Vídeo - 4% TAE y sin nómina: así es Monzo, el banco que viene a 'pegarse' con Revolut y Trade Republic
¿Cuánto paga de verdad la cuenta de Monzo? ¿Le gana a Trade Republic, Openbank o Revolut? ¿Y alguna cuenta remunerada consigue batir hoy a la inflación?
Monzo, el banco digital británico con más de 16 millones de clientes en Reino Unido, puede abrirlo cualquier residente en España desde el 28 de octubre, y ha entrado directamente en lo más alto del ranking de cuentas remuneradas con un 4% TAE sin nómina, sin recibos y sin comisiones.
Indicador de riesgo para todas las cuentas de Monzo. Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo de menor riesgo y 6/6 de mayor riesgo.
Monzo Bank Europe DAC, Sucursal en España, inscrita en el Banco de España, es miembro del Sistema de Garantía de Depósitos de Irlanda. El sistema garantiza los depósitos hasta un máximo de 100.000 euros por cliente en Monzo.
Con la inflación española en el 4,9% en octubre (dato adelantado del INE) y la cuenta corriente de toda la vida pagando un 0%, en este vídeo desmontamos la letra pequeña de esa rentabilidad, la ponemos frente a las demás cuentas y calculamos cuánto dinero te queda una vez descuentas impuestos e inflación. Las condiciones cambian cada pocas semanas: esta es la foto de principios de noviembre, y el ranking actualizado de cuentas remuneradas lo tienes en Finect.
Cómo es la cuenta de Monzo y dónde está la letra pequeña del 4%
Monzo es un banco 100% digital: sin oficinas, con alta desde el móvil y atención al cliente en español desde la app (24 horas para urgencias y de 9 a 6 para lo demás). Tiene IBAN español, Bizum, tarjeta de débito física y hasta cinco virtuales compatibles con Apple Pay y Google Pay. La cuenta no cobra mantenimiento, tarjeta ni transferencias, y en pagos en otra moneda aplica el cambio de Mastercard sin recargo. Eso sí, solo tienes tres retiradas gratis en cajero cada 30 días y reponer la tarjeta tiene coste.
La cuenta corriente paga un 0%. La rentabilidad está en la Hucha remunerada, a la que mueves el dinero y que paga intereses cada mes, con disponibilidad inmediata. Hay dos huchas: la estándar, al 2,50% TAE sobre los primeros 100.000 euros, y la del 4% TAE, que tiene tres límites. Solo remunera a ese tipo los primeros 5.000 euros (el resto va al 2,50%), el 4% dura 12 meses y hay que abrir esa hucha antes del 31 de diciembre. Si quieres el detalle completo, te lo contamos en el análisis de la cuenta de Monzo.
Monzo frente a las demás: cuándo compensa y cuándo no
Entre las cuentas sin nómina, detrás de Monzo aparecen Revolut (3,51% TAE, solo para nuevos clientes, durante cuatro meses y con tres pagos con tarjeta cada 30 días), Openbank (3,25% TAE durante 12 meses, sin límite de saldo y activando Bizum, contratable hasta el 16 de noviembre), B100 (3,15% en su Cuenta Health si cumples objetivos diarios de pasos y haces ocho compras al mes) y Trade Republic (3,04% TAE sin condiciones, sin fecha de fin y hasta 50.000 euros).
Pasado a euros, el resultado cambia según cuánto tengas. Con 5.000 euros, Monzo te da unos 196 euros brutos en un año frente a unos 152 de Trade Republic. Con 20.000 euros, Monzo se queda en unos 570 euros brutos, porque los 15.000 que pasan del tope van al 2,50%, mientras Trade Republic paga unos 610 y Openbank, mientras dure la oferta, unos 650. El punto de equilibrio con Trade Republic está en torno a los 13.000 euros, y con Openbank en unos 9.500. La conclusión práctica: mira cuánto dinero tienes y a cuánto se aplica la rentabilidad, no solo el porcentaje.
Si estás dispuesto a mover la nómina, Ibercaja paga un 5,10% TAE con su Cuenta Vamos (hasta 20.000 euros el primer año) y Bankinter un 5% TAE con su Cuenta Nómina (hasta 10.000 euros el primer año). A cambio piden vinculación: en Ibercaja, nómina de al menos 600 euros, seis compras con tarjeta y seis recibos al semestre; en Bankinter, nómina de más de 800 euros, tres recibos y tres pagos con tarjeta al trimestre. El segundo año bajan al 2,02% y al 2%, respectivamente. Monzo también admite la nómina, pero no paga más por llevarla.
Indicador de riesgo para todas las cuentas de Monzo. Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo de menor riesgo y 6/6 de mayor riesgo.
Monzo Bank Europe DAC, Sucursal en España, inscrita en el Banco de España, es miembro del Sistema de Garantía de Depósitos de Irlanda. El sistema garantiza los depósitos hasta un máximo de 100.000 euros por cliente en Monzo.
¿Alguna cuenta remunerada le gana a la inflación?
La rentabilidad que importa es la real, la que queda tras restar la inflación. Con 5.000 euros al 0% pierdes unos 245 euros de poder adquisitivo en un año. En una cuenta al 4% ganas unos 196 euros brutos, que se quedan en unos 159 después del 19% de Hacienda: sigues perdiendo unos 86 euros de poder de compra. En el mejor caso con nómina, 20.000 euros en Ibercaja al 5,10% generan unos 1.020 euros brutos, que superan la inflación antes de impuestos, pero se quedan en unos 826 euros netos.
Hoy ninguna cuenta remunerada le gana a la inflación después de impuestos, aunque sí reduce mucho lo que pierdes. Por eso encaja para el colchón y el dinero que vas a necesitar: si tienes hasta 5.000 euros y no quieres cambiar la nómina, el 4% de Monzo es lo que más paga ahora mismo sin vinculación; con más ahorro, hay quien reparte entre la cuenta que más paga en el primer tramo y otra con un tope más alto; y si vas a cambiar la nómina de todas formas, las cuentas al 5% pagan más el primer año.
Antes de abrirla, ten en cuenta que Monzo tiene licencia del Banco Central de Irlanda, está inscrito en el Banco de España y sus depósitos los cubre el fondo de garantía irlandés hasta 100.000 euros por titular y entidad. Para que el dinero crezca por encima de la inflación a largo plazo hay que pasar a la inversión, con el riesgo que conlleva.
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Este contenido se ha elaborado bajo un criterio editorial y no constituye una recomendación ni propuesta de inversión. La inversión contiene riesgos. Las rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras.
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