Cómo lograr tus objetivos con la inversión periódica
¿Capacidad de ahorro o dinero ahorrado? ¿Cuál de las dos tienes? La mayoría de personas tiene cierta capacidad de ahorro, pero poco dinero ahorrado que quiera invertir alegremente. De hecho, la preocupación por rentabilizar los ahorros llega casi siempre tras juntar una cierta cantidad.
Esta es una consecuencia del mito de que para invertir hace falta mucho dinero. La segunda es invertir todo ese dinero de golpe y jugársela toda a una carta: la de haberlo hecho en el mejor momento.
Lo cierto es que ahorrar para invertir puede no ser la mejor estrategia. ¿La solución? La inversión periódica, descubre Adrián Viturro.
Invertir de forma periódica es fácil, está al alcance de todo el mundo y ofrece mejores resultados para la mayoría de inversores.
¿En qué consiste la inversión periódica?
La inversión periódica funciona de forma similar al ahorro automático y cumple lo que su nombre promete. Consiste en invertir todos los meses, sin importar el momento del mercado y a ser posible de forma automática.
Así evitas tener que estar pendiente de dar la orden y que tu cabeza te quiera jugar una mala pasada esperando un momento mejor para invertir o simplemente olvidándose de hacerlo.
¿Por qué invertir todos los meses funciona?
Ya te hemos dado las tres claves de este sistema, que son: es sencillo, universal y mejora el beneficio de tus inversiones a largo plazo. ¡Vamos a ver por qué!
Invertir de forma periódica es fácil
No hay que ser un gurú de las finanzas para poner en marcha este sistema, también conocido como Efecto del Coste Medio (O Dollar Cost Average).
Para empezar a invertir de forma automática sólo tienes que seguir estos pasos:
- Decidir cuánto quieres invertir.
- Elegir en qué producto hacerlo: puede ser un fondo de inversión, una cartera de fondos, un PIAS como complemento de tu cartera de fondos…
- Establecer una aportación automática al producto el día que elijas. Si es a principio de mes o cuando cobres la nómina, mejor, porque así te aseguras que siempre tienes dinero para hacerlo. Hay productos como los PIAS que se encargarán de todo y otros como los fondos donde deberás ser tú quien configure la orden.
Es como añadir un recibo más a tu cuenta, sólo que este recibo trabajará para ti y te ayudará a conseguir tus objetivos financieros, precisa Adrián Viturro.
Es para todo el mundo
No hace falta ser millonario para invertir periódicamente todos los meses. Puedes hacerlo desde 100 euros al mes dependiendo del producto que elijas.
Gracias a este movimiento, tu dinero estará generando rendimiento desde el primero momento, sin tener que esperar a juntar una cantidad importante.
Sólo un pequeño consejo. Antes de dar el paso es recomendable que dispongas de un colchón para emergencias de entre tres y seis meses de tus ingresos (preferiblemente la última cifra). Así te aseguras que, en caso de surgir un imprevisto, no tienes que vender en el peor momento ni parar tu plan de inversión.
Ofrece mejores resultados (para la mayoría)
Más del 90% de las inversiones se realizan en periodos alcistas, es decir, cuando la bolsa sube. Del mismo modo, la mayoría de ventas llegan en momentos de incertidumbre y caídas. En resumen, compran caro y venden barato, la peor estrategia inversora.
Como ves, acertar sobre cuándo es el mejor momento para invertir es más difícil de lo que parece. La inversión periódica y el Dollar Cost Averaging eliminan ese problema. Al comprar todos los meses, habrá momentos en los que compres más caro y otros más baratos. Al final del camino, comprarás el precio medio.
¡Vamos a verlo con números! Imagina que inviertes 100 euros al año en uno de tus fondos seleccionados. El primer año el precio de la participación es de 50 euros. En total, adquieres dos participaciones. El segundo año el precio ha subido a 100 euros, por lo que sólo puedes comprar 1 participación.
Sin embargo, el tercer año el coste es de 25 euros, por lo que compras cuatro participaciones. Al final, el cuarto año, el coste de las participaciones es de 50 euros y vuelves a adquirir dos.
Al finalizar tu inversión habrás sumado un total de 450 euros o nueve participaciones. Sin embargo, tú sólo has aportado 400 euros, con lo que tu ganancia es del 12,5%.
¿Qué habría pasado si hubieses invertido los 400 euros de golpe? Pues básicamente que al cabo de 4 años seguirías teniendo ese mismo dinero. Así es como la inversión periódica puede hacerte ganar y los motivos por los que creemos que es la mejor fórmula de inversión para la mayoría de pequeños ahorradores.
