Analizamos -y comparamos- las últimas ofertas hipotecarias: Ibercaja y MyInvestor
En las últimas semanas estamos asistiendo a una auténtica pugna por parte de las entidades bancarias por ofrecer la mejor oferta hipotecaria. Los bajos tipos de interés hacen que las hipotecas a tipo variable cobren atractivo, pero las financieras también se esfuerzan por atraer a los clientes con sus ofertas a plazo fijo.
Si dudas entre si contratar una hipoteca fija o una hipoteca variable, o sobre como llevar a cabo el proceso de compra, desde Finect te ayudaremos con este artículo
Hipotecas a tipo fijo
El último lanzamiento lo ha protagonizado Ibercaja, adelantando por la derecha a una de las más atractivas del mercado, la del neobanco de Andbank, MyInvestor. En su oferta de hipoteca fija, el conglomerado de cajas propone un tipo de interés del 1,73% TAE para viviendas de, al menos, 150.000 euros. El capital del préstamo solicitado llega hasta el 80% del valor de tasación o de su precio de adquisición, escogiendo para su valoración el menor de los dos.
El plazo propuesto por la entidad es de 20 años, siempre que al vencimiento final de la operación alguno de los integrantes tenga una edad inferior a 75 años. Además, como requisitos se impone una domiciliación de nómina o haberes a una cuenta de Ibercaja de 2.500 euros al mes, aunque para lograr esta cifra pueden sumarse los ingresos de varios titulares del contrato. Por otro lado, también obliga a contratar un seguro de daños del inmueble hipotecado. En cuanto a comisiones, la oferta es más que atractiva. Cero comisiones de apertura y cero comisiones por amortización parcial o total del préstamo. En principio, la entidad mantendrá vigente la oferta hasta el 30 de abril.
Por su parte, las nuevas propuestas de MyInvestor se dan cabida en su gama “Sin mochila” y a “Tu manera”. En la primera opción la entidad propone un tipo de interés fijo del 1,49% TAE a 15 años, del 1,79% a 20 y del 1,88% a 25 para un importe mínimo de préstamo de 100.000 euros hasta 25 años, siempre y cuando alguno de los integrantes no llegue al final del préstamo superando los 70 años. Para acceder a la oferta, además, son necesarios unos ingresos netos, o conjuntos, de 1.500 euros más que con la de Ibercaja. Es decir, deberán ingresarse 4.000 euros mensuales. Ninguna de las tres opciones tiene comisión de apertura ni de cancelación parcial del préstamo.
A modo de ejemplo, para una vivienda de 220.000 euros, MyInvestor nos prestaría hasta 154.000 euros. Si elegimos su opción de hipoteca a 20 años, la cuota mensual se situaría en los 763,84 euros, y al final del préstamo pagaríamos unos intereses de 29.320 euros. Para el mismo inmueble, Ibercaja nos prestaría hasta 176.000, pero para poder hacer la comparativa solo tomaríamos 154.000 euros. Con ello, la cuota mensual se situaría en los 759,52 euros y los intereses quedarían en 28.285 euros. En definitiva, pagaríamos 4,32 euros más al mes con MyInvestor, lo que al final de la vida del préstamo nos supondrían 1.035 euros más de intereses.
¿Hipoteca a tipo fijo o a tipo variable?:
Hipotecas a tipo variable
La mayoría de entidades proponen vincular productos al contrato hipotecario con la contraprestación de recibir bonificaciones en el tipo de interés. En concreto, MyInvestor propone mejorar su hipoteca “Sin Mochila” un máximo del 0,20%, con lo que el tipo de interés se situaría en un 0,69% sobre el Euribor a partir del segundo año, ya que el primero parte de un inicial fijo del 1,79%. Para ello resulta necesario combinar varios productos.
- Seguro de hogar: -0,02%
- Planes de pensiones: -0,05% con 15.000 €
- Seguro vida: -0,08%
- Fondos de inversión: -0,10% con 30.000 €
- Seguro vida y hogar: -0,10%
- Plan de pensiones: -0,10% con 30.000 €
- Fondos de inversión: -0,05% con 15.000 €
- Fondos de inversión y planes: -0,20% con 60.000 €
Mientras, la gama Vamos de Ibercaja parte del 1,80% sobre el Euribor a partir del tercer año, y con las bonificaciones por contratación de productos puede llegar hasta el 0,80%. Durante los dos primeros se debe pagar un fijo del 1,99%, siempre para préstamos por encima de los 150.000 euros.
Las condiciones de bonificación se tramitan en bloques.
- Haberes, está formado por una combinación de nómina, más domiciliación de recibos, más uso de tarjetas de crédito. Las bonificaciones son diferentes en función de los ingresos.
- Menos de 1.000 euros: 0%
- Menos de 1.500: -0,15%
- Menos de 2.500: -0,25%
- Menos de 4.000: -0,40%
- Más de 4.000: -0,55%
- Seguros, contiene la contratación de seguros, bonificando la tenencia de uno o varios que el cliente pudiera tener:
- Seguro de Vida: -0,30%
- Seguro de Hogar: -0,15%
- Seguro de Protección de Pagos: -0,15%
- Seguro de Salud: -0,15%
- Seguro de Auto: -0,10%
- Ahorro, da a elegir entre tres opciones alternativas, con diferente bonificación cada una, bonificando la máxima de las que se cumpla:
- Tenencia de un saldo en Fondos de Inversión o Planes de Pensiones (válido tanto para prestatarios como para fiadores) de 2.000 euros: -0,30%
- Aportación sistemática a Planes de Pensiones, Fondos de Inversión o Ahorro LINK por 75 euros mensuales: -0,15%
- Aportación sistemática a Planes de Pensiones, Fondos de Inversión o Ahorro LINK por 150 euros mensuales: -0,30%
- Renting por la tenencia de un renting contratado en la Red de distribución del grupo Ibercaja a partir de 199 euros al mes: -0,15%
- Edad, mientras cualquiera de los prestatarios tenga 35 años o menos: -0,15%
Hipoteca variable sin vinculaciones
Sin obligaciones: no tienes que domiciliar tu nómina ni contratar productos que no has pedido. Así presenta MyInvestor su hipoteca “Sin Mochila”. Eso sí, los integrantes deberán recibir ingresos por si solos o en conjunto por valor de 4.000 euros para poder beneficiarse de uno oferta que parte de un inicial fijo del 1,79%, para pasar el resto de los años (hasta 25) a un tipo de interés Euribor + 0,89%.
De todas formas, aun ofreciendo ambas entidades ofertas impensables hace apenas un año, si nos separamos de Internet y acudimos personalmente a las oficinas es posible conseguir mejores condiciones, incluso por debajo del 1% a tipo fijo.
