Mejores depositos bancarios 2021
 

España es un país de inversores tradicionales. Las cifras que publica mensualmente el Banco de España así lo demuestran, ya que las familias españolas mantienen actualmente unos de 900.000 millones de euros invertidos en depósitos

Todo esto se produce en un contexto de tipos cercanos al 0%, unos tipos que, según ha anunciado en reiteradas ocasiones el Banco Central Europeo, seguirán manteniéndose por el momento en este nivel. Actualmente, los bancos están elevando los intereses de algunos depósitos a pesar de que cuentan con liquidez sobrante y del euribor en negativo. Lo hacen con el objetivo de evitar la fuga de usuarios y mejorar ante la competencia.

Aunque los tipos de interés de estos productos no generan grandes beneficios e, incluso, dependiendo del depósito, nuestros ahorros se pueden ver golpeados por la inflación, todavía existen algunos productos para aquellos inversores más conservadores que no quieren dar el paso hacia los fondos de inversión. Eso sí, solo pueden servir para proteger el capital a corto y medio plazo, pero no para generar grandes rentabilidades.

Para que sepáis localizarlos, en Finect os traemos un ranking con los mejores depósitos a plazo fijo de 2021. Además, en nuestro comparador de cuentas y depósitos podéis consultarlos todos e iniciar la contratación de productos internacionales a través de Raisin. Rellena estas sencillas pregunta en 2 minutos y sabrás cuánto puedes ganar con los depósitos que ofrece Raisin.

¿Cuánto ganaría invirtiendo mis ahorros en un depósito?

Tipos de depósitos bancarios

Antes de analizar cuáles son los mejores depósitos bancarios de 2021, conviene saber los tipos de productos que existen, ya que no todos son iguales: 

  • Depósitos a plazo. Se trata del producto más utilizado y popular. Ofrece unos intereses que varían dependiendo del periodo en el que se mantenga el dinero en ellos y cuya remuneración fija se establece durante su contratación.
     
  • Depósitos a la vista. También conocidos como cuentas remuneradas, ofrecen una bonificación en función del saldo aportado, con la posibilidad de disponer del dinero en cualquier momento. Aquí puedes ver cuáles son las mejores cuentas remuneradas.
     
  • Depósitos regalo. Son productos que ofrecen una remuneración en especie en lugar de en forma de intereses. 
     
  • Depósitos de interés variable. Su bonificación depende del índice que se utilice, por ejemplo, el Euribor. 
     
  • Depósitos estructurados. Son productos más complejos y ofrecen una rentabilidad ligada a uno o varios índices subyacentes. 

Los depósitos bancarios más rentables de 2021

Una vez establecidas las diferencias, en este artículo nos centraremos en los depósitos a plazo y cuáles son los depósitos más rentables en 2021. A la hora de elegir un depósito hoy en día no todos los porcentajes de rentabilidad valen, ya que hay que tener en cuenta la inflación.  Teniendo en cuenta estas previsiones, mantener nuestro dinero en depósitos por debajo de esas cifras de inflación sería un suicidio financiero.

El IPC se situó en agosto en el 3,3% en su tasa interanual, su nivel más alto desde octubre de 2012 según las cifras del INE. 

Mejores depósitos extranjeros 2021

Aún así, existen algunos depósitos en el mercado que, por ahora, se sitúan por encima de estas predicciones y que sirven a aquellos ahorradores que obtan por los productos de bajo riesgo. Eso sí, para conseguir las mejores rentabilidades hay que buscar depósitos en el extranjero. 

Depósito Banca Sistema

Para poder acceder a las rentabilidades más elevadas dentro de los depósitos es preciso acudir a entidades extranjeras. En este caso, la italiana Banca Sistema ofrece productos a plazo fijo con diferentes rentabilidades a uno, dos, tres, cuatro, cinco y diez años. El depósito que ofrece una mayor rentabilidad es, obviamente, el que obliga a mantener el dinero en el banco por un periodo más largo.

En este caso, si depositamos nuestro dinero a diez años Banca Sistema ofrece a cambio una TAE del 1,14%. No obstante, teniendo en cuenta las previsiones de inflación abrir un depósito a diez años con esta rentabilidad no sería precisamente rentable. 

A plazos inferiores la entidad abona intereses algo más reducidos. Así, podemos encontrar el depósito a tres años, cuya rentabilidad es del 0,60%, a cuatro años (0,74%) o a cinco (0,85%)

Para poder abrir un depósito en Banca Sistema tendremos que tener un importe mínimo de 5.000 euros y un máximo de 100.000 y todo el trámite se podrá hacer de manera online. Además, la entidad permite llevar a cabo la cancelación anticipada, aunque, eso sí, sin  abonar los intereses generados, ya que la liquidación se realiza al vencimiento.

Al tratarse de una entidad con sede en Italia, nuestros ahorros estarán respaldados por el Fondo de Garantía de Depósitos de ese mismo país. Respecto a la rentención, en Italia no se realiza rentención fiscal a los no residentes en el país, aunque al hacer la declaración de la renta en España sí tendremos que declarar los ingresos por intereses de nuestro depósito y tributar por ellos.

