PIAS Rendimiento de AXA: análisis y opinión

PIAS hay muchos en el mercado y no todos funcionan igual ni son igual de recomendables para todos los perfiles. Por eso en su día ya escribimos cómo diferenciar un buen PIAS de uno que no lo es (por ser finos y no usar palabras más peyorativas) y también por eso hoy analizamos el PIAS Rendimiento de AXA, para lo bueno y para lo malo.

En las siguientes líneas vamos a descubrir cómo funciona el PIAS Rendimiento de AXA, en qué invierte, cuáles son sus costes, ventajas y desventajas. El objetivo es que, al final, tengas una idea clara de si esto es para ti.

Importante: este artículo habla de las condiciones del PIAS Rendimiento, pero AXA también tiene otros PIAS. Si contratas a través de otros distribuidores puedes encontrar condiciones distintas a estas.

PIAS Rendimiento de AXA ¿Qué es un PIAS?

Esto es lo primero que debes saber. Como su propio nombre, indica, estás ante un PIAS o Plan Individual de Ahorro Sistemático.

Los PIAS son un seguro de vida- ahorro que sirven para ahorrar e invertir a largo plazo, idealmente. Que sean un seguro tiene sus ventajas, especialmente fiscales, porque permiten pagar menos en impuestos al recuperar el dinero, y su parte menos positiva, que normalmente se centra en sus costes (luego los veremos en detalle).

De forma muy resumida, el PIAS de AXA invierte en una cesta de fondos de diferentes gestoras para obtener una rentabilidad adecuada a tus objetivos. En este sentido, es muy parecido a invertir en una cartera de fondos.

Si quieres conocer todas estas ventajas y desventajas de los PIAS, aquí te las contamos en detalle: cómo funcionan los PIAS de verdad.

Versatilidad: estrategia modelo y estrategia libre

El funcionamiento del PIAS Rendimiento es muy sencillo: realizas aportaciones a una cartera de fondos. Ahora bien, ¿quién se encarga de seleccionar los fondos de esa cartera? Porque invertir en 1.250 fondos no es recomendable ni posible en muchos casos.

Esta es una de las ventajas del PIAS Rendimiento de AXA. El seguro de inversión Asigna funciona con dos opciones, Por un lado, están las estrategias modelo de AXA y por otro la estrategia de inversión libre.

Con las estrategias modelo o carteras modelo, AXA se encarga de crear tu cartera de inversión y de gestionarla (de invertir por ti) según tu perfil como cliente (ahora veremos cómo lo hace).

Mientras, con la estrategia libre del PIAS Rendimiento, tienes la posibilidad de escoger tu propia distribución. Al contratar el PIAS Rendimiento de AXA a través de Inversimply, seremos nosotros quienes creemos esa cartera por ti y nos encarguemos de gestionarla, es decir, de vigilar su evolución.

Estrategias modelo en el PIAS Rendimiento de AXA

AXA trabaja con cuatro estrategias modelo. Esta es su distribución de mayor a menor riesgo:

• Estrategia Tranquila de AXA. Invierte un 68% del patrimonio en renta fija, un 28% en el mercado monetario y solamente un 4% en renta variable.
• Estrategia Moderada de AXA. Invierte un 58% del patrimonio en renta fija, un 23,5% en el mercado monetario y un 18,5% en renta variable.
• Estrategia Creciente de AXA. Invierte un 31% del patrimonio en renta fija, un 21% en el mercado monetario y un 48% en renta variable.
• Estrategia Decidida de AXA. Invierte un 4% del patrimonio en renta fija, un 18% en el mercado monetario y un 78% en renta variable.

En cualquier caso, todas las estrategias están dentro del indicador de riesgo 2-3, por lo que ninguna se puede considerar realmente agresiva. La razón es que todas tienen un porcentaje superior al 15% de la inversión en liquidez (mercado monetario).

Esta tabla resume en qué invierte cada una de las estrategias modelo del PIAS Rendimiento de AXA:

Estrategia Libre del PIAS Rendimiento de AXA

Como su propio nombre indica, en esta estrategia tu gestor decide en qué invertir. Desde Inversimply hemos desarrollado una cartera libre que cubre lo que AXA no ofrece con sus estrategias modelo: un perfil algo más agresiva.

