Mejores depósitos bancarios a plazo fijo 2025 (mayo)
Los depósitos bancarios a plazo fijo se encuentran entre los productos financieros favoritos de los ahorradores españoles. Y aunque con el actual ciclo de bajadas de tipos por parte del Banco Central Europeo (BCE) las rentabilidades que ofrecen las entidades se han ido reduciendo, todavía es posible encontrar algo de rendimiento interesante con el que plantar cara a la inflación.
Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo del menor riesgo y 6/6 del mayor riesgo. Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Alemania, Francia o Irlanda. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante. Cuenta Trade Republic 2,27% 50.000€Nombre de la cuenta
TAE
Saldo máximo a remunerar
Podemos, incluso, encontrar productos que remuneren más que las Letras del Tesoro, otro de los productos que más ha atraído la atención de los inversores y ahorradores españoles más conservadores. Por ejemplo, en el plazo a 12 meses encontramos hasta 5 depósitos con rentabilidad superior o igual al 2,5% TAE.
A continuación, te contamos cuáles son los mejores depósitos bancarios a plazo fijo. Muchos de los depósitos bancarios más rentables son de entidades europeas.
Ranking mejores cuentas remuneradas 2025 Ventajas sobre cuentas de ahorro y depósitos Mejores bancos con cuentas remuneradas
Vamos a ver cuáles son esos depósitos a plazo fijo más rentables del momento, ordenados por tiempo de permanencia.
Mejores depósitos bancarios a 24 meses (2 años)
Datos actualizados a 30 de abril de 2025.
Ofertas promocionales.
Puedes encontrar una lista de mejores depósitos a 24 meses comercializados en España algo más amplia (datos actualizados a 1 de mayo):
- Cetelem, en España, ofrece una rentabilidad del 2,50% TAE desde 1 euro.
- EBN Banco, también en España, ofrece el 2,20% TAE desde 10.000 euros.
- Renault Bank, en Francia, paga un 2,17% con un mínimo de 500 euros.
Mejores depósitos bancarios a 12 meses (1 año)
Datos actualizados a 30 de abril de 2025.
Ofertas promocionales.
Además de estos productos destacados, puedes encontrar más depósitos a 12 meses con rentabilidades interesantes (datos actualizados a 1 de mayo). Los depósitos de entidades como Renault Bank, EBN o Self Bank ya pagan menos a un año que el mes pasado:
- Renault Bank, en Francia, ofrece un 2,12% TAE con un importe mínimo muy accesible de 500 euros.
- EBN Banco, en España, ofrece el 2% TAE desde 10.000 euros.
- Deutsche Bank, vinculado al Fondo de Garantía de Depósito en España, ofrece una TAE del 1,45% con un mínimo de inversión de 3.000 euros. Y sube la apuesta al 2% desde 50.000 euros y llega al 3% cumpliendo una serie de condiciones como domiciliar la nómina.
- Cetelem, también en España, ofrece una rentabilidad del 1,90% TAE desde 1 euro.
- Self Bank, en España, paga el 1,55% TAE y solicita al menos 1.000 euros de inversión.
- ING, en España, cuenta con una rentabilidad del 1,5% TAE desde 1 euros y hasta 50.000 euros y del 1,75% si la inversión supera los 50.001 euros.
Mejores depósitos bancarios a 6 meses
Datos actualizados a 30 de abril de 2025.
* TAE exclusiva para clientes con una cartera automatizada con un mínimo de 150€.
Ofertas promocionales.
¿Quieres mirar más opciones? Son varias las entidades que han optado por reducir la rentabilidad de los depósitos a 6 meses. A continuación ampliamos el ranking de mejores depósitos a 6 meses (datos actualizados a 1 de mayo):
- Banco BiG, de Portugal, lidera la lista con una TAE del 3% para depósitos a 6 meses para nuevos clientes, exigiendo una inversión mínima de 10.000 euros.
- Banca March, en España, remunera al 2,52% TAE desde 10.000 euros con una campaña que finaliza el próximo 21 de mayo.
- Miraltabank, en España, ofrece un 2,26% desde 15.000 euros.
- EBN Banco, en España, abona el 2,10% TAE desde 10.000 euros.
- Openbank, desde España, ofrece un 2,01% sin importe mínimo requerido.
- Cetelem, también en España, ofrece un 1,90% con solo 1 euro de importe mínimo.
- Self Bank, en España, paga el 1,63% TAE y solicita al menos 1.000 euros de inversión.
- ING, en España, abona el 1,60% TAE con inversión mímina de 50.001 euros.
Mejores depósitos bancarios a 3 meses
Datos actualizados a 30 de abril de 2025.
* TAE exclusiva para clientes con una cartera automatizada con un mínimo de 150€.
Ofertas promocionales.
Además de estos depósitos destacados, puedes encontrar estas otras opciones en la lista de mejores depósitos a 3 meses. Cetelem y Banco Big han mantenido la remuneración con respecto a abril; el resto de entidades han aplicado bajadas a la rentabilidad de sus depósitos:
- Banco BiG, de Portugal, ofrece el depósito más rentable a 3 meses con una TAE del 3,25%, dirigido exclusivamente a nuevos clientes y que exige una inversión mínima de 10.000 euros.
