Seguros de responsabilidad civil para comercios: ¿qué tipos de seguros existen y qué cubren?

Hoy en día contar con un seguro de responsabilidad civil se ha convertido en una necesidad para comercios y profesionales. Esta póliza no solo protege frente a posibles reclamaciones, sino que también ofrece tranquilidad y respaldo económico, permitiendo que negocios y trabajadores puedan operar con confianza y responsabilidad.

¿Qué es un seguro de responsabilidad civil?

Un seguro de responsabilidad civil es una póliza mediante por la cual una persona o empresa recibe una protección financiera de una compañía aseguradora, si la persona o empresa es declarada legalmente responsable de causar daños o lesiones a un tercero accidentalmente.

Los accidentes en un comercio pueden ocurrir a proveedores, clientes o transeúntes. Es por ello, que es crucial contar con un seguro de responsabilidad civil con la finalidad de proteger el negocio frente a reclamaciones por daños o lesiones causadas a un tercero.

¿Qué tipos de seguros de responsabilidad civil existen?

Existen diferentes modelos de seguros los cuales se adaptan a las múltiples necesidades del asegurado:

• Seguro de responsabilidad civil general: cubre los daños tanto personales como materiales que pueden ser causados accidentalmente durante la vida cotidiana o en un negocio durante las operaciones. 
• Seguro de responsabilidad civil profesional: éste asegura a los profesionales, incluyendo abogados médicos y arquitectos entre otros, frente a reclamaciones derivadas de errores, omisiones o negligencia durante el desempeño de cualquiera de sus funciones. 
• Seguro de responsabilidad civil para propietarios, está presente en muchos seguros de hogar con la finalidad de cubrir los daños que los propietarios puedan causar en otras viviendas. 
• Seguro de responsabilidad civil de vehículos, la cual es obligatoria en la gran mayoría de países para que cubra los daños que el conductor pueda causar con su vehículo a terceros. 

En el sector del comercio, el seguro de responsabilidad civil general es el más utilizado pues protege los daños ocasionados a terceros durante la actividad del negocio.

¿Qué cubre la póliza?

La cobertura de un seguro de responsabilidad civil varía según el tipo de póliza, generalmente incluye: daños personales, daños materiales e inmateriales y costos de defensa legal.
Los daños personales son aquellos que el asegurado provoca en el tercero, como pueden ser lesiones físicas o fallecimiento de una persona. 

Los daños materiales son los que causa el tomador del seguro en la propiedad del tercero. 
Los daños inmateriales son los perjuicios indirectos que resultan de los daños a las personas o a los materiales. 

Los costos de defensa legal son aquellos gastos necesarios para enfrentar una demanda, incluso si el asegurado no fue responsable. A su vez, los comercios suelen añadir coberturas según su actividad:

• Cobertura por obras o mantenimiento: protege frente a daños ocasionados durante reparaciones en el local.
• Responsabilidad civil de productos: cubren los daños que el bien pueda llegar a causar tras su venta.
• Responsabilidad civil patronal: cubre las reclamaciones de los empleados que sufren accidentes en la jornada laboral y no están cubiertos por otro seguro.

Por otro lado, el seguro de responsabilidad civil no cubre los daños en el propio asegurado o en sus bienes, a menos que haya cláusulas específicas. Excluye también los daños intencionados, y las lesiones de empleados que ocurran durante su jornada laboral.

¿Por qué es importante este tipo de seguro?

Tener contratado el seguro de responsabilidad civil ofrece numerosos beneficios. Principalmente, protege el patrimonio, evitando así que el responsable de los daños sufridos tenga que responder con sus propios bienes a la hora de la compensación, dando lugar a una mayor estabilidad económica.

Ofrece también seguridad y tranquilidad pues facilita que las empresas y sus trabajadores lleven a cabo sus actividades con más confianza al saber que están respaldados frente a todos los posibles accidentes e imprevistos. Además, en muchos casos, es un requisito legal para el ejercicio.

En conclusión, este tipo de póliza es una herramienta esencial para cualquier comercio, puesto que no solo protege frente a imprevistos, sino que a su vez demuestra compromiso y responsabilidad ante clientes y profesionales.

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