¿Cuál es el mejor seguro de vida en España? Descubre el seguro de vida más barato
¿Te interesa encontrar una oferta de un seguro de vida económico y de buena calidad? Lo primero que debes saber es qué condiciones ofrecen las diferentes aseguradoras para poder determinar cuál es el mejor seguro de vida en España.
A continuación te contamos qué es un seguro de vida y cómo puedes elegir el mejor. Para ello, te traemos una comparativa entre los mejores seguros de vida en España.
Qué es un seguro de vida y qué cubre
Antes de comparar, conviene tener claro qué estamos buscando, es decir, conocer qué es un seguro de vida. Un seguro de vida es un contrato entre una persona y una aseguradora que garantiza el pago de una suma de dinero a los beneficiarios en caso de fallecimiento del asegurado.
Para ello, el tomador del seguro paga una cantidad mensual o anual llamada prima, aunque en ocasiones también se puede abonar en un solo pago, lo que se conoce como prima única. La modalidad más habitual es el seguro de vida renovable, que se renueva cada año.
La póliza de seguro de vida también puede incluir coberturas por invalidez permanente y absoluta (IPA). Estas coberturas son muy recomendables dado que no aumentan demasiado el precio y aseguran el pago del capital ante estas situaciones en las que puede resultar de gran ayuda.
Dada la sencillez de este producto, las pólizas de seguros de vida de las diferentes aseguradoras suelen ofrecer coberturas similares, aunque algunas incluyen pequeñas garantías adicionales para justificar un coste más alto. También es posible incluir dobles y triples capitales, pero no suele ser recomendable porque incrementa considerablemente la prima.
Es fundamental revisar el precio del seguro de vida cada año porque es frecuente que las subidas de la prima sean elevadas. Esto se debe a que se renueva de forma anual.
Comparativa de mejores seguros de vida en España
Las pólizas de seguro de vida varían en precio, coberturas y edad máxima de renovación en función de la compañía. Comparar estas condiciones te permite identificar la opción más adecuada para tu perfil y evitar pagar de más por garantías que apenas se diferencian entre aseguradoras.
A continuación, te contamos qué ofrecen las principales compañías del mercado para que puedas valorar factores como su precio y sus coberturas. también te será útil para cuál se adapta mejor a ti.
Compañía | ¿Qué nos gusta? | ¿Qué echamos en falta? |
| Permite cotizar en digital | Edad de renovación | Prima |
App PuntoSeguro Fit gratuita con bonificaciones por hacer ejercicio | No es una aseguradora directa, actúa como correduría de seguros | Sí, comparador web propio | Fallecimiento hasta 80 años. Resto de garantías hasta 70 años. | Competitiva | ||
Aseguradora española especialista en seguros de vida | Edad máxima de renovación más limitada que otras opciones | Sí | Fallecimiento hasta 70 años. Resto de garantías hasta 67 años | Competitiva | ||
Incluye testamento online y anticipo de capitales por enfermedad terminal | Sin anticipo de capitales para gastos funerarios. | Sí | Fallecimiento hasta 80 años. Resto de garantías hasta 70 años | Competitiva | ||
Precio competitivo. Producto de calidad | Mayor coberturas complementarias | Sí | Fallecimiento hasta 80 años. Resto de garantías hasta 70 años. | Competitiva | ||
Seguro de decesos incluido en el de vida | Contratación compleja para personas con patologías previas | Sí | Fallecimiento hasta 80 años. Resto de garantías hasta 67 años. | Competitiva | ||
Multinacional. Posibilidad de capital decreciente | Gestión de siniestros más ágil | Sí | Fallecimiento hasta 85 años. Resto de garantías hasta 67 años. | Competitiva |
* Contar con un corredor de seguros puede ayudarte a elegir el mejor seguro de vida, ya que conoce las ofertas y descuentos disponibles en cada momento. Además, su servicio es gratuito para el usuario y puede conseguir mejores coberturas al mismo precio.
Seguro de vida PuntoSeguro
PuntoSeguro es una correduría de seguros digital. Además de comprar pólizas de las principales aseguradoras, ofrece su propio seguro de vida y cobertura de fallecimiento renovable hasta los 80 años. El resto de garantías se pueden mantener hasta los 70 años.
Entre sus garantías destacan la segunda opinión médica, el anticipo de capital para la liquidación del Impuesto de Sucesiones y Donaciones y el anticipo para gastos funerarios de hasta 6.000 euros. También incluye trámites de gestoría para los beneficiarios y es posible asegurar enfermedades graves, de forma que se pague un capital adicional.
Al contratar este seguro tienes acceso gratuito a la app PuntoSeguro Fit, que te permite obtener bonificaciones de hasta 120 euros en cada renovación en caso de superar los retos mensuales de actividad física.
