Si eres autónomo y te preocupa la jubilación, esto es lo que debes saber...
Ser tu propio jefe tiene sus ventajas, pero también implica muchos quebraderos de cabeza. A las horas de dedicación y la toma de todas las decisiones, se suma otra preocupación: la jubilación. Si a todos nos inquieta saber cómo completar la pensión pública que nos va a quedar para mantener nuestro nivel de vida y disfrutar de esa etapa, a los trabajadores por cuenta propia aún más.
Hasta 2023, solo podían contratar un plan de pensiones Individual, pero desde este año, cuentan con una opción más: los planes de pensiones de empleo para autónomos.
¿Qué es un plan de pensiones de empleo para autónomos?
El funcionamiento de un plan de pensiones de empleo para autónomos es similar al de un plan de pensiones individual, al que se van realizando aportaciones económicas que el trabajador podrá rescatar en su jubilación. De esta manera, ahora los autónomos podrán obtener un mayor ahorro fiscal, ya que, a las aportaciones al plan pensiones individual, se suman las aportaciones al plan de empleo y así podrán deducirse una cantidad mayor en la declaración de la renta.
En el caso de los trabajadores por cuenta propia, tener un ahorro privado complementario es todavía más relevante, ya que es habitual que durante su etapa en activo coticen por una base menor y, por tanto, la pensión pública de los autónomos cuando llega la jubilación suele ser de menor importe que en el caso de los trabajadores por cuenta ajena.
Deducciones de los planes de pensiones de empleo de autónomos y otras ventajas
Tener un plan de pensiones de empleo para autónomos ofrece la posibilidad de constituir un mayor ahorro personal. A los 1.500 euros anuales de límite en caso de tener solo un plan de pensiones individual, hay que añadir un incremento adicional de 4.250 € para aportaciones a plan de pensiones de empleo de autónomos. Por tanto, el límite máximo de aportaciones de autónomos para su jubilación aumenta hasta 5.750 euros anuales.
Este máximo de 5.750 euros o el 30% de la suma de los rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas, la menor de ambas cantidades, se podrá desgravar en el IRPF.
Además, otras ventajas de los planes de pensiones de empleo de autónomos son que:
- Tienen comisiones muy competitivas, que permiten maximizar la rentabilidad.
- La contratación es muy sencilla, únicamente será necesario acreditar la condición de trabajador autónomo.
- Las aportaciones son totalmente flexibles, pueden ser periódicas o puntuales.
- Admiten traspasos de entrada de otros planes de pensiones.
Calcula cuánto puedes aportar a tus planes de pensiones
Lo primero que tienes que hacer es calcular cuánto puedes aportar y después distribuir tus aportaciones entre tu plan de pensiones individual y tu plan de pensiones de empleo.
¿Preparado para hacer tus cálculos? No hace falta que cojas papel y bolígrafo, y mucho menos una calculadora, porque ponemos a tu disposición el simulador de Ibercaja que te permite descubrir cuál es el límite de aportación a planes de pensiones y tu ahorro fiscal.
Y, para ello, tendrás que indicar:
1. Tus ingresos anuales.
2. La comunidad autónoma dónde desarrollas la actividad
Una vez lo tengas, verás que este simulador te calcula, sin que tengas que ponerte a sumar y restar como un loco, la aportación anual máxima que puedes realizar a tu plan de pensiones individual y plan de pensiones de empleo, cómo distribuir tus aportaciones y el ahorro fiscal.
En Ibercaja tenemos claro que constituir un ahorro que complemente los ingresos futuros, con la finalidad de hacer frente a las necesidades en el momento de la jubilación, es una pieza clave dentro del proceso de asesoramiento. Por ello, hemos lanzado el Plan de Pensiones de Empleo Simplificado de Autónomos Ibercaja Crecimiento.
Accede al simulador completo aquí
Pulsa aquí para más información
