¿Eres autónomo o tienes un negocio a tu nombre? En ese caso, es importante conocer las cuentas para empresas que ofrecen los bancos. Este tipo de productos están diseñados específicamente para gestionar la actividad empresarial. Si eres un particular, entonces te interesa saber más sobre las mejores cuentas remuneradas.
En este artículo te traemos una selección de las mejores cuentas de empresa del mercado para que sepas qué banco elegir según las necesidades de tu negocio.
Además, te explicamos qué es una cuenta de empresa, qué requisitos suelen exigir los bancos, así como las comisiones que debes tener en cuenta. De este modo, podrás elegir la opción más adecuada según el tamaño y la actividad de tu negocio.
❓ ¿Qué es una cuenta de empresa y cómo funciona?
Una cuenta de empresa es un producto bancario diseñado específicamente para que negocios, autónomos y sociedades gestionen sus finanzas de forma profesional. De esta manera, es posible separar el patrimonio personal del empresarial.
En España, disponer de este tipo de cuenta no solo es obligatorio para muchas formas jurídicas, sino que también resulta clave para llevar un mejor control de ingresos y gastos, optimizar la gestión financiera y operar con mayor transparencia.
Este producto bancario está orientado a sociedades, pymes y autónomos que necesitan gestionar su operativa profesional. El cliente podrá realizar cobros y pagos del negocio, domiciliar impuestos como el IVA o la Seguridad Social y utilizar herramientas como TPVs físicos o virtuales para facilitar los cobros.
Además, suele integrarse con programas de facturación y contabilidad. También suelen presentar condiciones específicas en comisiones y servicios, pensadas para el entorno empresarial.
✅ Ventajas de abrir una cuenta de empresa
Abrir una cuenta empresarial permite cumplir con las exigencias legales y fiscales al tiempo que facilita una gestión mucho más ordenada del negocio. Al separar las finanzas personales de las profesionales, mejora la planificación financiera y la toma de decisiones.
Por otro lado, contar con una cuenta específica para la actividad empresarial permite acceder a servicios diseñados específicamente para compañías. Algunos de estos servicios incluyen financiación, líneas de crédito o tarjetas corporativas.
También mejora la relación con el banco, que puede ofrecer soluciones adaptadas a las necesidades del negocio, desde herramientas de cobro hasta productos financieros más ajustados al volumen de actividad.
📊 Comparativa de cuentas de empresa
🟣 Vivid Business
El neobanco digital alemán Vivid ofrece para autónomos y empresas la Cuenta Empresa con IBAN español y regulado por la BaFin (Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania). Para este producto bancario, la tarjeta de débito es gratuita y el usuario podrá obtener hasta un 10% de cashback. No conlleva el cobro de ningún tipo de comisiones. También podrás disponer del saldo en cuenta en cualquier momento.
La cuenta Vivid Business ofrece unos intereses del 4% TAE (tasa anual equivalente) durante cuatro meses si se contrata en euros. En caso de realizar la apertura en dólares estadounidenses o libras esterlinas, el interés ascenderá al 5% y durará cinco meses, opción disponible para usuarios residentes en España. Ahora bien, se debe tener en cuenta que los detalles del IBAN y del BIC varían según la moneda elegida.
"Para las cuentas de pymes y freelancers, se aplica un tipo promocional del 4% anual durante los primeros cuatro meses tras la apertura de un producto de intereses, la promoción es válida durante los primeros 5 meses tras la apertura de una Cuenta de Intereses en USD o GBP para todos los planes", según la información en su página web.
Para realizar la contratación, el cliente debe seleccionar el plan mensual o anual deseado:
- Autónomos: desde el plan gratuito hasta el Pro para autónomos (41 euros al mes).
- Pymes: desde 0 euros hasta el plan Pro+ (18,9 euros al mes).
- Empresa. desde 79 euros por el plan Enterprise hasta 249 euros al mes por el Enterprise +.
