¿Cuál es el mejor seguro de vida en España? Descubre el seguro de vida más barato

Si estás buscando una oferta de un seguro de vida económico y de buena calidad, lo primero que debes saber es qué condiciones ofrecen las diferentes aseguradoras para poder determinar cuál es el mejor seguro de vida en España.

A continuación te contamos qué es un seguro de vida y cómo puedes elegir el mejor, realizando una comparativa entre los mejores seguros de vida en España.

¿Para qué sirve un seguro de vida?

Comencemos por aclarar qué es el seguro de vida: se trata de un contrato entre una persona y una aseguradora que garantiza el pago de una suma de dinero a los beneficiarios en caso de fallecimiento del asegurado. Para ello, el tomador del seguro paga una cantidad mensual o anual llamada prima, aunque en ocasiones también se puede abonar en un solo pago, lo que se conoce como prima única.

La póliza de seguro de vida también puede incluir coberturas por invalidez permanente y absoluta (IPA), que son muy recomendables dado que no aumentan demasiado el precio y aseguran el pago del capital ante estas situaciones en las que puede resultar de gran ayuda.

Dada la sencillez de este producto, las pólizas de seguros de vida de las diferentes aseguradoras suelen ofrecer coberturas similares, aunque algunas incluyen pequeñas garantías adicionales para justificar un coste más alto. También es posible incluir dobles y triples capitales, pero no suele ser recomendable porque incrementa considerablemente la prima.

Ya que se renueva de forma anual, es fundamental revisar el precio del seguro de vida cada año porque es frecuente que las subidas de la prima sean elevadas.

Comparativa de seguros de vida en España

Dicho esto, vamos a hacer una comparación de seguros de vida ofrecidos por diferentes compañías para que puedas valorar factores como su precio y sus coberturas, determinando así cuál es más adecuado para ti.

* Tabla elaborada con información de Micappital, servicio de asesoramiento que ayuda a encontrar el seguro de salud más adecuado según tus necesidades. Contar con un corredor de seguros puede ayudarte a elegir el mejor seguro de salud, ya que conoce las ofertas y descuentos disponibles en cada momento. Además, su servicio es gratuito para el usuario y puede conseguir mejores coberturas al mismo precio.

Seguro de vida Santalucía

Comencemos por las ofertas de seguros de vida de Santa Lucía: aunque ofrece varias alternativas, el seguro de vida mejor valorado es el temporal renovable. Esta póliza proporciona coberturas muy interesantes, entre las que destacan la segunda opinión médica, para que puedas confirmar tu diagnóstico, o el servicio de gestoría para trámites tan importantes como la liquidación del impuesto de sucesiones.

Los precios de su seguro de vida son competitivos y permite incluir coberturas por IPA hasta los 64 años. Sin embargo, se echa en falta un tarificador digital más simple y directo.

Seguro de vida Life5

Si te preguntas cuál es el seguro de vida más barato, Life 5 es uno de los que compiten por serlo. El seguro de vida de Life5 está destinado a personas entre los 18 y los 74 años, aunque a partir de los 55 el capital asegurado está limitado a 50.000 euros.

Se trata de uno de los seguros de vida mejor valorados por los usuarios, con una valoración de 4,7 sobre 5 en Trustpilot. Además de ser un seguro de vida barato, ofrece la posibilidad de pagar la prima mensualmente. Aunque no requiere exámenes médicos, consideramos que el cuestionario de salud es demasiado extenso.

Seguro de vida Zurich

De entre todas las compañías de seguros de vida, Zurich destaca por su consolidada experiencia en el sector. Sin embargo, si buscas seguros de vida baratos puede que no sea la mejor opción, dado que sus primas son bastante elevadas.

Los seguros de vida de Zurich pueden contratarse hasta los 65 años y, aunque el cuestionario médico es sencillo, su cotizador se queda algo atrás en cuanto a digitalización.

Un aspecto destacable es su Seguro Dúo, que permite cubrir a ambos miembros de una pareja. En este caso, el precio de su seguro de vida es más competitivo que al contratar dos pólizas por separado.

Seguro de vida Reale

Del mismo modo, los seguros de vida de Reale destacan por el gran reconocimiento de la compañía en el sector, con diferentes opciones para familias y empresas. Además, algunas de sus pólizas permiten personalizar las coberturas para adaptarlas a tus necesidades personales.

