Las ventajas de la aportación periódica

¿Cuáles son los principales motivos para utilizar esta estrategia?

1. Generamos un ahorro periódico recurrente que nos permitirá el día de mañana dedicarlo a la educación, vivienda, viajes, hijos, jubilación, imprevistos…
2. Invertimos de forma cómoda y sencilla donde, además, la disciplina de ahorrar de forma constante nos permite aprovechar la volatilidad de los mercados, convirtiendo los períodos bajistas en excelentes oportunidades de inversión.
3. Aprovechamos el efecto del interés compuesto. Conseguimos un mayor rendimiento ya que que cada vez vamos acumulando más capital e intereses.
4. Es adaptable a nuestro perfil, horizonte temporal y altamente diversificable. 

¿Por qué es interesante mantener o iniciar la estrategia en el momento actual?

 

En momentos de corrección y laterales es cuando mejor comportamiento presenta este estilo de inversión.

 

¿Qué puede suponer un ahorro de 300€ mensuales durante 10 años en renta variable?

 

Las siguientes simulaciones están basadas en el comportamiento real que ha tenido un fondo de renta variable global como es el Fondmapfre Global FI clase R en los últimos años. Éste sería el resultado final de la operación sin consolidaciones previas. Evidentemente, la aportación periódica es totalmente flexible tanto en importe, como en realizar modificaciones de aumento, disminución o paro en cualquier momento.

• En el período observado del 01/01/2008 al 31/12/2017, el capital total destinado al ahorro habría sido de 36.000€ y el valor final que habríamos obtenido es 57.844,12€. La TIR anual es del 9,16%.

• En el período observado del 01/01/2012 al 31/12/2021, el capital total destinado al ahorro habría sido de 36.000€ y el valor final que habríamos obtenido es 64.117,98€. La TIR anual es de 11,10%. 

Alcanzar un 10% anualizado puede parecer que el mercado ha sido muy alcista pero nada más lejos de la realidad, ya que el primer ejemplo se inicia en el momento más álgido de mercado, antes de la estallida de la Crisis Financiera de 2008 y el segundo ejemplo contiene también momentos volátiles como el Brexit, la guerra comercial entre Estados Unidos y China o la pandemia.

 

¿Y si justo ahora cumpliera 10 años? Con esta caída, ¿perdería dinero?

 

A pesar de la fuerte caída actual del mercado, si ahora quisiéramos disponer de la inversión tendríamos un capital final de 51.884,69€, lo que representa una TIR anual del 7,21%.

 

Intentar acertar en el punto más bajo de entrada al igual que salir al punto más alto es imposible. Este estilo de inversión nos elimina la variable del market timing y reafirma que el plazo, la estrategia y el vehículo de inversión son los tres pilares para conseguir nuestro objetivo.

 

Como conclusión, hemos visto tres ejemplos en distintos momentos del tiempo, uno empezando en el peor momento, en el otro caso con momentos de mucha volatilidad y en el último ejemplo, terminando en un momento muy bajo de mercado. En los tres casos, puede verse el buen resultado que representa la disciplina de la aportación periódica.

 

Te animo a mantener o iniciar el ahorro periódico

 

Por cualquier duda, estoy a tu disposición (puigjan@mapfre.com) - 608.060.454 (Whatts App)