Depósitos de Klarna: ¿merecen la pena con la inflación al 2,2%? Claves y rentabilidades
El banco sueco ofrece intereses entre el 1,84% y el 2,29%, dependiendo del plazo. ¿Tienen sentido para cubrir la inflación?
La subida de los precios sigue erosionando el ahorro de quienes mantienen su dinero sin remunerar. En un escenario en el que la inflación en la eurozona está situada en el 2,2% interanual en noviembre, productos con una rentabilidad baja pero garantizada como los depósitos a plazo fijo ganan más atractivo que una cuenta bancaria sin más (salvo que sea una cuenta remunerada)
Entre muchos de los que hay en el mercado, han surgido los de una entidad sueca que se está dando ahora a conocer entre el ahorrador español: Klarna. Los depósitos a plazo fijo de Klarna, con rentabilidades que van del 1,84% al 2,29% TAE según el plazo contratado, se dirigen precisamente a ese perfil de ahorrador conservador que quiere proteger su capital frente a la inflación con un tipo de interés fijo y sin asumir riesgos de mercado.
La gran pregunta es si esa remuneración de Klarna basta para lograr una buena rentabilidad real frente al avance de los precios. Ahora bien, ¿es suficiente la remuneración de Klarna para conseguir una buena rentabilidad frente a una inflación del 2,2%?
En los plazos más cortos, la rentabilidad ayuda a amortiguar el golpe, pero no siempre logra batir la subida del coste de la vida; en los plazos más largos, en cambio, el ahorrador se acerca algo más a ese objetivo, a cambio claro de tener el dinero más tiempo sin poder tocarlo. A continuación se detallan los 4 depósitos más contratados de la entidad y cómo encajan en este contexto.
💶 Depósitos Klarna a plazo fijo
Los depósitos de Klarna ofrecen una rentabilidad entre el 1,84% y el 2,29% TAE, con plazos que van desde los 3 meses hasta los 4 años. La fintech comercializa varios tramos a tipo fijo, pero para acceder al tipo máximo del 2,29% TAE el cliente debe comprometer su dinero durante 48 meses, algo reservado para perfiles muy pacientes con un horizonte de ahorro largo.
Al finalizar el plazo, el depósito original y los intereses generados se ingresan automáticamente en el saldo Klarna, una cuenta principal gratuita vinculada al depósito. Desde allí, el usuario puede retirar el dinero a su banco habitual, mantenerlo como liquidez o reinvertirlo en nuevos depósitos, en función de cómo evolucione la inflación y de sus necesidades de ahorro.
Todos los productos están cubiertos por el plan sueco de garantía de depósitos, gestionado por la Oficina Nacional de Deuda de Suecia (Riksgälden), que asegura hasta 100.000 euros por cliente, ofreciendo un nivel de protección equivalente al sistema español.
En la práctica, los productos más demandados se concentran en los plazos de 3, 6, 12 y 24 meses, que combinan cierta flexibilidad temporal con tipos todavía competitivos.
💶 Depósito Klarna a 3 meses
3 meses: 1,84% TAE / 1,84% TIN, orientado a quienes prefieren mantener liquidez a corto plazo y solo quieren reducir, en parte, el impacto de la inflación.
💶 Depósito Klarna a 6 meses
6 meses: 1,89% TAE / 1,89% TIN, un punto intermedio entre disponibilidad rápida y una rentabilidad algo mayor, aunque todavía por debajo del 2,1% de inflación.
💶 Depósito Klarna a 12 meses
12 meses: 2,11% TAE / 2,11% TIN, con mayor atractivo para quienes puedan inmovilizar su dinero durante un año completo y prácticamente igualar el ritmo de subida de los precios.
💶 Depósito Klarna a 24 meses
24 meses: 2,13% TAE / 2,13% TIN, la opción más prolongada entre las más contratadas, que ofrece un tipo algo superior al 2,1% y permite arañar unas décimas de rentabilidad real si la inflación se mantiene estable.
En los depósitos inferiores a un año, los intereses se abonan íntegramente al vencimiento, mientras que en los de mayor duración se efectúan pagos anuales y al cierre del plazo.
¿Merecen la pena los depósitos Klarna?
En resumen, ¿merecen la pena los depósitos de Klarna con la inflación al 2,1%? Para un perfil conservador que prioriza seguridad y capital garantizado, sí pueden tener sentido a corto y medio plazo, sobre todo en los plazos que se acercan o superan ligeramente ese 2,1%, aunque siempre conviene compararlos con otros depósitos a plazo fijo con una rentabilidad igual o superior.
A largo plazo, una rentabilidad de entre el 1,84% y el 2,29% TAE puede quedarse corta, especialmente si la inflación continúa más alta de ese 2% por más tiempo, por lo que puede tener más sentido fijarse más en otras opciones o combinar estos depósitos con otros productos de renta fija o incluso renta variable, en función del perfil de riesgo y del horizonte de inversión de cada ahorrador.
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Este contenido se ha elaborado bajo un criterio editorial y no constituye una recomendación ni propuesta de inversión. La inversión contiene riesgos. Las rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras.
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