No obstante, uno de los principales inconvenientes de esta aseguradora es la dificultad para cotizar online, ya que siempre te remiten a su red de oficinas para contratar el seguro de vida. De hecho, solo permite cotizar en digital a través de un corredor de seguros, lo que puede dificultar la contratación.

Seguro de vida Surne

Por su parte, los seguros de vida de Surne se diferencian por ofrecer la posibilidad de incorporar coberturas como accidentes o baja laboral, algo que puede ser realmente útil si sufres una enfermedad que te impide trabajar durante un tiempo.

En los rankings que valoran cuál es la mejor compañía de seguros de vida, Surne suele ocupar la primera posición, pero su imagen de marca no es tan potente como la de otras aseguradoras. Además, el precio de un seguro de vida de Surne es elevado en comparación con los de otras compañías.

Seguro de vida Asisa

Otro de los seguros de vida más baratos es el de Asisa, que pueden contratar aquellas personas de entre 18 y 64 años. Su prima competitiva y la calidad de sus servicios hacen que sea uno de los mejores seguros de vida en España, aunque también presenta algunos inconvenientes.

Además de necesitar un mayor grado de digitalización, la edad máxima de permanencia del seguro es de 75 años en la cobertura de fallecimiento y de 67 años para el resto de garantías. Por ello, los seguros de vida de Asisa son adecuados para personas jóvenes pero no tanto para usuarios de edad avanzada.

Seguro de vida Caser

Otra de las mejores compañías de seguros de vida es Caser, gracias a su dilatada experiencia en el sector. Los seguros de vida de Caser tienen la ventaja de que permiten cambiar las coberturas y los beneficiarios hasta los 65 años, algo útil si, por ejemplo, cambias de trabajo y te enfrentas a mayores riesgos.

Sin embargo, a la hora de elaborar el presupuesto del seguro de vida Caser opta por partir de la prima actual en vez de hacer una cotización de cero, lo que puede encarecer el precio en algunos casos. También exige demasiada documentación para contratar la póliza, lo que puede complicar el proceso.

Seguro de vida Metlife

Por último, los seguros de vida de Metlife tienen un precio muy asequible para capitales asegurados altos, de más de 1.000.000 euros. De hecho, aunque no es una de las aseguradoras más conocidas, es muy competitiva para seguros grandes, con servicios potentes y de alta calidad.

Además, las edades máximas de contratación son mayores de lo habitual, pudiendo contratar la cobertura de fallecimiento hasta los 84 años y la IPA hasta los 66 años.

¿Cómo elegir el mejor seguro de vida? 

A la hora de determinar cuál es el mejor seguro de vida del mercado, lo cierto es que el factor más relevante es el precio. Y es que son productos tan sencillos que son prácticamente idénticos entre compañías, con algunas pequeñas variaciones. 

Los precios de los seguros de vida oscilan en función de la edad del tomador del seguro y el capital asegurado, por lo que son factores a tener en cuenta a la hora de escoger el mejor seguro de vida en España.

De hecho, hay compañías que buscan altos capitales de clientes de edad avanzada, mientras que otras prefieren bajos capitales de gente joven. Por supuesto, también están las aseguradoras que quieren clientes de ambos perfiles.

Además del precio de los seguros de vida, otros factores que debes tener en cuenta son:
Coberturas por invalidez permanente y absoluta: conviene que puedan incluirse en la póliza.

• Capital asegurado: debe ser suficiente para garantizar la estabilidad económica de tus seres queridos.
• Edad de permanencia: algunas pólizas tienen una edad límite tras la que el tomador ya no está cubierto. Si quieres estar asegurado sin límite de edad, lo mejor es optar por un seguro de vida entera.
• Exclusiones: conviene comprobar las situaciones que no están cubiertas por la póliza de vida, evitando así posibles sorpresas.
• Coberturas complementarias: aunque en general no son demasiado relevantes, puedes consultar las coberturas complementarias para ver si alguna encaja con tus necesidades.

Este contenido se ha elaborado bajo un criterio editorial y no constituye una recomendación ni propuesta de inversión. La inversión contiene riesgos. Las rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras.