¿Qué es un fondo de inversión garantizado? ¿Cómo funciona?

¿Qué es un fondo de inversión garantizado? ¿cómo funciona? Los fondos de inversión garantizados son una opción popular para los inversores que buscan seguridad y estabilidad en sus inversiones. Estos fondos aseguran la totalidad o gran parte del capital invertido al final de un periodo determinado, lo que los hace atractivos para aquellos que prefieren evitar riesgos.

En este artículo, exploraremos en detalle qué son los fondos de inversión garantizados, cómo funcionan y cuáles son los mejores disponibles en el mercado. Además, te proporcionaremos una lista de los mejores fondos garantizados y te daremos consejos sobre cómo elegir el más adecuado para tus necesidades.

¿Qué es un fondo de inversión garantizado?

Un fondo de inversión garantizado es un tipo de fondo que promete devolver el capital invertido al final del plazo, con la posibilidad de obtener una rentabilidad adicional. Estos fondos son ideales para inversores conservadores que buscan proteger su capital.

Los fondos de inversión garantizados nacen con el objetivo de asegurar al inversor la totalidad de su inversión o gran parte de la misma al finalizar el plazo de vencimiento. Estos fondos, debido al poco riesgo que conllevan, proporcionan una rentabilidad baja, siendo por ejemplo una alternativa a los depósitos a plazo fijo. 

Cómo funcionan un fondo de inversión garantizado

El funcionamiento de los fondos de inversión garantizados se basa en la protección del capital invertido. Esto significa que, al finalizar el período de inversión, el inversor recibirá al menos el capital inicial invertido (o una parte), y en algunos casos, una rentabilidad adicional fijada o variable. Estos fondos suelen tener un plazo determinado durante el cual no es posible retirar el dinero sin enfrentar penalizaciones o comisiones elevadas. Por ello, es importante que los inversores estén dispuestos a mantener su dinero invertido durante todo el período del fondo.

Como hemos comentado, estos fondos no garantizan el total de la inversión en cualquier momento, sólo garantizan la inversión en el momento de la fecha de vencimiento, no antes. Los fondos de inversión garantizados funcionan mediante la inversión en una combinación de activos de bajo riesgo y productos financieros que aseguran el capital. Al finalizar el plazo de inversión, se garantiza la devolución del capital inicial, y en algunos casos, una rentabilidad fija o variable.

También hay que destacar un factor importante a tener en cuenta, las comisiones, que, según la CNMV, en dichos productos de inversión se caracterizan por ser altas a la hora de realizar suscripciones y los reembolsos durante el periodo de garantía. Con esto se intenta limitar la entrada y salida de participantes, exceptuando los periodos de transición, es decir, durante la comercialización de las participaciones.

Tipos de fondos de inversión garantizados

Dentro de los fondos de inversión garantizados podemos encontrar tres categorías diferentes:

• Fondo garantizado de rendimiento fijo: este tipo de fondo nos asegura recuperar el dinero de la inversión inicial incluyendo, además, una rentabilidad fijada previamente
• Fondo garantizado de rendimiento variable: esta categoría sólo garantiza la inversión inicial a la fecha de vencimiento. Además, existe la posibilidad de conseguir una rentabilidad, que no está asegurada, en función del comportamiento de los activos de renta variable de los que está compuesta dicha cartera.
• Fondo garantizado de rendimiento parcial: se diferencia de los dos anteriores en que no asegura la inversión de manera total, si no que garantiza un porcentaje entre el 85% y el 95%. Este tipo de fondos garantizados pueden dar lugar a una mayor rentabilidad debido a que asumen más riesgo que los anteriores. 

Ventajas y desventajas de los fondos de inversión garantizados

Como cualquier producto financiero, los fondos de inversión garantizados tienen sus pros y contras:

Ventajas

• Seguridad del capital: garantizan la devolución del capital invertido al vencimiento.
• Bajo riesgo: son adecuados para inversores conservadores.
• Alternativa a depósitos a plazo fijo: ofrecen una opción con potencial de rentabilidad adicional.

Desventajas

• Baja rentabilidad: la seguridad del capital viene a costa de una menor rentabilidad.
• Altas comisiones: suelen tener comisiones elevadas para suscripciones y reembolsos durante el período de garantía.
• Falta de liquidez: los fondos no son líquidos y sacar el dinero antes del vencimiento puede resultar en penalizaciones.

Mejores fondos garantizados 

Si quieres conocer cuáles son los mejores fondos garantizados os dejamos una lista aquí con sus diferentes rentabilidades y plazos. 

¿Cómo elegir un fondo garantizado?

Antes de decidir invertir en fondos de inversión garantizados, es crucial tener en cuenta varios factores que pueden afectar tu decisión y la rentabilidad de tu inversión. Elegir el fondo de inversión garantizado adecuado depende de tus objetivos financieros y tolerancia al riesgo. Aquí hay algunos factores a tener en cuenta:

Comisiones y costes

Las comisiones pueden ser significativamente altas en los fondos garantizados, especialmente en lo que respecta a suscripciones y reembolsos antes del período de vencimiento. Estas comisiones pueden reducir considerablemente la rentabilidad neta de tu inversión.

Antes de contratar un fondo garantizado, revisa detenidamente las comisiones asociadas con el fondo. Asegúrate de entender todos los costos involucrados y cómo pueden afectar tu rentabilidad neta.

Plazos y condiciones

Es esencial comprender los plazos y las condiciones específicas del fondo. Algunos fondos garantizados requieren que mantengas tu inversión durante un período prolongado, y retirarla antes del vencimiento puede resultar en penalizaciones.

Establece claramente lo que esperas lograr con tu inversión. ¿Buscas preservar tu capital, obtener una rentabilidad fija o estás dispuesto a asumir un poco más de riesgo para obtener mayores ganancias?

Riesgos asociados

Aunque los fondos garantizados protegen tu capital inicial, no están exentos de riesgos. La rentabilidad no siempre está asegurada, y en el caso de los fondos de rendimiento variable o parcial, podrías no obtener la rentabilidad esperada.

Este contenido se ha elaborado bajo un criterio editorial y no constituye una recomendación ni propuesta de inversión. La inversión contiene riesgos. Las rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras.