Fondo de Garantía de Depósitos: todo lo que necesitas saber
Si alguna vez has metido parte de tus ahorros en un depósito, en una cuenta de ahorro o estás pensando en hacerlo, lo más probable es que te hayas preguntado cómo de seguro estará tu dinero. Spoiler: lo está, y mucho.
Es ahí donde entra en juego el Fondo de Garantía de Depósitos. Vamos a ver qué es exactamente esta entidad, en qué casos protege nuestro dinero, y qué pasa cuando los depósitos son de otro país. ¡Todo lo que necesitas saber!
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Qué es el Fondo de garantía de depósitos
El Fondo de Garantía de Depósitos o FGD nace en noviembre de 1977 para proteger a los depositarios y ahorradores. Se puso en marcha a imagen de otras instituciones que ya operaban en Estados Unidos y la Unión Europea. El Banco de España fue el encargado de administrarlo.
Este fondo se rige por el Real Decreto-ley 16/2011, de 14 de octubre, y por el RD 2606/1996, de 20 de diciembre, sobre Fondos de Garantía de Depósitos en Entidades de Crédito.
Es el encargado de asegurar el sistema de protección de ahorros de los ciudadanos, así como establecer garantías financieras. Es una institución a nivel nacional a la que deben adherirse todos los bancos de forma obligatoria.
En definitiva, protege los ahorros (o parte de los mismos) en caso de que la entidad bancaria en cuestión quiebre o se declare insolvente, hasta 100.000 euros por cliente y banco.
¿Qué cubre?
Los productos bancarios que cubre el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito son:
- Depósitos bancarios a plazo fijo
- Depósitos de valores
- Cuentas corrientes
- Cuentas de ahorro
- Algunos casos excepcionales que recoge la normativa
Si tienes o prevés tener más de 100.000€ en depósitos (dinero máximo a cubrir por el FGD por banco y cliente), tienes varias opciones: tener más de dos titulares en una misma cuenta o tener el dinero en más de un banco. Así, conseguirás asegurar todo el dinero.
¿Qué no cubre el Fondo de Garantía de Depósitos?
Obviamente, no todas las inversiones están protegidas por esta entidad, únicamente las vistas anteriormente. Por ejemplo, los fondos de inversión no están protegidos.
Estos son los productos que no tienen este respaldo:
- Bolsa
- Bonos y obligaciones
- Seguros de ahorro
- Planes de pensiones
- Fondos de inversión
Eso no quiere decir que algunos de estos productos no tengan protección. En los casos de otros productos de inversión, como en el caso de los fondos, es el Fondo General de Garantía de Inversiones (FOGAIN), el que se encarga de indemnizar a los inversores cuando una sociedad o agencia de valores se declare insolvente (o es declarado insolvente por la propia CNMV).
Entidades que forman parte del FGD
Como decíamos, todos los bancos, cajas de ahorro y entidades de crédito tienen que formar parte del Fondo de Garantía de Depósitos de forma obligatoria.
El ámbito de aplicación del FGD se extiende a toda la Unión Europea, pero cada uno de los países miembros puede establecer el máximo de capital garantizado por entidad y cliente, indicado a sus leyes. Este máximo puede ser superior a los 100.000 € que se garantizan en España, aunque nunca puede ser inferior a esta cifra.
Estas son las 115 entidades integradas en el FGD, actualizado a 9 de diciembre de 2021.