Las ventajas y opciones de la cuenta varían en función del plan escogido. Todas las opciones ofrecen cuentas ilimitadas con IBAN español y la devolución (cashback) de hasta un 10% en compras en categorías y marcas seleccionadas y de un 0,1% garantizado en todas las compras.
🟢 Wallester Business
La plataforma fintech de origen estonio Wallester, supervisada por la Autoridad de Supervisión Financiera de Estonia, ofrece soluciones financieras para empresas de cualquier tamaño, autónomos y trabajadores independientes (freelancers). El usuario podrá contratar varías cuentas IBAN multidivisa. Por otro lado, las tarjetas virtuales y físicas son ilimitadas y se podrá establecer límites de gasto y recopilar recibos.
El pago a tarjetas de empleados se podrá realizar al instante. Los fondos estarán disponibles en la tarjeta del destinatario de manera inmediata. Para operar con tarjetas y recibos, el cliente puede operar desde la aplicación móvil. Estas herramientas están disponibles desde el panel de control empresarial.
Wallester Business cuenta con asistencia personalizada a través de un gestor de cuenta personal que ayuda al cliente a integrarse y crecer. También integra la cuenta con el sistema de contabilidad. De este modo, podrás exportar transacciones y recibos a softwares como Xero, QuickBooks y NetSuite.
A la hora de realizar el pago a empleados, proveedores o a freelance, el usuario podrá cargar un archivo y llevar a cabo varias operaciones a la vez. Los pagos con tarjeta se podrán efectuar con los sistemas de Apple Pay y Google Pay, entre otros.
🔵 Cuenta de empresa de Qonto
El neobanco francés Qonto tiene a disposición de clientes la cuenta de empresa con IBAN español. Qonto está supervisado por la ACPR de Francia (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) y el Banco de España.
Actualmente, la entidad tiene una promoción activa por la que ofrece una remuneración del 4% TAE sobre el saldo total de las cuentas abiertas. El requisito es llevar a cabo cinco o más pagos al mes.
Existen distintos diseños para microempresas, pymes, autónomos y creadores de empresas. Las tarifas varían en función del tipo de empresa. El precio para los autónomos va desde 9 euros al mes hasta los 39 euros al mes. Por otro lado, para el resto de tipos de empresa el precio parte de 49 euros al mes para el plan Essential hasta 199 euros al mes por el plan Enterprise.
Para llevar a cabo la contratación de la Cuenta de empresa de Qonto, primero es necesario rellenar el formulario con toda la información sobre tu empresa. Tras verificar la identidad, la cuenta estará abierta y disponible. El cliente podrá pedir todas las tarjetas de débito que necesite. La entidad ofrece un servicio de atención al cliente 24 horas al día y siete días a la semana.
Con la cuenta de empresa de Qonto el cliente puede realizar un seguimiento de hábitos de gasto personalizados y calcular el IVA estimado de sus facturas. Se pueden crear hasta 25 subcuentas con IBAN español y visualizar la tesorería del negocio en tiempo real. Desde un único panel de control, el usuario podrá realizar un seguimiento de todos los gastos y presupuestos.
🟡 Revolut Business
El banco digital Revolut, supervisado principalmente por el BCE y el Banco de Lituania, cuenta con una cuenta de empresa, llamada Revolut Business, que remunera el capital depositado hasta el 1,75% TAE. Los intereses varían en función del plan escogido. Los intereses se abonan a diario. Para generar intereses, el importe máximo es de 10 millones de euros.
Los planes disponibles son los siguientes:
- Plan Grow: 35 euros al mes para un 1% TAE.
- Plan Scale: 125 euros al mes para un 1,3% TAE.
- Plan Enterprise: Pago personalizado para un 1,75% TAE.
El cliente no tendrá que pagar comisión de retirada, ni se exige depositar un importe mínimo en la cuenta. Además, el acceso al producto para operar estará siempre disponible. Al conectar los ahorros al software de contabilidad, el usuario podrá consultar sus retiradas, depósitos y pagos de intereses en la aplicación.