- EBN Banco, en España, paga un 2,30% TAe a partir de 10.000 euros.
- Cetelem, también en España, permite invertir desde solo 1 euro con una TAE del 2,15%.
- Openbank, en España, da una rentabilidad del 2,12% TAE sin mínimo de entrada.
- Self Bank, en España, paga un 1,75% TAE y solicita al menos 1.000 euros de inversión.
Qué son los depósitos bancarios
La definición de depósito bancario es la siguiente: los depósitos bancarios son una modalidad de ahorro pensada para el medio y largo plazo cuya remuneración varía en función del saldo depositado y/o el tiempo que se mantenga el dinero en el banco.
Al contratar un depósito, un particular pone su dinero a disposición de una entidad financiera a cambio de que esta lo custodie y se lo devuelva con intereses. La rentabilidad se abonará una vez pasado el periodo establecido o se hayan cumplido las condiciones exigidas por la entidad.
Los debes considerar si:
✔ Tienes un perfil de inversor conservador
✔ Primas la seguridad por encima de la rentabilidad
✔ Buscas una rentabilidad asegurada, aunque sea baja
✔ Quieres obtener una rentabilidad con cierta liquidez
Su principal objetivo es proteger el capital a corto y medio plazo, no generar grandes rentabilidades. Los depósitos bancarios son considerados una opción segura para invertir los ahorros, ya que garantizan la devolución del capital más los intereses generados.
Además, los depósitos a plazo fijo dentro de la Unión Europea están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos, que cubre hasta 100.000 euros por titular y entidad.
Aunque ya hemos visto que a la hora de contratar un depósito es fundamental que tengas en cuenta diferentes puntos así como tus intereses como inversor, también es importante recalcar las ventajas y desventajas de los mismos.
Ventajas de los depósitos
✅ Remuneración solo con mantener el dinero depositado en la cuenta de la entidad.
✅ Producto financiero muy fácil de contratar.
✅ Diferentes plazos para elegir el que más se adapte a ti.
✅ Saber con antelación la rentabilidad que se obtiene.
Desventajas de los depósitos
Hay varios inconvenientes a tener en cuenta a la hora de contratar estos productos. Además, no dejes de revisar los riesgos de los depósitos bancarios.
❌ Falta de liquidez, ya que cuando lo contratas te comprometes a mantener el dinero durante un plazo de tiempo fijado. Si decides cancelarlo antes de tiempo, es probable que tengas penalización.
❌ La rentabilidad no es muy elevada, al estar muy vinculado a los tipos de interés fijados por el Banco Central Europeo.
❌ Fiscalidad: deberás asumir la correspondiente retención por parte de Hacienda en el momento en el que la entidad te abone los intereses. Por lo general, las ganancias obtenidas se integran dentro de los rendimientos de capital. Estas se sumarán al resto de rendimientos que se hayan generado a lo largo del año y tributarán como rentas del ahorro.
Tipos de depósitos bancarios
Antes de analizar cuáles son los mejores depósitos, conviene saber los tipos de productos que existen, ya que no todos son iguales:
- Depósitos a plazo fijo: se trata del producto más utilizado y popular. Ofrece unos intereses que varían dependiendo del periodo en el que se mantenga el dinero en ellos y cuya remuneración fija se establece durante su contratación.
- Depósitos a la vista: también conocidos como cuentas remuneradas, ofrecen una bonificación en función del saldo aportado, con la posibilidad de disponer del dinero en cualquier momento.
- Depósitos de interés variable: su bonificación depende del índice que se utilice, por ejemplo, el euríbor.
- Depósitos estructurados: son productos más complejos y ofrecen una rentabilidad ligada a uno o varios índices subyacentes.
¿Cómo elegir el mejor depósito bancario?
A la hora de encontrar los mejores depósitos bancarios, es fundamental comparar factores como la rentabilidad, el plazo y las condiciones asociadas. En un entorno de tipos de interés en constante cambio, elegir la opción más adecuada puede marcar la diferencia en la rentabilidad de tus ahorros. Aquí puedes revisar qué bancos te dan más intereses en el inicio de año.
A continuación, te explicamos qué aspectos debes tener en cuenta para seleccionar el depósito que mejor se adapte a tus necesidades financieras.
Objetivos y necesidades financieras
Los depósitos bancarios son productos financieros pensados para los ahorradores más conservadores. Se trata de fórmulas de ahorro a largo plazo que no implican riesgos, pues no invierten en activos dentro de los mercados financieros (salvo los depósitos de interés variable o depósitos estructurados).
No obstante, este bajo nivel de riesgo también se ve reflejado en la remuneración, ya que es más reducida si se compara con la que pueden ofrecer otros productos de inversión. Son buenos productos para aquellos que buscan rentabilizar la parte de ahorro que no han invertido o proteger el patrimonio de cara a una subida de la inflación.
