CaixaBank vs Unicaja: cuál tiene la hipoteca fija más barata
Los préstamos a tipo fijo consolidan su popularidad en España
Las hipotecas fijas se han consolidado como una de las opciones favoritas dentro del mercado español. Seis de cada diez hipotecas sobre vivienda nueva y usada se constituyeron a tipo fijo en abril, según el INE. Actualmente, Unicaja, con su oferta al 2,15% TIN (tipo de interés nominal), y CaixaBank, con su oferta al 2,55% TIN, se enmarcan dentro de las ofertas más atractivas del mercado.
Ambas entidades se han posicionado en el mercado español en los últimos años. Por ejemplo, la cartera de crédito para la adquisición de vivienda en CaixaBank subió en 8.806 millones de euros en el primer trimestre del año, según datos de la firma. Esto se traduce en un aumento interanual del 6,7%. Además, el 56% de la cartera está referenciada a tipo fijo.
Unicaja no se queda atrás. La firma señala que 913 millones de euros de la nueva producción de crédito en 2026 correspondieron a hipotecas de particulares, según los datos en la presentación de resultados del primer trimestre. Por lo que representa el 32% del total, situado en 2.845 millones.
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Unicaja arranca con un mejor TIN
Sobre el papel, la Hipoteca Fija de Unicaja parte por delante. El 2,15% TIN que ofrece es más atractivo que el 2,55% TIN de CaixaBank, según los datos del consultor hipotecario Bayteca. En concreto, la primera reduce hasta en 40 puntos básicos a la segunda.
Para conseguir estas ofertas, se ha aplicado un supuesto de un préstamo de 175.000 euros a un plazo de 30 años, para unos ingresos de 3.000 euros dentro de la unidad familiar. Ante este escenario, la cuota mensual con Unicaja rondaría los 660 euros. En Caixabank, el pago mensual ascendería a 696 euros.
El ahorro es de 36 euros al mes, que a lo largo de toda la vida del préstamo se traducen en cerca de 13.000 euros de ahorro. Ambas mantienen ese tipo fijo durante todo el plazo, así que la diferencia de partida se arrastra hasta la última cuota.
En vinculaciones, CaixaBank aprieta menos
Aquí se da la 'vuelta la tortilla'. Para conseguir esos tipos, ambas entidades exigen vincular productos, pero no en la misma medida. ¿Qué quiere decir? El peso vinculación es el porcentaje que consigues reducir en el tipo de interés por contratar ciertos productos con el banco. Se trata de una bonificación.
La Hipoteca Fija de CaixaBank pide únicamente domiciliar la nómina para acceder a su bonificación. Unicaja, en cambio, exige domiciliar la nómina y contratar dos seguros: el de vida y el de hogar. Dicho de otro modo: el 2,15% de Unicaja es un tipo más atractivo, pero llega con más "peaje" en forma de productos obligatorios. Por otro lado, el 2,55% de CaixaBank es más caro de salida, pero se consigue con una única condición.
Cada entidad gana, por tanto, en un terreno distinto. Mientras que Unicaja ofrece unas mejores condiciones sobre el precio del dinero, CaixaBank lo hace en la ligereza de los requisitos.
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