Si el cliente lo desea, puede activar la protección de patrimonio. Este sistema utiliza la tecnología de reconocimiento facial para la retirada de los ahorros. También permite realizar pagos de impuestos y gastos imprevistos o adquirir y reinvertir en tu empresa.
⚫ Cuenta Business de N26
El neobanco alemán N26, supervisado por la BaFin y el BCE cuenta con la cuenta Business para autónomos por la que el cliente podrá operar con su empresa de manera gratuita. Ahora bien, si se desea adquirir funciones avanzadas, la entidad cuenta con distintos planes:
- Business Estándar: gratis
- Business Smart: 4,90 euros al mes
- Business Go: 9,90 euros al mes
- Business Metal: 16,90 euros al mes
La remuneración es del 0,5% TAE para todos los planes excepto el Metal. En este caso, el interés es del 1,3% TAE. Si se escoge un plan de pago, el cliente podrá solicitar hasta seis tarjetas de débito virtuales de manera gratuita. Para el plan gratuito, solo se permitirá una tarjeta gratuita. En los planes de pago, el usuario podrá abrir 10 subcuentas.
Las ventajas se amplían en función del plan, con incentivos como un 1% de cashback en viajes, seguro de viaje, 0,5% de reembolso en pagos con tarjeta o seguro para teléfono móvil.
Para depósitos y retiradas, el usuario abonará una comisión de depósito del 1,5% TAE. Los presupuestos se podrán llevar a cabo de manera automática. Todos los planes incluyen Bizum, permiten el pago a plazos y un descubierto flexible. También se podrán solicitar préstamos.
En caso de inconveniente, la entidad ofrece una asistencia por chat todos los días de la semana. La asistencia telefónica está disponible en los planes de pago. Todos los planes cuentan con una protección de depósitos de hasta 100.000 euros.
Es importante destacar que la cuenta se contratará a nombre del usuario. Esto se debe a que están diseñadas para autónomos que operan bajo su propio nombre. En este sentido, no se podrá incluir el nombre de la empresa ni en la cuenta ni en la tarjeta de débito.
🔵 Cuenta de empresa de CaixaBank
El banco español CaixaBank, supervisado por la CNMV, ofrece una cuenta de empresa dirigida a distintos usuarios. Las opciones disponibles son la cuenta para autónomos, la cuenta online para pymes y la cuenta para empresas. Cada una tiene distintas funciones. Todas se contratan de manera online.
Sobre la cuenta para autónomos, no se exige un mínimo de ingresos anuales. Tampoco conlleva el cobro de comisiones. Además, se pone a disposición del usuario un gestor de particulares. Por otro lado, la cuenta para pymes está disponible para personas jurídicas hasta 10.000.000 de euros de facturación. Tampoco exige condiciones de vinculación y cuenta con un gestor de empresas.
Todas aquellas personas jurídicas sin límite de facturación podrán contratar el plan de empresas. En este caso, las condiciones se adaptan a las necesidades de la compañía. Para contactar con el gestor, el cliente podrá hacerlo a través de la aplicación.
Este producto incluye una amplia gama de TPV y e-commerce, soluciones para apoyar la transición energética y para financiación empresarial. Para la contratación de la cuenta, el banco exigirá la siguiente documentación con el fin de verificar la identidad y actividad del negocio:
- Número de identificación fiscal (NIF) de la empresa
- Escrituras de constitución y poderes de la empresa
- Acta de titularidad real que acredite quiénes son los dueños o responsables
- Certificado de inscripción en el Registro Mercantil
- Documentos que justifiquen la actividad económica de la empresa
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Este contenido se ha elaborado bajo un criterio editorial y no constituye una recomendación ni propuesta de inversión. La inversión contiene riesgos. Las rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras.
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