Rentabilidad

Plazo

Divisa

0,30 % anual

1 año

EUR

0,45 % anual

2 años

EUR

0,60 % anual

3 años

EUR

0,74 % anual

4 años

EUR

0,84 % anual

5 años

EUR

1,14 % anual

10 años

EUR

Depósito Haitong Bank

La filial portuguesa de Haitong Securities, Haitong Bank, tiene otro producto con una rentabilidad parecida al depósito Facto. En este caso, ofrece una TAE del 0,82% a dos años y del 0,96% a tres años.  

Como importe mínimo para abrir el depósito la entidad exige 10.000 euros, con un máximo de 100.000 y para las cantidades aportadas abonará los intereses al vencimiento del plazo acordado. 

Respecto a la cancelación anticipada, Haitong Bank sí permite esta posibilidad aunque afectará a los intereses generados, ya que si el depósito se cancela antes del plazo fijado el cliente no recibirá ningún tipo de remuneración.  

En la parte de las retenciones fiscales, se aplicará un 28% de acuerdo a la legislación portuguesa. No obstante, podremos deducirnos hasta el 15% si presentamos el certificado de residencia fiscal con convenio para Portugal expedido por la Agencia Tributaria junto con el formulario 21-RFI. 

Rentabilidad

Plazo

Divisa

0,25 % anual

6 meses

EUR

0,26 % anual

9 meses

EUR

0,52 % anual

1 año

EUR

0,82 % anual

2 años

EUR

0,96 % anual

3 años

EUR

Depósito BlueOrange

Otra de las opciones la encontramos en el banco letón BlueOrange Bank, cuyo depósito con mayor rentabilidad ofrece un 0,91% TAE a tres años y un 0,71% a dos años. 

Para acceder al mismo el importe mínimo es de 20.000 euros, con un límite máximo de 100.000. La entidad realizará el pago de intereses al vencimiento y no ofrece la posibilidad de cancelar anticipadamente. 

Los intereses generados en los depósitos de BlueOrange están sujetos a una tributación del 20%. Esta imposición puede ser reducida hasta el 10% si se presenta el certificado de residencia fiscal expendido por la Agencia Tributaria. 

Rentabilidad

Plazo

Divisa

0,01 % anual

6 meses

EUR

0,41 % anual

1 año

EUR

0,71 % anual

2 años

EUR

0,91 % anual

3 años

EUR

Depósito J&T Banka

El banco checo J&T Banka es otra de las mejores alternativas para contratar un depósito. En este caso, la entidad ofrece depósitos que van desde el año con una TAE del 0,50% hasta aquellos que a los cinco años (1,17% TAE), o los cuatro (1,08%).

Para acceder a sus productos, el importe mínimo de inversión es de 10.000 euros, con un máximo de 100.000. La entidad abonará la remuneración al vencimiento del depósito y el dinero ahorrado en este producto no podrá ser rescatado de manera anticipada. 

En cuanto a las retenciones, la retención estándar de los intereses generados por los depósitos en Chequia es 15%, pero con motivo de los acuerdos de doble imposición entre Chequia y España, es posible reducir esta retención hasta el 0% si los clientes presentan un Certificado de Residencia Fiscal con convenio para Chequia expedido por la Agencia Tributaria.

Rentabilidad

Plazo

Divisa

0,50 % anual

1 año

EUR

0,70 % anual

1,5 años

EUR

0,90 % anual

2 años

EUR

0,94 % anual

2,5 años

EUR

0,99 % anual

3 años

EUR

1,08 % anual

4 años

EUR

1,17 % anual

5 años

EUR

Mejores depósitos España 2021

En el ranking de los mejores depósitos de este 2021 destacan Renault Bank, BFS y WiZink.

¿Qué rentabilidad tienen los depósitos bancarios en España?

Por el momento, la oferta de depósitos con remuneración cercana al 1% en España es algo más reducida:

  • Renault Bank: ofrece un depósito a dos años con una remuneración del 0,60% TAE, con una cuenta al 0,50% TAE asociada y con un mínimo de inversión de 500 euros.
     
  • WiZink: depósito con cuenta asociada que ofrece hasta un 0,80% TAE a tres años.
     
  • Banco Pichincha, que ofrece un 0,40% para su depósito que, en este caso, tiene un plazo de un año y no cuenta con inversión mínima.
     
  • Para cantidades mayores, también se encuentra Banco Finantia Spain, que remunera un 0,85% para un depósito a cinco años (o del 0,70% a tres años).

No obstante, en muchas ocasiones, esta rentabilidad a veces no llega a compensar la inflación, sobre todo lo comparamos con la rentabilidad anual que ofrecen algunas cuentas remuneradas y, sobre todo, con los fondos de inversión de perfil conservador. En esta herramienta que os dejamos aquí abajo es posible comprobarlo para cada caso concreto.

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Aunque en el mercado de depósitos existen infinidad de productos, lo cierto es que por mucho que mantengamos nuestros ahorros en ellos por considerarlos seguros es posible que muchas veces nos hagan perder dinero si no somos conscientes de la evolución de la inflación.

Es por ello que si todavía seguimos manteniendo nuestros ahorros en productos cuya remuneración se sitúa por debajo del 1% y pensamos que estamos obteniendo beneficios lo más probable es que necesitemos a un asesor financiero que nos ayude a mantener nuestro patrimonio frente a la inflación y a sacarle rendimiento de forma segura.