Seguro de vida Surne
Surne ofrece una de las primas más competitivas del mercado, con la posibilidad de incorporar coberturas adicionales como accidentes o baja laboral. La cobertura de fallecimiento es renovable hasta los 70 años. El resto de garantías, hasta los 67 años. Se trata de una franja de edad más limitada que otras aseguradoras.
Esa edad de renovación más reducida es el principal aspecto a valorar antes de contratar. Si buscas un seguro económico y no necesitas mantener la cobertura más allá de los 70 años, Surne es una opicón interesante. Su plataforma es antigua pero con una operativa sencilla.
Seguro de vida Zurich
Zurich destaca por su experiencia en el sector y un cuestionario médico sencillo. Además, cuenta con una prima competitiva y cobertura de fallecimiento renovable hasta los 80 años. El resto de garantías se pueden mantener hasta los 70 años. Se trata de una de las franjas más amplias del mercado.
Los seguros de vida de Zurich son útiles para asegurar la hipoteca. Esto se debe a que se puede asegurar el capital decreciente. Incluye el testamento online y el anticipo del capital cuando la esperanza de vida del asegurado sea menor a un año de vida.
Seguro de vida Santalucía
El seguro de vida temporal renovable de Santalucía ofrece coberturas complementarias intreresantes. Algunas son la posibilidad de recibir el capital en forma de rentas, con una prima en gama media y cobertura de fallecimiento renovable hasta los 80 años. El resto de garantías se pueden mantener hasta los 67 años.
Los precios de su seguro de vida son competitivos dentro de la gama media y permite incluir coberturas por IPA hasta los 67 años. También un incluye un servicio de gestoría para trámites como la liquidación del impuesto de sucesiones.
Seguro de vida Asisa Vida
Los seguros de vida de Asisa Vida destacan por el reconocimiento de la compañía y la posibilidad de contratar doble y triples capitales de forma 100% digital. La cobertura de fallecimiento es renovable hasta los 75 años y el resto de garantías hasta los 67 años.
Algunas de sus pólizas permiten la contratación de capital decreciente. Además, no hay recibos mínimos por lo que se puede fragmentar el pago de la póliza de forma mensual.
Seguro de vida Metlife
Los seguros de vida de Metlife permiten renovar la cobertura de fallecimiento hasta los 85 años. El resto de garantías están disponibles para su renovación hasta los 67 años. Es un seguro de vida óptimo para contratar junto a la hipoteca. Esto se debe a que se puede asegurar el capital decreciente. De este modo, evitamos pagar de más en la renovación.
Las edades máximas de contratación son mayores de lo habitual. Esto puede resultar útil para personas que buscan cobertura a edades avanzadas.
¿Cómo elegir el mejor seguro de vida?
El precio es el factor más relevante a la hora de elegir el mejor seguro de vida. Por lo general, las pólizas son productos sencillos y muy similares entre compañías. Las diferencias entre aseguradoras suelen darse en pequeños matices de coberturas. Las pólizas son más adecuadas para protección familiar o para cubrir un préstamo hipotecario.
Los precios de los seguros de vida oscilan en función de la edad del tomador del seguro y el capital asegurado. Hay compañías que buscan altos capitales de clientes de edad avanzada, mientras que otras prefieren bajos capitales de gente joven. También están las aseguradoras que quieren clientes de ambos perfiles.
Además del precio, estos son otros factores que debes tener en cuenta antes de contratar:
- Edad máxima de renovación: algunas pólizas tienen una edad límite tras la que el tomador ya no está cubierto. Cuanto más amplia sea esa franja, mayor tranquilidad a largo plazo. Si quieres estar asegurado sin límite de edad, lo mejor es optar por un seguro de vida entera.
- Coberturas por invalidez permanente y absoluta: conviene que puedan incluirse en la póliza. Estas garantizan el cobro del capital en vida si el asegurado queda en situación de incapacidad grave.
- Capital asegurado: debe ser suficiente para garantizar la estabilidad económica de tus seres queridos. Una referencia habitual es cubrir entre cuatro y cinco veces tu salario anual.
- Exclusiones: conviene comprobar las situaciones que no están cubiertas por la póliza de vida para evitar así posibles sorpresas.
- Coberturas complementarias: aunque en general no son demasiado relevantes, puedes consultar las coberturas complementarias para ver si alguna encaja con tus necesidades.
Al final, el mejor seguro de vida es el que cubre lo que tú necesitas a un precio razonable para tu edad y tu situación. Dedicar unos minutos a comparar antes de cada renovación puede suponer un ahorro importante año tras año.
Este contenido se ha elaborado bajo un criterio editorial y no constituye una recomendación ni propuesta de inversión. La inversión contiene riesgos. Las rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras.
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