Los bancos de la Unión Europea y del Espacio Económico Europeo tienen más de 1,4 billones de euros en préstamos garantizados por bienes raíces comerciales (CRE), lo que representa cerca del 23% del total de préstamos a las empresas o el 11% del total de préstamos si se incluyen los préstamos a los hogares, según recoge la Autoridad Bancaria Europea (EBA) en la última edición de su informe de evaluación de riesgos.
La institución liderada por el español José Manuel Campa destaca que esta exposición al 'ladrillo' comercial se ha incrementado más del 40% en menos de una década, con una tasa de crecimiento anual del 4,2%, ya que las exposiciones relacionadas fueron inferiores a 1 billón de euros en 2014.
Aunque el crecimiento de los préstamos se había desacelerado después de la pandemia, con una tasa de crecimiento anual del 2,9%, y fue aún más lento en 2023 (2,2%), se mantuvo por encima de otros segmentos y fue la tasa de crecimiento más alta para las exposiciones relacionadas con empresas no financieras.
"Esto podría indicar que, a pesar del endurecimiento de los estándares crediticios por parte de los bancos, el sector ha dado un paso adelante para llenar en cierta medida el déficit de financiación que las empresas CRE podrían haber enfrentado en los mercados de capital", apunta en el documento.
En este sentido, los bancos habrían estado más dispuestos a apoyar a los clientes existentes refinanciando deuda que brindando facilidades de crédito a nuevos clientes, lo que se confirmaría ante la expectativa de la mayoría de bancos encuestados de que esperan que su cartera CRE se mantenga estable, mientras que alrededor del 30% informaron de su intención de aumentar su exposición y alrededor del 20% su plan de desapalancarse.
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