Es una cartera enfocada en el medio y largo plazo donde se incluyen fondos de renta variable en sectores como tecnología, cambio climático, megatendencias o inversión en empresas growth. Con esta cartera buscamos retornos cercanos al 12%.

El objetivo es crear un plan de ahorro que te permita alcanzar tus metas financieras donde nosotros nos encargaremos de todo.

Invierten en carteras de fondos diversificadas

El funcionamiento básico de todas las estrategias es el mismo: los gestores expertos en inversiones de AXA buscan y eligen los mejores fondos e invierten en ellos.

Una de las ventajas del PIAS Rendimiento de AXA es que te da acceso a fondos cualificados que muchas veces solo están disponibles para clientes institucionales. Estos fondos son de las principales gestoras internacionales como Fidelity, JP Morgan, Candriam y también Axa, que no solo es una aseguradora, sino una de las mayores gestoras de fondos.

Así es como se distribuye la inversión en las diferentes estrategias del PIAS:

Con aportaciones periódicas

El PIAS de AXA está pensado para invertir de forma periódica. Es decir, para que inviertas un dinero cada vez. Además, una de las ventajas es que no tendrás que dar ninguna orden al banco, AXA se encargará de enviarte un recibo con ese ahorro mensual.

Inversión mínima en el PIAS Rendimiento AXA

Otro de los pros de este producto es que es asequible para todos los bolsillos. Se puede invertir periódica desde 600 € al año o 50 € al mes y hasta un máximo de 8.000 € al año.

Comisiones y costes del PIAS

Como cualquier otro producto de ahorro e inversión, el PIAS Rendimiento de Axa incluye comisiones y tiene costes.

Este PIAS no cobra comisión por las aportaciones que hagas. Es decir, no tendrás que pagar comisión de entrada ni de salida para recuperar tu dinero salvo durante el segundo y tercer año. Solo en ese caso habrá que abonar una comisión del 3% por rescate total.

Esta sería una de las desventajas del PIAS de AXA, pero pierde peso si tenemos en cuenta que es un producto para invertir a largo plazo, pensando sobre todo en la jubilación.

El resto de los costes del PIAS Rendimiento AXA tienen que ver con el funcionamiento del producto. Se dividen entre la comisión de gestión, que es lo que cobra AXA por gestionar la cartera de inversión, y los costes de operación, que son los costes a los que tiene hacer frente AXA por comprar y vender participaciones de los fondos en los que invierte el PIAS.

Las dos dependen de la estrategia que selecciones. Son las siguientes:

¿Y estas comisiones son altas o bajas? Ni lo uno ni lo otro, son unos costes adecuados para un producto de estas características, donde el gestor tiene que elegir y monitorizar diferentes fondos de inversión.

Rentabilidad del PIAS AXA Rendimiento

En toda inversión, la rentabilidad depende del riesgo asumido y en este caso no es diferente. Las estrategias más agresivas del PIAS de Axa obtienen rendimientos superiores a las moderadas y tranquilas.

Así se ha comportado cada una en los últimos años.

Opinión sobre el PIAS Rendimiento de AXA ¿Es para ti?

Más allá de los datos generales, nada como un caso real para ver el potencial de este producto y si puede o no ser para ti.

Andrea está casada y tiene 32 años, vino en julio de 2023 buscando consejo para ordenar sus finanzas y poner en marcha su plan de ahorro a largo plazo. Quería ahorrar e invertir para su jubilación y tras analizar su caso, se decidió por el PIAS Rendimiento de AXA con la estrategia Decidida.

Empezó con una aportación de 4.500 € (una parte de sus ahorros, porque siempre recomendamos dejar otra como colchón de seguridad). Además, se decantó por una aportación periódica de 75 € al mes. En apenas 9 meses ya había ganado 600 € con su nuevo plan. Y es que, pese a ser un producto pensado a largo plazo, con este tipo de PIAS también puedes tener beneficios a corto.

¿Es una buena idea el PIAS Rendimiento de AXA en tu caso? Es imposible responderte con certeza sin saber tu situación personal, financiera y objetivos de ahorro. Eso es lo primero que un buen planificador necesita saber para elaborar tu plan de ahorro.

En Inversimply te ayudamos a hacerlo. Puedes concertar una primera cita y en 15 minutos nos pondremos en marcha.