Vídeo - "Si tuviera 5.000€ yo los invertiría así" | Consejos para invertir #3: Juan Ramón Rallo, Richard Gracia... | Finect Talks
¿Qué consejo le darías a alguien que quiere empezar a invertir, por ejemplo, 5000€? Bienvenidos al tercer recopilatorio de la temporada 7 de Finect Talks. Como siempre, mucho foco en la formación entre los consejos de nuestros invitados, aunque varios de ellos coinciden en algo que no se suele escuchar tanto: la mejor manera de formarse no es estudiar primero e invertir después, es al revés. Pon algo de dinero, aunque sea poco, y verás cómo de repente empiezas a prestar atención de verdad. Y luego, por supuesto, continúa formándote.
En esta entrega reunimos los consejos de David Jiménez, Juan Ramón Rallo, Diego Barnuevo, José María Gentil Girón, Richard Gracia y Diego Puertas.
Antes de entrar en materia, un aviso: ¡ya estamos preparando la temporada 8 de Finect Talks! Arranca el 17 de septiembre a las 18:00 con un evento especial en Madrid, junto a las Cinco Torres. Grabaremos en directo varias entrevistas con algunas de las voces más escuchadas del mundo de la inversión y los mercados en España, y al terminar habrá un cóctel de networking para seguir la conversación. Evento patrocinado por Renta 4 Gestora, Altex AM, Carmignac y Banco Mediolanum.
📍 Espacio Caleido — Madrid
📅 Jueves 17 de septiembre de 2026, a las 18:00h
🎟️ Entrada gratuita con registro previo — aforo limitado
Ahora sí, vamos con esos mejores consejos para empezar a invertir.
David Jiménez: planifica tu herencia, no solo tu inversión
David Jiménez, abogado, economista y CEO de Eyco Abogados, pone el foco en algo que casi nadie tiene en cuenta al empezar a invertir: qué va a pasar con ese patrimonio en el futuro. "Para mí lo importante es, como todo en la vida, la planificación: adelantarse a los problemas. No tiene sentido estar invirtiendo para que luego parte de ese patrimonio se acabe dilapidando por impuestos o por una mala administración de los herederos", explica.
Su recomendación va más allá de elegir bien los productos. "Tiene mucho sentido trabajar toda la parte de inversión, pero también toda la parte de planificación hereditaria de esa futura inversión", añade.
Juan Ramón Rallo: fórmate antes de que alguien te venda un pelotazo
Para el economista Juan Ramón Rallo, pedir un consejo de inversión sin ninguna base es, en el fondo, pedir otra cosa. "Infórmese y aprenda sobre el mundo de la inversión y sobre cómo ahorrar y manejar su dinero. Una persona que no entienda nada sobre inversión y te esté pidiendo un consejo para invertir, en realidad te está pidiendo un consejo sobre cómo dar un pelotazo, y eso no funciona", afirma. Y no funciona ni siquiera conociendo la trayectoria a largo plazo de un activo, porque nada garantiza que no haya fluctuaciones importantes por el camino.
Su conclusión es clara: primero entender, después invertir. "Tú le puedes orientar y decir: oye, aprende sobre bolsa, o presta atención a Bitcoin. Pero nadie debería invertir en nada que no haya mínimamente estudiado antes, entendiendo en lo que está metiendo su dinero", resume.
Diego Barnuevo: fórmate en todas las fuentes que puedas
Diego Barnuevo, analista en Ebury y experto en divisas, coincide con el mensaje de fondo de otros invitados, aunque insiste en ampliar el radio de dónde se aprende. "El inversor joven se forme lo máximo posible y que esté abierto a distintas fuentes y recursos, como pueden ser podcasts como este, incluso cuentas de ex influencers de inversión", explica.
Y añade una recomendación muy concreta para quien tiene acceso a gente con más experiencia. "Si tienes la oportunidad de hacer algún cursillo, o tienes gente a tu alrededor que te pueda aconsejar, pues bienvenido sea: tómate un café con él, muestra interés, haz muchas preguntas e infórmate todo lo que puedas", señala.
José María Gentil Girón: aprovecha las pérdidas antes de que acabe el año
José María Gentil Girón, inspector de Hacienda y experto en criptoactivos, aporta un consejo más de cierre de ejercicio que de arranque, pero igual de útil para cualquier inversor. "En un año como este, que no ha sido tan alcista como muchos habríamos esperado, mucha gente se ha encontrado con pérdidas. Pues quizá es el momento de realizar esas pérdidas, vender, si crees que te conviene, para compensar con otras ganancias en este año o en los cuatro años siguientes", explica.
Y aclara que el mismo razonamiento vale más allá de las criptomonedas. "Cuando alguien tiene una ganancia patrimonial muy grande por vender un bien, y por otro lado tiene unas acciones con una pérdida bestial, a lo mejor es el momento de asumirlo, venderlas, tener la pérdida en el mismo momento que tienes la ganancia y compensar. Al menos le sacas una ventaja fiscal", añade.
Richard Gracia: con 5.000 euros, lo primero no es invertir
Richard Gracia, CEO de El Método Rico, plantea un ejercicio muy concreto: si solo tuviera 5.000 euros para invertir este año, ¿en qué orden los usaría? Su respuesta empieza, sorprendentemente, por otro lado. "Por un lado, voy a ver qué tipo de formación me puede ayudar a ganar más dinero. Eso es lo primero que estudiaría", explica. En segundo lugar, prioriza la educación financiera si no la tiene: "Esto me va a ayudar a acelerar todo, a aprender a invertir, a tener una estrategia, a crear un plan, a maximizar mi capacidad de ahorro e inversión".
Solo entonces llega el dinero destinado a invertir de verdad. "En tercer lugar, lo que me sobre lo dedicaría en una inmensa mayoría, un 80 o un 90%, a una inversión tranquila: una cartera indexada, un ETF o un fondo indexado, porque ahí no le quiero dedicar tiempo, lo que quiero es que eso vaya creciendo entre un 7 y un 10% sin tener que preocuparme mucho", detalla.
El resto lo reservaría para activos algo más volátiles, como Bitcoin, o para aprender invirtiendo pequeñas cantidades en acciones: "No tanto con el ánimo de maximizar la rentabilidad en ese punto, sino de empezar a entender cosas, sentir las pérdidas, gestionar las emociones y crecer como inversor", concluye.
Diego Puertas: mejor con algo invertido que con la formación a medias
Diego Puertas, analista de Serenity Markets, defiende la misma idea que varios invitados de este recopilatorio: se aprende más invirtiendo que esperando a estar preparado del todo. "Se aprende más si tienes puesto algo que si no tienes puesto nada. Siempre decimos: empieza, primero fórmate y luego ya invertirás. Sí, pero a lo mejor te distraes, porque es mucho más bonito mirar TikTok, las cosas como son", explica.
Sobre cómo dar ese primer paso sin asustarse por unos mercados en máximos, ofrece una estrategia concreta. "Hay una estrategia muy interesante si quieres invertir cada mes pero te da miedo porque está muy alto: destinar una cantidad, pero invertir la mitad, y guardar la otra mitad por si en algún momento hay un momento mejor", señala. Y remata con el error que más frena a la gente: "Uno de los principales errores por el que muchos procrastinan y no terminan nunca de empezar a invertir es no empezar con una cantidad razonable. Empezar con ya huevos en la cesta ayuda a formarte más rápido y, sobre todo, a prestar más atención sobre lo que te formas".
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Este contenido se ha elaborado bajo un criterio editorial y no constituye una recomendación ni propuesta de inversión. La inversión contiene riesgos. Las rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras.
