9 de cada 10 asesores notan más interés por las finanzas y piden llevarla a las aulas

El contexto macroeconómico en España ha obligado a poner el foco en las maneras que los ahorradores e inversores tienen para evitar el impacto de la inflación, que repuntó al 4,3% en agosto, según el INE. Por ello, el 91,8% de los asesores financieros percibe que el interés de los españoles por la economía y las finanzas ha crecido en los últimos años, según la última encuesta de EFPA España. Sin embargo, el 37,4% matiza que ese interés suele despertarse solo ante hechos puntuales una caída de los mercados o algún acontecimiento geopolítico.

Además, tres de cada diez asesores creen que ese impulso viene sobre todo de los más jóvenes. Ahora bien, más de la mitad advierte de que ese mayor interés no se traduce todavía en más conocimiento: un 17,8% cree incluso que el nivel medio de los jóvenes ha empeorado y señala como causa la dependencia de las redes sociales y otras fuentes poco fiables.

Por primera vez desde que EFPA España elabora su encuesta anual sobre educación financiera en España, los asesores le ponen a los españoles una nota que supera el aprobado. En concreto, la nota ha alcanzado un 5,3 sobre 10. Se trata de un resultado ajustado (el 67,5% de los asesores aprueba y el 32,5% suspende), pero marca un cambio de tendencia desde que el estudio arrancó en 2021.

La VI edición de la encuesta, elaborada con la participación de 553 asesores certificados por EFPA España coincidiendo con el Día de la Educación Financiera, evidencia que hay más interés por parte de los españoles, pero el conocimiento no avanza al mismo ritmo. Para Andrea Carreras-Candi, directora de EFPA España, el aprobado "es una señal positiva, pero que no puede llevarnos a la complacencia", ya que ese interés "sigue siendo reactivo y no siempre se traduce en mejores decisiones financieras".

Fiscalidad, la gran asignatura pendiente

Los asesores financieros también han aclarado en qué asignaturas los españoles deben mejorar. En concreto, el 56,6% de los asesores señala la fiscalidad como el principal punto débil. Lo hacen por delante de las características de los productos de riesgo y de datos macroeconómicos como la inflación, los tipos de interés o el euríbor.

En el lado opuesto, los clientes se manejan mejor con los temas que tocan más de cerca sus propios intereses (inversión inmobiliaria o criptomonedas, según el 46% de los asesores), las finanzas personales como el presupuesto o las hipotecas (33%) y los costes y comisiones (31%). Los criptoactivos (43%) y los productos estructurados (40%) son, además, donde los asesores detectan más desinformación entre sus clientes.

El error más repetido: fiarse de las redes sociales

Casi dos de cada tres asesores señalan que el mayor error de los inversores particulares es dejarse llevar por lo que circula en redes sociales o entre conocidos. Se trarta de una cuestión más importante que no contar con una planificación a largo plazo (40%), no pedir asesoramiento profesional o buscar rentabilidades altas sin entender el riesgo que conllevan.

Ahora bien, esto no significa que las redes sociales sean el problema en sí: el 38,2% de los asesores reconoce que pueden ser útiles si la información viene de fuentes cualificadas, aunque un 31,6% considera que su inmediatez y falta de regulación las hacen poco adecuadas para mejorar la educación financiera. Lo mismo ocurre con la inteligencia artificial: un 84% de los asesores avala su uso, pero siempre con la supervisión de un profesional.

El 95% pide llevar la educación financiera a las aulas

No tener suficiente formación financiera pasa factura de tres maneras concretas, según los asesores. La más señalada es invertir en productos de riesgo sin llegar a entenderlos del todo, algo que menciona el 34,2%. Le sigue la desinformación, que puede acabar derivando en manipulación (31,5%), y en tercer lugar aparecen las estafas y los fraudes online, citados por un 20,7% de los encuestados.

Frente a esto, hay un consenso casi unánime sobre la solución: el 94,7% de los asesores reclama incluir la educación financiera de forma estructural en las distintas etapas educativas, desde el colegio hasta la universidad. Un 37,8% pide además que la Administración Pública impulse iniciativas conjuntas con el sector financiero.

Por ello, algunos de los mejores brokers para invertir, como XTB, ya han lanzado un videojuego de educación financiera para jóvenes junto a BlackRock.

Jubilación: interés al alza, pero pocas decisiones

La encuesta también detecta un interés creciente por el ahorro para la jubilación, señalado por casi dos tercios de los asesores. El problema, de nuevo, es el paso a la acción: el 48,5% señala que ese interés no se traduce en soluciones concretas de ahorro o inversión. De hecho, el inversor sigue sacando más dinero del que mete en los planes de pensiones, pese a que estos han subido en el último año.

Además, una cuarta parte de los asesores cree que persiste la idea de que la pensión pública bastará para mantener el poder adquisitivo, y un 10,5% habla directamente de despreocupación.

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Este contenido se ha elaborado bajo un criterio editorial y no constituye una recomendación ni propuesta de inversión. La inversión contiene riesgos. Las rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras.