Principios para el éxito de las inversiones a largo plazo
En el ámbito de la inversión, la clave del éxito no radica en predecir el futuro, sino en aprender del pasado y entender el presente.
Presentamos siete principios de eficacia demostrada en el tiempo para definir el rumbo de las carteras en el complejo entorno de mercado actual y así poder alcanzar sus metas futuras.
1. Invertir para el futuro
Gracias a los avances en el ámbito de la medicina y a los estilos de vida más saludables hoy las personas vivimos más años. El siguiente gráfico muestra la probabilidad de que una persona que en la actualidad tenga 65 años llegue a vivir hasta los 80 o 90. En base a ella, una pareja de 65 años de edad se sorprendería al saber que cuenta con una probabilidad de en torno al 50% de que al menos uno de ellos viva otros 25 años y alcance los 90. Por tanto, es posible que necesite que su dinero le dure más de lo que cree.
2. La liquidez rara vez manda (parte 1)
Los inversores suelen considerar la liquidez como un refugio seguro en tiempos de volatilidad. Sin embargo, un ahorrador adverso al riesgo que decide guardar su dinero “debajo del colchón” descubrirá que la inflación reduce el valor real de ese dinero con el tiempo.
Cuando el dinero no se invierte, el poder adquisitivo —es decir, la cantidad de bienes que ese dinero puede comprar— se reduce a menos de la mitad en un plazo de 40 años si la inflación es del 2% anual. Si la inflación es del 3% anual, la situación será aún más complicada.
La liquidez rara vez manda (parte 2)
La liquidez que no se invierte obtiene una rentabilidad muy escasa en el largo plazo. Tanto es así que aquellos inversores que han depositado su liquidez en el banco han dejado pasar excelentes rentabilidades que ha proporcionado el estar invertido a largo plazo. Si decide invertir, tenga en cuenta que la renta variable suele comportarse mejor que los bonos a largo plazo, aunque siempre hay que tener en cuenta que es posible encontrarse con baches en el camino.
3. Comience a invertir pronto y reinvierta las rentas de sus inversiones
Con el interés compuesto gana rentabilidad no sólo con su inversión inicial, sino también con las ganancias acumuladas de años anteriores. Su poder es tan grande que el simple hecho de perder unos pocos años de ahorro (y crecimiento de capital) puede marcar una enorme diferencia en las rentabilidades que percibas en el futuro. Así, por ejemplo, comenzar a ahorrar a la edad de 25 e invertir cada año una cantidad de 5.000 € en una inversión que ofrezca una rentabilidad del 5% anual, le generaría cerca de 300.000 € más al cumplir los 65 años que si hubiese comenzado los 35, pese a que en total solo habría invertido 50.000 € más.
Si reinvierte las rentas de sus inversiones para potenciar más el valor de su cartera, sacará el máximo partido a la magia del interés compuesto. La diferencia entre reinvertir -y no reinvertir- las rentas de sus inversiones puede ser enorme en el largo plazo.
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