Día Mundial del Ahorro: así puedes combatir la inflación con cuentas hasta el 4% TAE
Este sábado 31 de octubre se celebra en España el Día Mundial del Ahorro. Según el Banco de España, es un momento para recordar la importancia de planificar nuestras finanzas: tener un colchón para los imprevistos, cumplir metas como unas vacaciones, una vivienda o la jubilación y ganar estabilidad. Ahora bien, ahorrar es solo el punto de partida. Con la inflación en el 4,9% y una tasa de ahorro de los hogares a la baja, conviene mirar también dónde está nuestro dinero y qué hacemos con él.
La tasa de ahorro de los hogares se situó en el 18,7% de su renta disponible bruta en el segundo trimestre de 2026, frente al 19,9 % del mismo periodo de 2025, según el INE. Son 1,2 puntos menos en un trimestre en el que el gasto en consumo final de los hogares creció un 7,1% y su renta disponible bruta, un 5,5%. Otros estudios realizados con motivo de este día, como el de Klarna con Appinio, el 85,6 % ahorra de forma habitual o puntual, sobre todo para afrontar imprevistos, mientras que el 14,4 % no ahorra.
¿Y dónde está ese ahorro? Según Inverco, con datos del Banco de España, las familias españolas acumulan 3,65 billones de euros en activos financieros y el 32,0% sigue en depósitos y efectivo. Los fondos de inversión, en cambio, alcanzan un máximo histórico del 17,5% del total (639.042 millones) y, hasta junio, han sumado 25.180 millones en adquisiciones netas, frente a los 19.684 millones de depósitos y efectivo.
10.000 euros de 2016 valen hoy 7.500: cómo frenar esa pérdida
Jaume Saenz de Santamaría Malo, analista de Ibercaja Gestión, propone que esta jornada evolucione hacia un "Día Mundial de la Inversión": el ahorro debe ser el primer paso, no la meta. Su argumento principal es la inflación. En diez años, el euro ha perdido un 25% de su valor, de modo que 10.000 euros dejados en una cuenta sin remunerar en 2016 equivalen hoy a una capacidad de compra de 7.500.
Además, el IPC se mantuvo en el 4,9 % en octubre, con la subyacente en el 3,1%. Sergio Mensaque, de Avanza Previsión, advierte de que mantener una inflación cercana al 5% "destruye aceleradamente el valor real del ahorro familiar". Mientras se da el paso hacia la inversión, al menos el colchón puede trabajar. Ninguna cuenta remunerada alcanza hoy el 4,9% del IPC, pero algunas reducen la pérdida sin pedir nómina ni domiciliaciones, como recoge nuestra guía de mejores cuentas remuneradas.
Monzo ofrece un 4,00% TAE durante 12 meses sobre los primeros 5.000 euros (el resto va a su hucha estándar, al 2,50 % TAE hasta 100.000 euros); la hucha potenciada hay que abrirla antes del 31 de diciembre y la garantía es la del fondo irlandés.
Indicador de riesgo para todas las cuentas de Monzo. Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo de menor riesgo y 6/6 de mayor riesgo.
Monzo Bank Europe DAC, Sucursal en España, inscrita en el Banco de España, es miembro del Sistema de Garantía de Depósitos de Irlanda. El sistema garantiza los depósitos hasta un máximo de 100.000 euros por cliente en Monzo.
Revolut llega al 3,51% TAE hasta 25.000 euros, pero solo durante cuatro meses, para nuevos clientes y con tres pagos con tarjeta cada 30 días; después, el tipo depende del plan (del 1,15% al 2,27% TAE) y la garantía es lituana. Openbank paga un 3,25% TAE durante 12 meses, sin límite de saldo, activando Bizum y con garantía del fondo español, aunque la promoción termina el 16 de noviembre.
Este número es un indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo del menor riesgo del y 6/6 del mayor riesgo
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Lituania. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
3,25% TAE + 200€ por recibos
Sin límite
Ahorrar es el primer paso: ¿y el siguiente?
Ibercaja Gestión recuerda las pautas para dar el paso: conocerse a uno mismo, empezar poco a poco, convertir el ahorro en un hábito, diversificar y pensar a largo plazo. El Banco de España coincide en el hábito: apartar una parte de los ingresos nada más cobrar, con una transferencia automática.
Mientras tanto, para el dinero que quieras mantener a salvo y disponible tienes las cuentas remuneradas y, si puedes inmovilizarlo un tiempo, los depósitos bancarios a plazo fijo, cuyas condiciones cambian mucho según plazo e importe. Para empezar a invertir, en Finect te ofrecemos nuestra selección de mejores brokers online y, si prefieres ETFs, los mejores brokers para ETFs en España.
Te puede interesar:
- Monzo lanza un 4% TAE en su cuenta para potenciar el ahorro tras su llegada oficial a España
- Hasta un 3,25% TAE sin nómina: Bankinter y Openbank amplían sus ofertas hasta mediados de noviembre
- Las mejores cuentas nómina sin comisiones
Este contenido se ha elaborado bajo un criterio editorial y no constituye una recomendación ni propuesta de inversión. La inversión contiene riesgos. Las rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras.
Este artículo contiene enlaces publicitarios. Si contratas a través de ellos, Finect puede percibir ingresos sin coste adicional para ti.
Invierte fácil con Indexa Capital
El gestor de carteras independiente líder en España, con más de
6.200 M€ gestionados, asesorados o administrados, de más de 149 mil clientes. Además, carteras de fondos indexados y de planes de pensiones con diversificación global y comisiones 80 % más bajas que los bancos.