¿Cómo empezar y dónde invertir siendo joven?
Cuando hablamos de invertir no hay edad demasiado temprana para comenzar, aunque bien es cierto que el tiempo es nuestro mejor aliado a la hora de hacer crecer nuestros ahorros y lograr la rentabilidad que nos hemos propuesto. Invertir siendo joven es, sin duda, la mejor forma de ahorrar y de construir un patrimonio personal que nos permita cumplir con nuestros objetivos a medio y largo plazo. Comprarse una casa o mantener un estilo de vida al alcanzar la edad de jubilación pueden ser algunos de ellos.
Cuando somos jóvenes, nos cuesta mucho más tomar decisiones financieras y pensar en el futuro, puesto que nuestros intereses y prioridades están enfocados en otras cuestiones. En el momento de empezar a trabajar, experimentamos cierta independencia y sentimos que ha llegado el momento de hacer todo aquello que teníamos parado por no disponer de ingresos: viajar, comprar nuestro primer coche o simplemente darnos esos caprichos que antes eran impensables.
Sin embargo, no debemos olvidar que con nuestro primer salario también llegan nuevas responsabilidades y gastos, por lo que quizás sea un buen momento para detenerse a reflexionar acerca de cómo estamos manejando nuestro dinero y cuáles son nuestros planes a corto, medio y largo plazo. Proyectarnos hacia el futuro puede parecer aterrador, pero no lo es en absoluto. De hecho, es la única vía que nos permitirá organizarnos mejor en el terreno económico.
Empezar a invertir desde joven puede ser una de las mejores decisiones financieras, ya que el tiempo se convierte en un aliado gracias al poder del interés compuesto. Cuanto antes se inicie, mayor será el crecimiento potencial del dinero. Sin embargo, invertir sin educación financiera puede conducir a errores costosos. Según el Plan de Educación Financiera del Banco de España y la CNMV, la planificación y la comprensión del riesgo son claves para una buena salud económica.
Invertir es una decisión que requiere reflexión, constancia y formación. En este artículo se abordan las principales estrategias para invertir con seguridad, los pasos esenciales para iniciarse y las alternativas adecuadas para quienes buscan consolidar su futuro financiero desde el principio.
¿En qué invertir de manera segura siendo joven?
Cada etapa de la vida es distinta y esto afecta también a tus finanzas personales. Seguramente te preguntarás: ¿cuál es la mejor forma de ahorrar? ¿en qué debo invertir durante mi juventud? Antes de llegar a las respuestas, es importante destacar que cuanto antes empieces a poner en movimiento tu dinero, mejores resultados obtendrás. A partir de ahí, la forma en la que inviertas deberá encajar con tus expectativas y el uso que pretendas hacer del dinero. Las alternativas de inversión son muy amplias y dependen también del nivel de riesgo que estés dispuesto a asumir.
Para una persona entre los 25 y 35 años, el objetivo debería ser la rentabilidad. En ese sentido, invertir en bolsa, en fondos, en planes de pensiones o incluso en Unit Linked puede ser todo un acierto aunque, como en todo, se asumen ciertos riesgos. Lo importante es que sean asumibles y controlables.
En el caso de los jóvenes, la seguridad no proviene tanto del producto elegido, sino del horizonte temporal. Invertir a largo plazo permite asumir más riesgo, ya que las fluctuaciones del mercado tienden a equilibrarse con el tiempo, transformando la volatilidad en crecimiento sostenido. Además, la diversificación es un pilar fundamental: distribuir el capital entre distintos activos ayuda a reducir riesgos y a evitar pérdidas concentradas. Los fondos de inversión, por ejemplo, ofrecen esta ventaja de forma sencilla y gestionada, lo que los convierte en una alternativa ideal para quienes se inician.
En definitiva, invertir de manera segura siendo joven significa aplicar una estrategia basada en el largo plazo y la diversificación, no buscar un producto sin riesgo.
Tips financieros para jóvenes que quieren empezar a invertir desde cero
Antes de invertir, conviene fortalecer los cimientos financieros personales. La educación financiera no empieza en los mercados, sino en el control del presupuesto, el ahorro y la planificación.
Tip 1. La inversión comienza con el ahorro.
El Banco de España recomienda incluir el ahorro como un gasto fijo en el presupuesto mensual, destinando al menos un 10 % de los ingresos. Este hábito crea el excedente necesario para invertir sin comprometer los gastos esenciales.
Tip 2. Disponer de un fondo de emergencia.
Tener un colchón financiero de entre tres y seis meses de gastos mensuales garantiza poder afrontar imprevistos sin necesidad de vender inversiones en momentos desfavorables. Este fondo debe mantenerse en productos líquidos y de bajo riesgo.
Tip 3. Comprender el interés compuesto.
El tiempo multiplica los resultados. El interés compuesto permite que los rendimientos generen nuevos rendimientos, acelerando el crecimiento del capital a largo plazo.
Tip 4. Invertir en educación financiera.
Antes de adquirir cualquier producto, es necesario entender cómo funciona. Iniciativas como Finanzas para Todos promueven el principio de que no se debe invertir en lo que no se comprende. La formación es, en sí misma, una inversión rentable.
