¿Tienes clausula suelo en tu hipoteca del banco Popular? Los pasos que debes seguir para reclamar que te la quiten
La reciente compra de Banco Popular por Banco Santander a cambio de 1 euro ha dejado a los ahorradores de la entidad hasta ahora presidida por Emilio Saracho en una situación complicada.
Por un lado, los accionistas lo han perdido todo y ahora les queda la vía legal para reclamar y por otro, el resto de ahorradores deben esperar para ver qué pasa con los productos contratados.
En este artículo analizamos qué hacer con cuentas, depósitos, hipotecas y fondos de Banco Popular. De forma resumida, las condiciones no tienen por qué cambiar hasta que Santander decida lo contrario y en el caso de las hipotecas ni siquiera así se podrá modificar lo firmado. ¿Qué pasa con quienes querían quitar cláusula suelo de Banco Popular? Si es tu caso, primero que debes saber es que tus derechos al respecto siguen intactos, hayas iniciado o no el proceso.
¿Tiene el Banco Popular cláusula suelo?
La respuesta es un rotundo sí. La entidad ha ido colocando hipotecas con cláusula suelo en Madrid y en otras ciudades en préstamos desde 2013 y anteriores. En otras palabras, si tienes una hipoteca de Banco Popular deberías revisarla para ver si eres o no uno de los afectados por las cláusulas suelo.
¿Cómo saber si tengo cláusula suelo de Banco Popular?
La hipoteca que firmaste en su día y que deberías conservar es la que te dará la respuesta. El contrato hipotecario incluirá en el apartado de condiciones financieras una cláusula donde se establece el suelo y el techo del préstamo. En otras palabras, la cantidad mínima de intereses que pagas y la máxima. Es precisamente la falta de proporcionalidad entre una y otra la que ha llevado al Tribual Supremo a reclamar la nulidad de estas cláusulas en Barcelona, Bilbao y el resto del territorio nacional.
Dentro de las condiciones verás una frase similar a la siguiente: “En ningún caso el tipo de interés nominal resultante de cada revisión podrá ser superior al X% ni inferior al X% independiente de lo que marque el índice de referencia”.
Si has perdido el contrato, puedes solicitarlo a Banco Popular mediante Burofax y la entidad estará obligada a remitirte una copia del mismo.
Si no te aclaras con el contrato de tu hipoteca pero aun así crees que eres uno de los afectados por la cláusula suelo de Banco Popular también puedes consultar el último recibo y ver si la suma del Euribor más el diferencial es inferior al tipo efectivo que te están cobrando. Por último, no descartes acudir a tu oficina para preguntar directamente. Si tienes cláusula suelo están obligados a decírtelo.
Cómo reclamar la cláusula suelo de mi hipoteca de Banco Popular
El proceso para quitar la cláusula suelo de Banco Popular es relativamente sencillo. La propia entidad se encargó en su día de explicar a los afectados cómo proceder a la eliminación de la cláusula suelo.
Para empezar, insta a solicitar una devolución extrajudicial, es decir, a no proceder a una demanda de la cláusula suelo ante la justicia, lo que alargaría el proceso e incrementaría los costes para ambas partes. La solicitud debe enviarse al correo crs@oficinadirecta.com. Más adelante podrás descargar un modelo de solicitud.
Tras recibir la reclamación el banco podrá considerar que se ajusta o no lo que dictan las sentencias del Tribunal Supremo al respecto. En caso de que no sea así, comenzará una negociación con la entidad, pudiendo llegarse a una demanda formal ante la justicia.
En caso de que el banco acepte la solicitud, la entidad presentará un desglose con las cantidades que debe pagar desde 2013 e incluso antes, ya que sí que debe aplicarse retroactividad. Para que lo entiendas mejor, además de quitar la cláusula suelo de Banco Popular, la entidad debe devolver el dinero cobrado indebidamente por haberse producido una situación abusiva.
La propuesta del banco debe ser una oferta vinculante, que tendrá una validez mínima concreta. Ese es el tiempo que tienes para decidir si aceptas o no la devolución de las cantidades que indican para zanjar la demanda por la cláusula suelo. En el caso de Banco Popular, el marco fijado para alcanzar un acuerdo es de tres meses desde la presentación de la reclamación por la cláusula suelo.
Asociaciones como la OCU o Adicae están encauzando buena parte de las demandas de los afectados por la cláusula suelo de Popular desde 2012, así como las de otros bancos.
Sentencias cláusula suelo Banco Popular
La ventaja a la hora de quitar la cláusula suelo de Banco Popular es que ya hay sentencias condenando a la entidad. Estas son las más significativas:
· 25 de abril de 2016. Juzgado de lo Mercantil número 1 de Santander (Cantabria). Condena a Banco Popular a devolver todo lo indebidamente cobrado desde que se firmó el préstamo hipoteca. Es decir, aplica retroactividad a toda la vida la hipoteca.
· 31 de octubre de 2016. Juzgado de Torremolinos. Declara la nulidad por abusivas de las cláusulas suelo en un contrato hipoteca de Popular.
· Julio de 2013. La Audiencia Provincial de Madrid considera abusivas las cláusulas suelo de los contratos hipotecarios de Popular y otras 10 cláusulas adicionales.