Inversión mínima y máxima
Cuando se trata de depositar el dinero en productos de ahorro a medio y largo plazo, la mayoría de entidades exigen una cantidad mínima para poder remunerar a sus clientes. En el caso de los depósitos, las entidades suelen establecer un mínimo que va entre los 5.000 y 10.000 euros aproximadamente (aunque puedes encontrarlos desde 1 euro).
La cantidad máxima variará considerablemente dependiendo del banco. Algunos de ellos no permiten sobrepasar los 100.000 euros, que es el importe garantizado por el Fondo de Garantía de Depósitos, aunque otras entidades amplían mucho más el rango.
Permanencia y posibilidad de cancelación anticipada
Antes de contratar un depósito, es importante fijarse en la permanencia. Los depósitos a plazo fijo, como su propio nombre indica, establecen un periodo durante el cual los clientes no podrán hacer uso de ese dinero.
Solo a cambio de esta permanencia se puede recibir la remuneración, en la mayoría de los casos, al vencimiento del depósito. De este modo, cuanto mayor sea el periodo al que se compromete a mantener los ahorros, mayor será la bonificación que ofrecerá el banco (normalmente, ya que en ocasiones esto no es así estrictamente, como en periodos de cambios bruscos en los tipos de interés).
Otro aspecto importante que habrá que revisar antes de contratar es si ofrece la posibilidad de cancelación anticipada (disponer del dinero si surge un imprevisto o una emergencia). Eso sí, lo habitual es que la entidad tenga una penalización para estos casos, que suele ser la eliminación de la bonificación al cliente, de forma total o parcial
Posibilidad de renovación
Si quieres mantener una parte de tus ahorros en depósitos a muy largo plazo podrás elegir la opción de renovación siempre y cuando la entidad lo permita para el producto que has contratado.
Por este motivo, es necesario fijarse en si el banco ofrece o no la posibilidad de renovar el depósito y en qué condiciones. En algunos casos, tras el vencimiento, la entidad abonará los intereses. En otros, sin embargo, los intereses se renovarán con el siguiente depósito y no podrán cobrarse hasta el vencimiento del último producto que haya contratado.
¿Cuánto dinero se gana con un depósito?
Veamos un ejemplo de cuánto dinero puedes ganar invirtiendo en un depósito a plazo fijo a 36 meses (3 años).
- Metes 30.000 euros en un depósito bancario a plazo fijo.
- Duración del depósito: 12 meses.
- Rentabilidad del 2% TAE/TIN.
- La liquidación de los intereses es a término.
Si esta fuese tu decisión, pasados un año (12 meses) recuperarías tus 30.000 euros adicionales más otros 600 euros de ganancia, en total 30.600 euros.
30.000 euros x 2% TIN = 600 euros de intereses sumado a tu inversión inicial.
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¿Cómo tributan los depósitos bancarios en España?
Como era de esperar, es necesario declarar los depósitos, ya que tienen una retención fiscal. Los intereses generados por los productos de ahorro a largo plazo están sujetos a tributación en el impuestos sobre la renta de las personas físicas (IRPF) como rendimientos del capital en la base imponible del ahorro.
Generalmente, la liquidación de intereses se realiza al vencimiento, por lo que en ese momento se deberá hacer frente a la retención por parte de Hacienda.
Los impuestos sobre los depósitos bancarios que se aplican actualmente son:
- 19% para los rendimientos de hasta 6.000 euros
- 21% si los ingresos se sitúan entre 6.000 y 50.000 euros
- 23% para el tramo entre 50.000 y 200.000 euros
- 27% para el tramo entre 200.000 y 300.000 euros
- 28% para rendimientos superiores a 300.000 euros
Más información: Así tributan tus inversiones en la renta: acciones, fondos, depósitos, cuentas, dividendos...
Alternativas a los depósitos bancarios
Existen varias alternativas a los depósitos bancarios que pueden ofrecer rendimientos diferentes o mayores, aunque también conllevan distintos niveles de riesgo. Algunas de estas alternativas incluyen, entre otras:
- Cuentas remuneradas: ofrecen liquidez inmediata y un cierto tipo de interés, aunque generalmente más bajo que los depósitos a plazo fijo.
- Fondos de inversión: permiten diversificar el riesgo y pueden ofrecer mayores rendimientos a largo plazo.
- ETFs: Los fondos cotizados o ETFs son fondos que negocian en la bolsa de valores como si fueran acciones.
- Bonos del estado / Letras del Tesoro: son títulos de deuda emitidos por el gobierno, considerados de bajo riesgo y con una rentabilidad predecible.
- Acciones: invertir en el mercado de valores puede ofrecer altos rendimientos, pero también conlleva un mayor riesgo.
- Planes de pensiones: son instrumentos de ahorro a largo plazo diseñados para complementar la jubilación, con beneficios fiscales adicionales.
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Artículo elaborado con ayuda de Kelisto.
Este contenido se ha elaborado bajo un criterio editorial y no constituye una recomendación ni propuesta de inversión. La inversión contiene riesgos. Las rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras.
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