La subida de tipos llega a las hipotecas fijas: tres bancos encarecen su oferta

La escalada de los tipos de interés ya se nota en las hipotecas fijas. Banco Sabadell, Ibercaja y CaixaBank han revisado al alza sus ofertas este mes y suben el TIN entre 0,15 y 0,25 puntos, según los datos de Bayteca recopilados por Finect. Solo Unicaja va en sentido contrario: rebaja su tipo al 2,20% y pasa a encabezar el ranking.

Los cambios llegan después de que el BCE subiera los tipos en septiembre por segunda vez este año, hasta el 2,50%, y a menos de tres semanas de su próxima reunión, el 29 de octubre. El banco central no da por cerrado el ciclo de subidas, según las actas de su última reunión, publicadas el 8 de octubre.

Cuando los tipos oficiales suben, el efecto acaba llegando a la financiación que ofrecen los bancos, hipotecas incluidas, según Josep Soler, fundador y consejero ejecutivo de la Asociación Europea de Asesores y Planificadores Financieros (EFPA) España.

Quién sube y quién baja: así cambian las hipotecas fijas

El tipo medio de las cinco hipotecas fijas más competitivas pasa del 2,45% al 2,55% TIN en solo un mes, según los cálculos de Finect con datos de Bayteca. En septiembre, tres entidades rondaban el 2,20%; ahora solo Unicaja se mantiene en ese nivel.

Las mayores subidas son las de Ibercaja y CaixaBank, de 0,25 puntos cada una. La primera pasa al 2,45% TIN y la segunda al 2,80%, según Bayteca. Banco Sabadell sube hasta el 2,35% y pierde el primer puesto que ocupaba en septiembre. Laboral Kutxa (2,65%) y Bankinter (2,85%) mantienen sus condiciones. Los requisitos de vinculación de cada oferta están en el ranking completo de hipotecas fijas.

El BCE no da por cerrado el ciclo de subidas

El banco central evita comprometerse con sus próximos pasos. No quiere presentar la subida de septiembre como la última ni como parte de un ciclo ya decidido, según el documento. Lo que más vigilará es si el encarecimiento de la energía se contagia a otros precios y a los salarios.

Mercado y analistas no coinciden en lo que vendrá. Los mercados descontaban dos o tres subidas más hasta finales de 2027, mientras que las encuestas a analistas apuntaban a que los tipos se quedarían en el 2,50%, según las actas.

El euríbor ya lo ha anticipado: cerró septiembre en el 3,247%, por encima del 3% por primera vez desde agosto de 2024, según el Banco de España. Soler no cree que el indicador haya tocado máximos y ve margen para que siga alto o suba si persisten las presiones sobre los precios. Lo contamos en el cierre del euríbor de septiembre.

¿Fija, mixta o variable? Qué hipoteca conviene con los tipos al alza

No existe una receta única, porque una hipoteca dura 15 o 20 años y en ese tiempo los tipos pasarán por varios ciclos de subidas y bajadas, según Soler. Por eso, el experto desaconseja decidir con prisas solo por el encarecimiento actual.

La hipoteca fija protege frente a nuevas subidas a corto plazo, aunque el precio de las que se firman ahora también va en aumento, según Soler. Como alternativa, la hipoteca mixta permite saber qué se va a pagar en los primeros años sin comprometerse con los tipos de hoy hasta el final del préstamo, según el experto.

Quien ya tenga hipoteca puede aprovechar para hablar con su banco y estudiar si le conviene cambiar las condiciones, según Soler.

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