¿Cómo invertir siendo joven paso a paso?
¿Conoces la regla del 120? Según esta fórmula, dado que las inversiones que realizamos deben adaptarse a nuestro momento vital, un ahorrador joven puede asumir un mayor nivel de riesgo e ir reduciéndolo de manera importante a medida que pasan los años.
Existen también otras teorías, como la de John Bogle, que recomienda invertir en renta fija el mismo porcentaje que tu edad. Así pues, si tienes 25 años deberías invertir un 25% de tu dinero en bonos.
Como ves, el mundo financiero es muy amplio y está lleno de opciones. Aunque la mayoría son muy válidas, hay algunas que funcionan mejor en determinados momentos de tu vida.
Invertir no consiste en adivinar el mercado, sino en seguir un método estructurado que reduzca el riesgo y facilite la toma de decisiones.
Paso 1. Autoevaluación del perfil inversor.
Definir objetivos, horizonte temporal y tolerancia al riesgo. Un perfil joven suele tener la ventaja de poder asumir una mayor exposición a la renta variable gracias a su largo plazo de inversión.
Paso 2. Selección del intermediario y los productos.
Solo deben utilizarse entidades autorizadas por la CNMV o el Banco de España, que ofrezcan transparencia y protección al inversor. Es recomendable empezar con productos sencillos y regulados, como fondos o seguros de inversión. La guía sobre cómo iniciarse en la inversión detalla estos primeros pasos de forma práctica.
Paso 3. Seguimiento y ajuste periódico.
La inversión debe revisarse con el tiempo, adaptándola a los cambios en los objetivos financieros o en la situación personal. Mantener la disciplina es clave para el éxito a largo plazo.
¿Puede una persona joven invertir en Unit Linked y otras opciones seguras?
Destinar un porcentaje de tu dinero a una cuenta de ahorro o depósito no es del todo desaconsejable, pues siempre es conveniente contar con liquidez para hacer frente a cualquier imprevisto de manera inmediata. No obstante, aunque los bancos ofrecen una rentabilidad garantizada, ésta suele estar muy por debajo de la que podrías llegar a alcanzar con otro tipo de productos financieros.
Los Unit Linked son una inversión a largo plazo que pone en movimiento tus ahorros en función de las fluctuaciones del mercado. En Allianz cuentas con la posibilidad de comenzar con una inversión de 50 euros con la posibilidad de retirarlos a partir del segundo mes.
Su principal ventaja es la flexibilidad, ya que permite modificar la composición de la cartera de fondos en función del perfil de riesgo, sin tributar por los cambios hasta el rescate. Además, ofrece eficiencia fiscal: los rendimientos solo se gravan cuando se materializan y, en caso de fallecimiento, los beneficiarios tributan por sucesiones, no por IRPF.
Por su estructura y gestión profesional, los seguros Unit Linked representan una opción adecuada para jóvenes que buscan una fórmula de ahorro a largo plazo con potencial de rentabilidad y respaldo asegurador.
El riesgo se fija siempre en función del perfil del ahorrador. Por otro lado, bajo la supervisión de un asesor financiero, se procede a invertir en Fondos de Inversión Multiactivos, que sería el equivalente a colocar tu dinero en diferentes “recipientes”. Hablamos de una inversión totalmente diversificada que permite reducir los riesgos de pérdidas.
Te aconsejamos no retrasar tu decisión de invertir y aprovechar las ventajas de conocer las opciones que te ofrece el mercado financiero desde muy joven. Si tienes dudas de cómo empezar, en Allianz te ayudamos a encontrar el producto que mejor se ajuste a tu situación económica, a tu perfil y a tus objetivos.
Preguntas frecuentes sobre educación financiera para principiantes
¿Cuánto dinero necesito para empezar?
No existe un importe mínimo legal para invertir. Cada producto o entidad establece su propio umbral de entrada. En general, las inversiones directas en bolsa requieren cantidades mayores para compensar comisiones, mientras que los fondos de inversión permiten comenzar con aportaciones reducidas y periódicas, fomentando la constancia como principal herramienta de éxito.
¿Qué riesgos asumir al principio?
Toda inversión implica riesgo. La CNMV subraya que la rentabilidad esperada siempre está vinculada a un grado de incertidumbre. La clave es invertir de acuerdo con el propio perfil financiero y emocional. Un joven, por su horizonte temporal más amplio, puede tolerar mejor la volatilidad inicial que alguien con objetivos a corto plazo.
¿Qué productos convienen para jóvenes?
Los productos más adecuados son aquellos que se ajustan al perfil y horizonte de cada persona. Para los principiantes, los fondos de inversión son una opción destacada por su diversificación y gestión profesional. También resulta útil revisar qué tipo de inversión rentable más adecuada se alinea con las metas personales y la tolerancia al riesgo.
Invertir desde joven permite aprovechar el tiempo como principal aliado. La educación financiera, la diversificación y la constancia son la base para construir un futuro estable. Productos como los fondos de inversión o los seguros Unit Linked pueden integrarse en una estrategia que combine crecimiento y seguridad, siempre dentro de una planificación responsable y bien informada.
