes puntuales, N26 permite crear planes de inversión periódicos gratuitos para automatizar aportaciones en acciones y ETFs (por ejemplo, invertir cada mes una cantidad fija en uno o varios ETFs).
👤 Tipos de cuenta en N26
Si se quiere usar el bróker, el usuario necesita una cuenta bancaria N26. La entidad ofrece varias modalidades: Standard, Smart, You y Metal, con distintas comisiones y beneficios.
💼 ¿En qué puedo invertir con N26?
- Más de 1.400 acciones de compañías europeas y estadounidenses.
- Más de 1.500 fondos cotizados en Bolsa (ETFs) globales, de gestoras como iShares, Xtrackers, Amundi y otras firmas internacionales.
- Carteras gestionadas de fondos activos (ready-made funds), que agrupan varios activos en función de tu perfil de riesgo.
- Criptomonedas, a través de N26 Crypto.
💰 Comisiones de N26
Desde el 27 de enero de 2025, N26 ha pasado a un modelo de trading gratis para todos los clientes en acciones y ETFs:
- Comisión de compraventa de acciones y ETFS: 0 € por operación.
- Cambio de divisa dentro del servicio de bróker: 0 €.
- Custodia y administración: 0 €.
- Fondos activos: del 029% al 0,59% sobre el volumen de la inversión, en función del plan.
⚖️ Ventajas y desventajas de N26 como bróker
🗣️ Opiniones de N26
Os dejamos algunas de las opiniones sobre N26 vistas en Trustpilot:
⭐⭐⭐⭐⭐ Muy sencillo, pero muy completo
Su aplicación móvil es lo único que utilizo para hacer todo aquello que necesito de un banco, pero sin caer en la simpleza y en la carencia de funciones necesarias. La verdad es que es todo muy sencillo, claro y dinámico. Además, a la hora de querer invertir en acciones, no solo sirve como Broker, sino que también ofrece mucha información y guía para que no te la juegues con tu dinero. En general, estoy muy contento con N26.⭐⭐⭐⭐ Muy bien
Yo llevo 3 años aproximadamente siendo cliente y nunca he tenido ningún problema... lo uso para todos los días. Tengo una gran cantidad de ahorro en la cuenta remunerada y me he animado a hacer alguna inversión. No entiendo las malas críticas relacionadas con bloqueos de cuentas, imagino que al ser fácil crearse una cuenta y obtener tarjeta, la gente usa la cuenta para cosas turbias.⭐⭐⭐⭐ Resulta fácil invertir
Resulta fácil invertir en ETF y acciones y ofrece muchas ventajas a quienes viajan.
Este contenido se ha elaborado bajo un criterio editorial y no constituye una recomendación ni propuesta de inversión. La inversión contiene riesgos. Las rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras.
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