0003 - Banco de Depósitos, SA
0011 - Allfunds Bank, SA
0019 - Deutsche Bank, SAE
0036 - Santander Investment, SA
0038 - CACEIS Bank Spain, SA
0049 - Banco Santander, SA
0061 - Banca March, SA
0073 - Open Bank, SA
0078 - Banca Pueyo, SA
0081 - Banco de Sabadell, SA
0083 - Renta 4 Banco, SA
0091 - Banco de Albacete, SA
0113 - Banco Industrial de Bilbao, SA
0121 - Banco Occidental, SA
0125 - Bancofar, SA
0128 - Bankinter, SA
0133 - Nuevo Micro Bank, SA
0136 - Aresbank, SA
0151 - JPMorgan Chase Bank National Association, SE
0169 - Banco de la Nación Argentina, SE
0182 - Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, SA
0184 - Banco Europeo de Finanzas, SA
0186 - Banco Mediolanum, SA
0188 - Banco Alcalá, SA
0198 - Banco Cooperativo Español, SA
0200 - Wealthprivat bank, SA
0211 - EBN Banco de Negocios, SA
0216 - Targobank, SA
0218 - FCE Bank PLC, SE
0219 - Bank of Africa Europe, SA
0224 - Santander Consumer Finance, SA
0225 - Banco Cetelem, SA
0229 - Wizink Bank SA
0232 - Banco Inversis, SA
0234 - Banco Caminos, SA
0235 - Banco Pichincha España, SA
0237 - Cajasur Banco, SA
0239 - Evo Banco, SA
0240 - Banco de Credito Social Cooperativo, SA
0241 - A&G Banca privada SA
0242 - Sabadell Consumer Finance, SA
0243 - Credit Suisse Bank (Europe) SA
1460 - Crédit Suisse AG, SE
1490 - Singular Bank, SA
1544 - Andbank España, SA
2000 - Cecabank, SA
2045 - Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Ontinyent
2056 - Colonya - Caixa d'Estalvis de Pollensa
2080 - Abanca Corporación Bancaria, SA
2085 - Ibercaja Banco, SA
2095 - Kutxabank, SA
2100 - Caixabank, SA
2103 - Unicaja Banco, SA
3001 - Caja Rural de Almendralejo, Sociedad Cooperativa de Crédito
3005 - Caja Rural Central, Sociedad Cooperativa de Crédito
3007 - Caja Rural de Gijón, Sociedad Cooperativa Asturiana de Crédito
3008 - Caja Rural de Navarra, Sociedad Cooperativa de Crédito
3009 - Caja Rural de Extremadura, Sociedad Cooperativa de Crédito
3016 - Caja Rural de Salamanca, Sociedad Cooperativa de Crédito
3017 - Caja Rural de Soria, Sociedad Cooperativa de Crédito
3018 - Caja Rural Regional San Agustín Fuente Álamo Murcia, Sociedad Cooperativa de Crédito
3020 - Caja Rural de Utrera, Sociedad Cooperativa Andaluza de Crédito
3023 - Caja Rural de Granada, Sociedad Cooperativa de Crédito
3025 - Caixa de Credit dels Enginyers-Caja de Crédito de los Ingenieros, Sociedad Cooperativa de Crédito
3029 - Caja de Crédito de Petrel, Caja Rural, Cooperativa de Crédito Valenciana
3035 - Caja Laboral Popular, Cooperativa de Crédito
3045 - Caixa Rural Altea, Cooperativa de Crédit Valenciana
3058 - Cajamar Caja Rural, Sociedad Cooperativa de Crédito
3059 - Caja Rural de Asturias, Sociedad Cooperativa de Crédito
3060 - Caja Rural de Burgos, Fuentepelayo, Segovia, Castelldans, Sociedad Cooperativa de Crédito
3067 - Caja Rural de Jaén, Barcelona y Madrid, Sociedad Cooperativa de Crédito
3070 - Caixa Rural Galega, Sociedad Cooperativa de Crédito Limitada Galega
3076 - Cajasiete, Caja Rural, Sociedad Cooperativa de Crédito
3080 - Caja Rural de Teruel, Sociedad Cooperativa de Crédito
3081 - Eurocaja Rural, Sociedad Cooperativa de Crédito
3085 - Caja Rural de Zamora, Cooperativa de Crédito
3089 - Caja Rural de Baena Ntra. Sra. de Guadalupe, Sociedad Cooperativa de Crédito Andaluza
3095 - Caja Rural San Roque de Almenara, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
3096 - Caixa Rural de L'Alcudia, Sociedad Cooperativa Valenciana de Crédito
3098 - Caja Rural de Nueva Carteya, Sociedad Cooperativa Andaluza de Credito
3102 - Caixa Rural San Vicent Ferrer de la Vall d'Uxó, Cooperativa de Crédit Valenciana
3104 - Caja Rural de Cañete de las Torres Ntra. Sra. del Campo, Sociedad Cooperativa Andaluza de Crédito
3105 - Caixa Rural de Callosa d'En Sarriá, Cooperativa de Crédito Valenciana
3110 - Caja Rural Católico Agraria, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
3111 - Caixa Rural la Vall "San Isidro", Sociedad Cooperativa de Crédit Valenciana
3112 - Caja Rural San José de Burriana, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
