Ser autónomo en España implica asumir no solo la responsabilidad de gestionar un negocio propio, sino también la de protegerlo frente a los riesgos que pueden surgir en el día a día. Para ello, contar con determinados seguros resulta fundamental, ya que ofrecen respaldo económico y legal ante imprevistos que podrían afectar la estabilidad de la actividad profesional.
Algunos de estos seguros son obligatorios según la naturaleza del trabajo o el sector en el que se desempeñe el autónomo, mientras que otros, aunque no lo sean, son altamente recomendables para garantizar la seguridad personal, la de los empleados y la continuidad del negocio.
Seguros obligatorios para autónomos
Dentro de los seguros obligatorios para autónomos en España, se encuentran dos universales que has de contratar independientemente del tipo de autónomo o sector al que pertenezca: seguro de Responsabilidad Civil y seguro Multirriesgo. Y también se encuentran dos que, en caso de no cumplir los requisitos, no son necesarios: seguro de Convenio (solo si cuenta con trabajadores) y seguro de Automóvil (solo si posee vehículo asociado al negocio/empresa).
- El seguro de Responsabilidad Civil para autónomos es una póliza que protege al profesional frente a los daños personales, materiales o económicos que pueda causar a terceros durante el ejercicio de su actividad. En caso de que, por error, negligencia o accidente, alguien resulte perjudicado, el seguro se hace cargo de las indemnizaciones y los costes legales derivados. Contar con este seguro no solo aporta tranquilidad y solvencia profesional, sino que en muchos casos también constituye un requisito legal para poder ejercer o colaborar con determinadas empresas o administraciones.
- El seguro Multirriesgo ofrece una protección integral sobre el local, las instalaciones y los bienes materiales relacionados con la actividad profesional. Cubre una amplia variedad de riesgos, como incendios, robos, daños por agua, rotura de cristales, actos vandálicos o incluso pérdidas económicas derivadas de la interrupción del negocio.
Es especialmente recomendable para quienes disponen de un local comercial, oficina o taller, ya que permite asegurar tanto el continente (el inmueble) como el contenido (maquinaria, mobiliario, equipos o mercancías).
Además, muchas pólizas incluyen coberturas adicionales, como la responsabilidad civil o la asistencia técnica urgente, convirtiéndolo en una herramienta fundamental para proteger el patrimonio y garantizar la continuidad del negocio ante imprevistos.
- Cuando el autónomo tiene trabajadores contratados, debe disponer de un seguro de Convenio o Seguro de accidentes para empleados, según lo que establezca el convenio colectivo aplicable a su sector. Este seguro protege a los empleados frente a accidentes laborales o enfermedades profesionales, cubriendo indemnizaciones por fallecimiento, invalidez o incapacidad temporal derivadas del trabajo.
En muchos convenios, su contratación es obligatoria y su ausencia puede acarrear sanciones o problemas legales en caso de siniestro. Además de cumplir con la normativa, contar con este seguro refuerza la seguridad y la confianza del equipo.
- Por último, si el autónomo utiliza un vehículo para su actividad profesional, debe disponer de un seguro de Automóvil, que es obligatorio para cualquier vehículo que circule por vías públicas. En su modalidad básica, cubre la responsabilidad civil obligatoria por los daños personales y materiales causados a terceros en caso de accidente.
Sin embargo, también puede ampliarse con coberturas adicionales, como daños propios, robo, incendio o asistencia en carretera, ofreciendo así una protección más completa para garantizar la continuidad de la actividad profesional.
Seguros recomendados para autónomos
Aunque no sean de contratación obligatoria, existen diversos seguros altamente recomendables para los autónomos que buscan proteger su bienestar, su negocio y su estabilidad económica. Estas pólizas adicionales ofrecen una capa extra de seguridad ante imprevistos que pueden afectar tanto la salud como la continuidad de la actividad profesional.
Contar con ellas no solo proporciona tranquilidad y confianza, sino que también mejora la capacidad de respuesta ante situaciones adversas, garantizando una gestión más segura y profesional del trabajo por cuenta propia.
El ciberseguro se ha vuelto una herramienta esencial en la era digital, ya que protege a los autónomos frente a riesgos derivados de ataques informáticos, filtraciones de datos o sanciones por incumplimiento de la normativa de protección de datos.
Es especialmente recomendable para quienes gestionan información sensible o desarrollan su actividad en línea, puesto que cubre los daños económicos y operativos causados por incidentes como hackeos, pérdida de datos, secuestro digital o fraudes electrónicos. De este modo, garantiza la continuidad del negocio ante un ciberataque y refuerza la confianza de los clientes en la seguridad de sus datos.
El seguro de protección de ingresos ofrece una red de seguridad económica para el autónomo en caso de enfermedad o accidente que le impida trabajar durante un tiempo prolongado. A través de una renta mensual asegurada, este seguro permite mantener la estabilidad financiera mientras dura la baja laboral, evitando el impacto económico que supondría quedarse sin ingresos. Es una opción especialmente recomendable para quienes dependen exclusivamente de su trabajo para generar ingresos, aportando tranquilidad y estabilidad ante imprevistos de salud.
El seguro de accidentes y baja laboral complementa las prestaciones públicas que recibe un autónomo en caso de enfermedad o accidente de trabajo. Dado que muchos autónomos no cotizan por contingencias profesionales, este tipo de seguro les permite estar cubiertos ante incidentes que afecten su capacidad de trabajar. Además de cubrir los gastos médicos o las indemnizaciones correspondientes, garantiza una compensación económica durante el periodo de baja, asegurando la continuidad de los ingresos y una mayor protección personal.
El seguro de salud es otra de las pólizas más recomendables para los trabajadores por cuenta propia, ya que ofrece acceso rápido a atención médica privada, especialistas y pruebas diagnósticas sin las largas esperas del sistema público. Además, permite elegir médicos, clínicas y horarios adaptados a las necesidades del profesional, algo fundamental para quienes no pueden permitirse pausas prolongadas en su actividad.
El seguro de vida para autónomos proporciona tranquilidad, seguridad y protección tanto al autónomo como a su familia en caso de fallecimiento o invalidez total o absoluta. Su principal función es garantizar la estabilidad económica de los seres queridos o cubrir deudas pendientes, hipotecas o gastos empresariales. Por ello, es un seguro muy recomendable para quienes desean asegurar el bienestar de su entorno y la continuidad de su negocio en situaciones imprevistas.
Finalmente, el seguro de jubilación permite complementar la pensión pública mediante un plan privado de ahorro o inversión que garantiza ingresos adicionales al finalizar la vida laboral. Este tipo de seguro ayuda al autónomo a planificar su futuro financiero, compensando las posibles limitaciones de la pensión del Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA) y asegurando una mayor estabilidad económica durante la jubilación.
Te puede interesar:
- Seguro de vida para autónomos en España: comparativa, precios y deducciones fiscales
- ¿Cuáles son los mejores seguros de salud de España?
Invierte fácil con Indexa Capital
El gestor de carteras independiente líder en España, con más de
4.120 M€ gestionados, asesorados o administrados, de más de 126 mil clientes. Además, carteras de fondos indexados y de planes de pensiones con diversificación global y comisiones 80 % más bajas que los bancos.
