En las últimas sesiones hemos venido hablando de planes de pensiones, que es el activo financiero sobre el que más pensamos los ciudadanos en las últimas semanas del año y del que también estuvimos hablando en la tertulia de Visión Global.
Hemos elaborado esta infografía en la que recordamos sus características, así como las rentabilidades medias en las distintas categorías a un plazo de 20 años.
Como se puede ver, en un plazo amplio de tiempo, aquí hemos elegido 20 años, elegir un tipo de categoría u otra tiene mucho impacto en el dinero que tendremos al jubilarnos. Tener una rentabilidad media anual del 6,6% en vez del 3,6% supone disfrutar de unas cuantas decenas de miles de euros más al dejar de trabajar.
Lo malo es que, para obtener estos mayores retornos, tienes que estar dispuestos a sufrir sustos gordos por el camino, como los de 2000 o 2008, con los mercados desplomándose.
La importancia de elegir el tipo de plan, como se puede ver, es la clave. Y dentro de estos planes, elegir los mejores. En esto último ya intentamos echar una mano en este artículo, con los mejores de renta variable y renta variable mixta en los distintos plazos.
Voy a enumerar ahora las características de las distintas categorías de pensiones que vienen recogidas en el gráfico, junto con la otra que existe, garantizados. Ésta no la hemos incorporado en el gráfico porque en realidad el pasado aún sirve de menos que en el resto. Los garantizados tendrás la rentabilidad que está en la garantía y nada más.
Características de las categorías de planes de pensiones:
- Renta fija a corto plazo
No pueden invertir en acciones ni en derivados. Sólo en renta
fija. Y la duración media de la cartera será inferior a dos años.
Nota de culturilla financiera general: La duración no es la vida media de los bonos, el periodo hasta el vencimiento, aunque también se mide en años. En renta fija, duración es la sensibilidad que un bono tiene a subidas o bajadas en los tipos de interés.
- Renta fija a largo plazo
Tampoco puede invertir en acciones ni derivados. Y la duración media de la cartera será superior a dos años.
- Renta fija Mixta
Puede invertir hasta un 30% en acciones, el resto en renta fija.
- Renta variable Mixta
Puede invertir entre el 30% y el 75% de la cartera en acciones. El resto, en renta fija.
- Renta variable
Más del 75% en acciones.
- Garantizados
Planes que tienen una garantía de rentabilidad a un plazo definido. La garantía la aporta un tercero.
Ah, y por cierto, también lo destacamos en el gráfico, pero tengamos en cuenta que al hacer las aportaciones en los últimos meses del año, como acostumbramos, también nos arriesgamos a entrar en uno de los puntos más altos del año en bolsa... Justo lo contrario de lo que siempre intentamos.
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