Ismael Lopez pregunta:
Minusvalía acciones con intereses de depósito.
Tengo una minusvalia en acciones y quiero solapar con rendimiento de un depósito; entiendo, que puedo restar el beneficio a lo perdido. Gracias
Publicado hace 28 días
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Rafael Sánchez Montero Consultor financiero responde:
Certificación Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones
Respuesta profesional
Hola Ismael:
Compensación total de ganancias y pérdidas patrimoniales en el IRPF en un solo ejercicio.
Las pérdidas patrimonilaes obtenidas por la venta de acciones pueden compensarse en su totalidad en solo ejercicio fiscal con las ganancias patrimoniales derivadas de la venta de otras acciones dentro del mismo ejercicio fiscal o con la venta de otros activos que te hayan generado ganancias patrimoniales como son fondos de inversión, inmuebles, oro, plata....
Por ejemplo, si vendes unas acciones con un beneficio de 6.000 € y en el mismo año, vendes otras con una pérdida de 6.000 €, ambas se compensan completamente, reduciendo a cero la base imponible de la ganancia patrimonial de ese ejercio fiscal.
Compensación parcial
Si las pérdidas obtenidas por la venta de acciones las quieres compensar con con ganancias que provienen del rendimiento del capital como depósitos o intereses, solo puedes usar el 25% de ese beneficio para compensar esas pérdidas y si con ese 25% aún sigues teniendo pérdidas, podrás arrastrar esa pérdida durante 3 años fiscales más para poder compensarlar con otros beneficios que obtengas en esos tres años siguientes.
Estrategia fiscal alternativa
Si tienes grandes pérdidas en acciones, y no tienes más ventas que realizar que te generen ganancias patrimoniales, deberías plantearte una estrategia fiscal que te permita realizar inversiones cada año para venderlas y compensar el beneficio de la venta con la pérdida que lleves arrastrada pendiente de compensar.
Invertir en oro y plata sería una magnífica estrategia para compensar esas pérdidas, ya que estos activos en los últimos años han dado rentabilidades muy atractivas y muy superiores a los depósitos bancarios, por lo que la probabilidad de obtener un rendimiento superior al de los depósitos es alta y de esta forma compensarías más fácilmente la pérdida acumulada.
Si quieres que te amplíe información y quieres saber cómo invertir en oro y en plata, no dudes en ponerte en contacto conmigo, preferiblemente a través de un whatsapp al 609447547.
Rafael Sánchez Montero
Asesor Financiero Acreditado CNMV
Fortuna servicios financieros premium
TOTAL FINANCE: Para todo y para todos. Las finanzas no sólo son para ricos
Publicado hace 23 días
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Respuesta profesional
Hola Ismael
En la base del ahorro del IRPF, hay dos componentes:
Ganancias y pérdidas patrimoniales (como la venta de acciones).
Rendimientos del capital mobiliario (como intereses de depósitos, dividendos, etc.).
Antes de 2015 no se podían compensar entre sí, pero desde entonces sí se permite, con límites.
¿Cómo se compensa?
Paso 1: Compensar entre mismos tipos
Primero, compensas minusvalías de acciones con otras plusvalías patrimoniales (por ejemplo, venta de otros activos).
Si aún queda pérdida pendiente…
Paso 2: Compensar con rendimientos del capital mobiliario
Puedes compensar lo que reste con hasta el 25% del rendimiento positivo (por ejemplo, del depósito).
Si después sigue habiendo pérdida pendiente, puedes arrastrarla hasta 4 años.
Espero haberte ayudado, tienes a tu disposición mis datos de contacto
Saludos
Publicado hace 23 días
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Francisco Manuel Ortega Bellido Consultor financiero responde:
Respuesta profesional
Buenas tardes Ismael,
Imagino que te refieres a datos del año 2024.
Te paso artículo de Finect que te ayudará:
Si precisas alguna otra información no tienes más que escribirme un wasap al 661497043 y lo vemos.
Francisco Ortega
Fortuna Servicios Financieros Premium
Publicado hace 22 días
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Alejandro Frías Martín, CFA Asesor responde:
Respuesta profesional
Hola Ismael,
A nivel fiscal, tanto las minusvalías de acciones como los intereses de un depósito tributan dentro de la base del ahorro, pero no pertenecen al mismo tipo de rendimiento, por lo que la compensación tiene un orden específico que debes tener en cuenta:
¿Se pueden compensar directamente?
No directamente, pero sí de forma parcial, siguiendo estos pasos:
Primero, las minusvalías en acciones (pérdidas patrimoniales) se compensan con plusvalías (ganancias) obtenidas por la venta de otros activos (acciones, fondos, inmuebles, etc.).
Si después de esa compensación aún queda un saldo negativo, puedes compensar hasta un 25 % de ese saldo pendiente con rendimientos del capital mobiliario, como los intereses de depósitos, dividendos, o cupones de bonos.
Publicado hace 17 días
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¿Sabes la respuesta?
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Las respuestas publicadas en esta sección son de carácter informativo y genérico y no constituyen una recomendación personalizada de inversión. Las decisiones que los clientes adopten y los resultados de las inversiones realizadas no serán responsabilidad de FINECT. Toda inversión contiene riesgos y rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras.