En la actualidad, cada vez son más los inversores que contratan fondos de inversión. Por ello, se vuelve crucial saber elegir las mejores plataformas para invertir en fondos, que nos pueden ayudar a maximizar la rentabilidad y reducir los costes. Estos últimos años, Renta 4 Banco y Self Bank -filial de Singular Bank- se han posicionado como una opción disponible en el mercado para aquellos que buscan contratar estos vehículos de inversión.
¿Qué debemos de tener en cuenta a la hora de escoger la plataforma? Para saber si una entidad tiene una oferta adecuada de estos productos, debemos de atender a los siguientes factores: el catálogo de fondos, las comisiones, la accesibilidad y operativa de la página web o aplicación y la oferta o no de asesoramiento.
En este artículo, repasamos estas características para realizar una comparativa entre Renta 4 Banco y Self Bank como plataformas en las que contratar fondos de inversión, y repasamos sus ventajas y desventajas.
❓¿Qué es Renta 4 Banco?
Renta 4 Banco, presidido por Juan Carlos Ureta, es una entidad financiera española independiente especializada en productos y servicios de inversión. El banco, supervisado y regulado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y el Banco de España, cuenta con más de 140.000 clientes y 63 oficinas disponibles en todo el país.
2€ bolsa nacional - No aplica Cuota mantenimiento 3€/mes
10€ mercados internacionales
El banco pone a disposición de los clientes más de 5.000 fondos de inversión nacionales e internacionales, tanto de su propia gestora Renta 4 Gestora como de otras gestoras. Encontrarán fondos de renta fija, de renta variable,mixtos, de retorno absoluto, temáticos, centrados en criptomonedas y monetarios.
Por otro lado, el banco pone al cliente un gestor especializado independientemente de su inversión inicial. Todo con el fin de elegir un fondo que se ajuste a sus necesidades y objetivos previamente planteados. Además, algunos fondos cuentan con un equipo de expertos para buscar rentabilidad en función de la filosofía del mismo.
¿Cuál es la inversión mínima? En Renta 4 no se exige una cantidad mínima para empezar a invertir. Esto se debe a que el precio mínimo lo marcará el valor del fondo en el mercado. En el caso de los fondos comercializados por Renta 4 Gestora, que ascienden a 79, se pueden contratar desde 10 euros.
Con el objetivo de facilitar la toma de decisiones a la hora de invertir, el cliente puede consultar, en el apartado de Selección 50, los 50 fondos seleccionados por el equipo de analistas de la entidad.
También está disponible la Cartera Easy, una cartera de fondos de inversión de gestión automatizada por la cuál el cliente podrá invertir en una selección de fondos de renta variable, renta fija y temáticos desde 100 euros.
❓¿Qué es Self Bank?
El banco digital Self Bank tiene una plataforma para la contratación de fondos de inversión y productos cotizados (ETFs). El banco matriz, Singular Bank, está controlado por el fondo de capital riesgo Warburg Pincus, poseedor del 90% de las acciones. Los directivos tienen el 10% restante.
La entidad está regulada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y el Banco de España.
0€ por operación 0€ por operación 0,3% anual de custodia en fondos indexados y con un mínimo de 0,50 euros al mes por ISIN.
En el catálogo de la firma, el cliente tiene disponibles más de 10.000 fondos, tanto de gestión activa como indexada, de 250 gestoras diferentes. Los clientes pueden encontrar estos productos a través de su buscador de fondos si invierte en megatendencias, las 10 mayores posiciones, comisiones, etc. y compararlos en su un comparador con distintos criterios (volatilidad, riesgo, etc.), gráficos comparativos y vista gráfica de su evolución.
Además, el banco cuenta con un servicio de gestión discrecional de carteras de fondos de inversión. En concreto, ofrece tres carteras de fondos, en función del nivel de riesgo. Estas son las tres carteras ofertadas:
- Cartera conservadora: compuesta por fondos monetarios, de renta fija a corto plazo y bonos ligados a la inflación. Su horizonte temporal es de 1 a 3 años.
- Cartera equilibrada: conformada por fondos de renta fija, mixtos y de renta variable global. La recomendación mínima de permanencia es de 3 años.