· 21 de enero de 2016. Tribunal Supremo. Confirma la nulidad de las cláusulas suelo de Popular. A estas sentencias se une el dictamen del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, que ha declarado nulas estas cláusulas y además ha establecido el criterio de retroactividad, de manera que los bancos deberán devolver el dinero cobrado indebidamente no sólo en 2016, 2015, 2014 y 2013, sino en la totalidad del préstamo. Aquí puedes ver la sentencia completa del 21 de diciembre de 2016.
Modelo de reclamación clausula suelo Banco Popular
Para iniciar el proceso de negociación con el banco a fin de solicitar la devolución del dinero de la hipoteca puedes acudir a una oficina de la entidad e iniciar los trámites con tu gestor o puedes hacerlo a través de una organización especializada en defensa de los consumidores. Lo más sencillo es lo primero, aunque es recomendable llegar a la oficina con un modelo de reclamación de la cláusula suelo cumplimentado.
Desde la OCU ponen a disposición un modelo genérico que puedes descargar a través de este enlace.
Si lo prefieres, puedes copiar el siguiente texto, actualizado en función del dictamen del Tribunal de Justicia de la Unión Europea:
Servicio Atención Cliente
ENTIDAD XXXXX
a XXXX de 2016
D.XXXXX
C/ XXXXXXXXX
XXXXX Me dirijo a Vds. en calidad de cliente de esta entidad y como prestatario del préstamo Hipotecario suscrito en fecha XX de XXXX, por importe de XXXXX euros que grava la vivienda sita en XXXXX.
El presente escrito tiene por objeto que se anule la CLAUSULA SUELO-TECHO del presente préstamo hipotecario a interés variable en base a la Doctrina Jurisprudencial del Tribunal Supremo establecida en Sentencia nº 241/2013 publicada el pasado 9 de mayo 2013, Sentencia nº 464/2014 de fecha 8 de septiembre de 2014, Sentencia nº 138/2015 de 24 de marzo, Sentencia nº 139/2015 de 25 de marzo y Sentencia nº 705/15 de 23 de diciembre. Todo ello por cuanto esta entidad no me informo que incorporaría una cláusula limitativa de tipos de interés en mi préstamo hipotecario.
En la Sentencia de 9 de mayo de 2013, el Tribunal Supremo ha declarado la nulidad de la cláusula suelo-techo por falta de transparencia, condenando a CAJAMAR, BBVA y CNG a retirarlas de sus escrituras de préstamo hipotecario.
Por consiguiente y siendo nula la cláusula suelo de mi préstamo hipotecario por falta de transparencia, tal y como ha declarado reiterado la doctrina jurisprudencial del Tribunal Supremo, al no reunir los requisitos mínimos de transparencia exigidos por este alto Tribunal en el punto 225 de su Sentencia de 9 de mayo 2013 y que reproduzco:
a) Por la creación de la apariencia de un contrato de préstamo a interés variable en el que las oscilaciones a la baja del índice de referencia repercuten en una disminución del precio del dinero.
b) Por faltar información suficientemente clara de que la cláusula suelo es un elemento definitorio del objeto principal del contrato c) Por la creación de la apariencia de que el suelo tiene como contraprestación la fijación de un techo.
d) Por la ubicación de la cláusula suelo entre una abrumadora cantidad de datos entre los que queda enmascarada y que diluye la atención del consumidor en el caso de las utilizadas por el BBVA.
e) Por la ausencia de simulaciones de escenarios diversos de comportamiento del tipo de interés en el momento de contratar, de forma que el consumidor no está informado del comportamiento previsible del índice de referencia a corto plazo.
f) Por la inexistencia de advertencia previa clara y comprensible sobre el coste comparativo con otros préstamos de la propia entidad”.
Estimo que la cláusula suelo contenida en mi escritura de préstamo hipotecario incurre en varios (o todos) de los puntos anteriormente mencionados, por lo que por medio del presente escrito, solicito la inmediata eliminación de la cláusula suelo de mi escritura de préstamo hipotecario, al objeto de que la próxima cuota a satisfacer se calcule conforme al índice de referencia pactado.
Asimismo les requiero para que procedan a abonarme todas las cantidades indebidamente cobradas por la aplicación de la cláusula suelo a tenor del artículo 1.303 del Código Civil y la Directiva Comunitaria 93/13 de 5 de abril, tal y como ha declarado en Sentencia de 21 de diciembre de 2016 el Tribunal de Justicia de la UE en los asuntos acumulados C-154/15, C-307/15 y C-308/15.
Por último en el caso de no anular dicha cláusula de mi préstamo hipotecario en el plazo de 15 días y devolverme todas las cantidades indebidamente cobradas desde la aplicación de dicha cláusula, procederé a interponer una demanda judicial pudiendo ser condenada esta entidad en costas. Quedando a la espera de sus noticias,
Últimas noticias cláusula suelo hipotecas Banco Popular
Las últimas noticias de la cláusula suelo de estas hipotecas están relacionadas con la fusión con Banco Santander. Como ya hemos explicado, los clientes de la entidad podrán seguir reclamando la eliminación de la cláusula suelo de Banco Popular tras la unión de ambas entidades. En este sentido, sus derechos permanecen intactos.
Estas son las últimas noticias al respecto:
¿Qué pasa con tus productos tras la fusión de Popular y Santander?