3113 - Caja Rural San José de Alcora, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
3115 - Caja Rural "Nuestra Madre del Sol", Sociedad Cooperativa Andaluza de Crédito
3117 - Caixa Rural d'Algemesí, Sociedad Cooperativa Valenciana de Crédit
3118 - Caixa Rural Torrent, Cooperativa de Credit Valenciana
3119 - Caja Rural San Jaime de Alquerias del Niño Perdido, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
3121 - Caja Rural de Cheste, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
3123 - Caixa Rural de Turis, Cooperativa de Crédito Valenciana
3127 - Caja Rural de Casas Ibáñez, Sociedad Cooperativa de Crédito de Castilla-La Mancha
3130 - Caja Rural San José de Almassora, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
3134 - Caja Rural Nuestra Señora de la Esperanza de Onda, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
3135 - Caja Rural San José de Nules, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
3138 - Ruralnostra, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
3140 - Caja Rural de Guissona, Sociedad Cooperativa de Crédito
3144 - Caja Rural de Villamalea, Sociedad Cooperativa de Crédito Agrario de Castilla La Mancha
3150 - Caja Rural de Albal, Cooperativa de Crédito Valenciana
3152 - Caja Rural de Villar, Cooperativa de Crédito Valenciana
3157 - Caja Rural la Junquera de Chilches, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
3159 - Caixa Popular Caixa Rural, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
3160 - Caixa Rural Sant Josep de Vilavella, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
3162 - Caixa Rural Benicarló, Sociedad Cooperativa de Crédit Valenciana
3165 - Caja Rural San Isidro de Vilafames, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
3166 - Caixa Rural Les Coves de Vinromá, Sociedad Cooperativa de Crédit Valenciana
3174 - Caixa Rural Vinarós, Sociedad Cooperativa de Crédit Valenciana
3179 - Caja Rural de Alginet, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
3183 - Arquia Bank, SA
3184 - Caja de Crédito de Alcoy, Cooperativa de Crédito Valenciana (en liquidación)
3187 - Caja Rural del Sur, Sociedad Cooperativa de Crédito
3190 - Caja Rural de Albacete,Ciudad Real y Cuenca, Sociedad Cooperativa de Crédito
3191 - Caja Rural de Aragon, Sociedad Cooperativa de Crédito
¿Cómo solicitar el pago del FGD en el caso de necesitarlo?
Imagina que se da el caso de que la entidad quiebra o sucede alguna de las situaciones que recogen la necesidad del pago. Pues bien, en ese momento no tienes que hacer nada como cliente.
Será tu banco en el que tengas tu dinero el que comunique al FGD todos los datos de sus clientes de tal forma que pueda hacer efectivo los pagos.
Si estos datos son correctos, y una vez verificados por el Fondo de Garantía de Depósitos, se pondrán en contacto contigo y te pedirán un número de cuenta diferente para ingresar tu dinero.
Esta devolución se hará en un plazo máximo de 10 días. Este es el plazo de máximo de reembolso desde el 1 de enero de 2021. Plazo que se irá reduciendo hasta los 7 días laborales en enero de 2024.
¿Y si es un depósito extranjero?
Existe un Fondo de Garantía de Depósitos en cada país miembro de la Unión Europea, por lo que tu dinero está igual de protegido, independientemente del país en el que esté localizada la entidad.
Además, todos los Fondos de Garantía de Depósitos se han armonizado para ofrecer los mismos estándares dentro de la UE.
Eso sí, cada país tiene una cobertura diferente, aunque la habitual en casi todos los países es 100.000 por titular y entidad: España, Alemania, Bélgica, Holanda, Italia, Luxemburgo, Francia, Portugal, Eslovaquia, Eslovenia, Hungría, Polonia y Grecia.
Excepciones:
- Irlanda: cobertura ilimitada
- Inglaterra: 75.000 libras
- Noruega: 2.000.000 coronas noruegas.
Como verás, estas 'excepciones' suceden principalmente por el cambio de divisa. Si tienes tu dinero en cualquiera de estos países, tranquilo: ¡está igual de seguro que aquí!
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