Review profesional
Xavier Puigjaner Pérez Agente opina
Publicado hace 11 días
¿Tienes tu dinero en CaixaBank Monetario? Descubre cómo ganar más con menos comisiones
🧭 1. Filosofía y objetivo de inversión:
- CaixaBank Monetario Rendimiento Estándar FI busca preservar el capital y obtener una rentabilidad acorde con los tipos del mercado monetario, invirtiendo en instrumentos de elevada calidad crediticia, incluyendo titulizaciones y pagarés de titulización.
- BNP Paribas InstiCash EUR 3M Standard VNAV Classic Cap tiene como objetivo lograr la mejor rentabilidad posible en euros en línea con los tipos del mercado monetario predominantes durante un periodo de 3 meses, mientras preserva el capital y mantiene un alto grado de liquidez y diversificación.
🧱 2. Composición de cartera
CaixaBank Monetario Rendimiento Estándar FI:
- Bonos: 56,6%
- Efectivo: 43,0%
- Convertibles: 0,4%
BNP Paribas InstiCash EUR 3M Standard VNAV Classic Cap:
- Bonos: 95,3%
- Efectivo: 4,7%
📈 3. Rentabilidad histórica
Rentabilidades anuales:
CaixaBank Monetario Rendimiento Estándar FI:
- 2025 (YTD): +0,67%
- 2024: +2,97%
- 2023: +2,43%
- 2022: –0,67%
- 2021: –0,54%
BNP Paribas InstiCash EUR 3M Standard VNAV:
- 2025 (YTD): +0,88%
-2024: +3,65%
- 2023: +3,16%
- 2022: –0,11%
- 2021: –0,59%
Rentabilidades acumuladas:
A 1 año:
- CaixaBank: +2,53%
- BNP Paribas: +3,13%
A 3 años:
- CaixaBank: +5,82%
- BNP Paribas: +8,01%
A 5 años:
- CaixaBank: +5,25%
- BNP Paribas: +6,92%
📊 4. Medidas de riesgo (3 años):
CaixaBank Monetario Rendimiento Estándar FI:
- Rentabilidad Anualizada: 1,91%
- Volatilidad anualizada: 0,46 %
- Ratio de Sharpe: -4,29
- Beta: 0,01
- Tracking Error: 0,16
- Alpha anualizado: -0,49
BNP Paribas InstiCash EUR 3M Standard VNAV:
- Rentabilidad anualizada: 2,61%
- Volatilidad anualizada: 0,42 %
- Ratio de Sharpe: -0,45
- Beta: 0,00
- Tracking Error: 0,01
- Alpha anualizado: -0,02
💰 5. Costes y comisiones
CaixaBank Monetario Rendimiento Estándar FI:
- Comisión de gestión: 0,95%
- Gastos corrientes: 1,00%
BNP Paribas InstiCash EUR 3M Standard VNAV:
- Comisión de gestión: hasta 0,35%
- Gastos corrientes: 0,41%
🧠 6. Valoración personal
Puntos fuertes del BNP Paribas InstiCash EUR 3M Standard VNAV:
- Mayor rentabilidad histórica: Ha superado consistentemente al fondo de CaixaBank en rentabilidades anuales y acumuladas.
- Menores costes: Comisiones significativamente más bajas, lo que mejora la rentabilidad neta para el inversor.
- Alta liquidez y diversificación: Inversiones en una amplia gama de instrumentos del mercado monetario, manteniendo un alto grado de liquidez.
Debilidades del CaixaBank Monetario Rendimiento Estándar FI:
- Menor rentabilidad: Históricamente ha ofrecido rentabilidades inferiores en comparación con el fondo de BNP Paribas.
- Comisiones más altas: Costes de gestión y gastos corrientes superiores, lo que puede afectar negativamente la rentabilidad neta.
- Menor diversificación: Aunque invierte en instrumentos del mercado monetario, su composición de cartera es menos diversificada en comparación con el fondo de BNP Paribas.
🧾 Conclusión
El BNP Paribas InstiCash EUR 3M Standard VNAV Classic Cap se presenta como una opción más eficiente para inversores que buscan preservar capital y obtener una rentabilidad acorde con los tipos del mercado monetario, gracias a su mayor rentabilidad histórica y menores costes. Por otro lado, el CaixaBank Monetario Rendimiento Estándar FI, a pesar de ser uno de los fondos con mayor patrimonio bajo gestión en la banca española, presenta rentabilidades inferiores y comisiones más elevadas.
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