- Cartera arriesgada: con fondos de renta variable global y sectorial, megatendencias. Un horizonte temporal ideal de mínimo 5 años.
💰Comisiones Renta 4 Banco
Para la mayoría de fondos, el cliente no pagará comisión de suscripción, reembolso ni custodia. Sin embargo, sí se cobran comisiones para determinados fondos de gestoras internacionales, como los fondos indexados. Para los vehículos de inversión de Amundi o Vanguard, la comisión de custodia es del 0,19% anual. Esta se devenga a diario y se paga de forma trimestral.
En el caso de la cartera automatizada, la Cartera Easy, la comisión es del 0,25%, un porcentaje al que hay que sumar las comisiones de gestión de las clases limpias de los fondos. Además, la conversión de divisa en mercados internacionales es del 0,30% sobre el tipo de cambio.
💰 Comisiones Self Bank
La entidad española no cobra comisión por operativa ni divisa al cliente. Además, en gran parte de los fondos tampoco se paga comisión por suscripción, reembolso ni custodia.
Sin embargo, algunos fondos indexados de gestoras internacionales conllevan el cobro de una comisión de custodia del 0,3% anual, con un mínimo de 0,50 euros al mes por ISIN.
👀 Comparativa entre Self Bank y Renta 4 Banco
🤔 ¿Qué plataforma para contratar fondos elegir entonces?
Renta 4 Banco es una opción interesante si se busca una plataforma con una amplia gama de fondos nacionales e internacionales, supervisada por la CNMV y el Banco de España. Su oferta de más de 5.000 fondos y la posibilidad de contar con un gestor especializado para cada cliente, independientemente de su inversión inicial, la convierte en una opción atractiva para quienes prefieren un enfoque más personalizado.
Por otro lado, Self Bank es una opción más adecuada para aquellos que buscan una plataforma con un catálogo más extenso, con más de 10.000 fondos de 250 gestoras diferentes. Es ideal si se prefiere una plataforma de inversión digital con herramientas avanzadas para comparar fondos, evaluar riesgos y encontrar opciones según tus intereses específicos.
Además de estas opciones, los usuarios pueden encontrar otras plataformas de inversión en fondos en el siguiente artículo: Mejores plataformas para invertir en fondos de inversión.
❓Preguntas frecuentes
¿En qué fondos puedo invertir en Renta 4 Banco?
Renta 4 Banco ofrece una amplia gama de fondos de inversión, tanto nacionales como internacionales. Su catálogo incluye fondos de renta fija, renta variable, fondos mixtos, fondos de retorno absoluto, fondos temáticos. En total, más de 5.000 fondos de diferentes gestoras. Además, la plataforma ofrece una selección de fondos propios y de otras gestoras.
¿Cuáles son las comisiones de Self Bank?
Self Bank no cobra comisiones por operativa ni divisas en la mayoría de los fondos. Sin embargo, algunos fondos indexados de gestoras internacionales tienen una comisión de custodia del 0,3% anual, con un mínimo de 0,50 euros al mes por ISIN.
¿Qué es la Cartera Easy de Renta 4 Banco?
La Cartera Easy es una opción de inversión automatizada que permite al usuario invertir en una selección de fondos de renta variable, renta fija y fondos temáticos. Esta cartera está diseñada para ser una solución sencilla y accesible desde 100€, ideal para aquellos que buscan una forma fácil de diversificar su inversión.
¿Cuánto es la inversión mínima en Self Bank?
En Self Bank, la inversión mínima depende del valor de cada fondo. La plataforma no establece una cantidad mínima específica para comenzar a invertir. Por otro lado, el servicio de asesoramiento es para carteras que requieren una inversión mínima de 100.000€.
¿Renta 4 Banco ofrece asesoramiento personalizado?
Sí, Renta 4 Banco proporciona asesoramiento personalizado a través de su equipo de gestores especializados. Dependiendo de tu perfil de inversión, podrás acceder a un asesor que te ayudará a elegir los fondos que mejor se adapten a tus necesidades y objetivos de inversión.
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Este contenido se ha elaborado bajo un criterio editorial y no constituye una recomendación ni propuesta de inversión. La inversión contiene riesgos. Las rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras.
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