Software de agregación bancario: ¿Qué es y cómo elegirlo?

En los últimos 10 años, la agregación financiera se ha convertido esencialmente en una piedra angular de la gestión financiera personal. Ya sea usted una institución financiera, un asesor financiero, un empresario o simplemente un individuo concienzudo, proporcionar y/o tener acceso rápido y fácil a una sola vista que presente y analice todos los datos financieros de un solo cliente se está convirtiendo rápidamente en una oferta esencial.

¿Qué es el software de agregación de cuentas?

El software de agregación de cuentas recopila datos financieros de varias fuentes, incluyendo bancos, tarjetas de crédito y cuentas de inversión, y los consolida en una sola plataforma para proporcionar una perspectiva holística, fácil de ver y analizar sobre las finanzas de un individuo.

Beneficios del software de agregación de cuentas

La miríada de beneficios del software de agregación de cuentas incluye:

1. Información Financiera
El principal beneficio de la agregación bancaria es la capacidad de los consumidores de acceder a la información de sus cuentas y a sus conocimientos financieros, en cualquier momento y en cualquier lugar. Una mejor comprensión significa decisiones mejor informadas, lo que significa mejores relaciones y más oportunidades para generar ingresos adicionales.

2. Menos trabajo preliminar, menos preguntas
Tener información siempre actualizada y disponible en línea significa que no hay que actualizar, recopilar o archivar datos manualmente, lo que ahorra mucho tiempo, mejora la colaboración y reduce la confusión de los clientes.

3. Ofertas de servicios ampliadas e ingresos
Al proporcionarle una imagen completa y sin filtrar de la situación financiera de un cliente, el software de agregación de cuentas le permite ver los activos "retenidos" y proporcionar un asesoramiento y orientación más completos a sus clientes.

¿Qué buscar en el software de agregación de cuentas?

La explosión del uso y el interés en el software de agregación de cuentas ha llevado a una proliferación en el número de soluciones disponibles en el mercado. Si no está seguro de qué buscar en una solución de agregación de cuentas, el proceso de identificación del proveedor adecuado puede ser doloroso y costoso.

Aquí están las cuatro cosas principales que hay que buscar en una solución de agregación de cuentas:

1. Amplitud de datos y conexiones
Existen decenas de miles de fuentes de datos en el mundo y cientos de miles de tipos de cuentas con un número casi ilimitado de tipos de transacciones, la mayoría de las cuales no están soportadas por ningún tipo de formato estándar de la industria. Así, el sistema de agregación expuesto al mayor número de variables será el que más éxito tenga en la normalización de los datos financieros en las diferentes instituciones.

Los agregadores de datos se vuelven más inteligentes cuantos más datos tengan y más clientes y cuentas incorporen, por lo que el poder de una solución de agregación de cuentas se corresponde directamente con el tamaño de su red.

2. Facilidad de uso
No tiene mucho sentido invertir en la agregación de cuentas que es demasiado complicada para emplearla en su totalidad. Su solución de agregación de cuentas debería facilitar a sus clientes la configuración de sus cuentas y la puesta en marcha. Las herramientas que permiten la verificación instantánea de cuentas y la agregación de cuentas deben ser soluciones llave en mano que impulsen la adopción y la lealtad.

3. Limpieza y precisión de los datos
La plataforma de agregación de su cuenta debe ser capaz de agregar, limpiar, aumentar y almacenar de forma inteligente los datos de los consumidores. La calidad de los datos tarda años en desarrollarse y tiene mucho que ver con el número de fuentes de las que su plataforma extrae datos. Bancos, tarjetas de crédito, vehículos de inversión, préstamos, hipotecas, seguros, facturas, préstamos - todo esto debe ser incluido.

Además, la plataforma debería ser capaz de agregar una amplia gama de datos de un gran número de proveedores utilizando tanto formatos estructurados como semiestructurados, incluyendo HTML, OFX y fuentes personalizadas. La base de datos del sistema de procesamiento de transacciones en línea de la plataforma de agregación de cuentas siempre debe actualizarse con los datos más recientes recopilados, y los acuerdos de nivel de servicio de la plataforma deben permitir a los desarrolladores integrarse con datos financieros y transaccionales ricos a través de las API RESTful.

4. Ofertas de API
Una buena solución de software de agregación de cuentas ofrece una variedad de APIs para dar cuenta de la miríada de casos de uso de asesoramiento financiero y agregación de cuentas. Su software de agregación de cuenta debe ofrecer:

• API de verificación de cuentas - La plataforma debe tener procesos de verificación rápidos, eficientes y seguros que activen a los usuarios ahora y no más tarde. Este proceso confirmará de manera segura los fondos disponibles en las cuentas en tiempo real antes de la transferencia de fondos, ayudando a reducir el abandono durante la incorporación de los consumidores a los eventos de financiación.
• Categorización - Su software de agregación de cuenta debe tener un motor de categorización de transacciones que analice y categorice cada transacción entrante. Por ejemplo, si usted sabe que un comerciante en particular es un restaurante, una transacción con tarjeta de crédito de ese comerciante puede ser categorizada automáticamente como un restaurante. La categorización crea una visión más profunda del cliente para permitirle ofrecer ofertas y servicios más específicos a sus clientes.
• Geolocalización - La geolocalización le permite correlacionar los detalles de las transacciones.