Flinket lanza myETF, una solución para invertir en ETF sin pagar impuestos por cada cambio

Una de las principales barreras de los fondos cotizados en Bolsa (ETF, por sus siglas en inglés) en España es la fiscalidad. Mientras que los inversores pueden traspasar dinero de un fondo de inversión a otro sin saldar cuentas con la Agencia Tributaria, gracias al diferimiento fiscal, no ocurre así con los ETF.

La compañía tecnológica Flinket ha anunciado esta semana el lanzamiento myETF, una plataforma que permite a los inversores comprar, vender y gestionar carteras de ETFs con diferimiento fiscal, dentro de un seguro de vida-ahorro Unit Linked. 

Esta solución, lanzada junto a la aseguradora de MGC Mutua, permite rebalancear carteras sin que cada movimiento genere tributación en el impuesto sobre la renta de las personas físicas (IRPF), de conformidad con el artículo 14.2.h de la Ley 35/2006, seún han explicado desde la compañía.

Este producto de inversión permite operar ETFs en tiempo real —frente a la valoración diaria de los fondos tradicionales— y ofrece al usuario la posibilidad de construir su propia cartera de ETFs, seguir las carteras de gestores independientes a través de un marketplace o combinar ambos enfoques en una experiencia completamente digital.

"El ahorrador español tenía dos caminos, y los dos le obligaban a renunciar a algo. myETF abre una tercera vía: la eficiencia de los ETFs con sus bajos TERs y operativa en tiempo real, la fiscalidad diferida del seguro de vida-ahorro se convierte en una experiencia digital. Tú eliges: sigues a un gestor o construyes tu propia cartera", ha explicado Gabriela Orille, consejera delegada de Flinket, en la nota de prensa.

Los usuarios de Finect pueden encontrar información sobre diferentes plataformas para invertir en fondos cotizados en Bolsa en el siguiente artículo: los mejores brókers para comprar ETFs en España. Allí se analizan en detalle costes, seguridad y facilidad de uso.

Catálogo inicial de unos 100 ETF

myETF ofrece un catálogo inicial de unos 100 fondos (ETF) en formato europeo (UCITS) de cobertura global. Esta oferta inicial incluye renta variable (global, regional y por país en mercados desarrollados y emergentes), renta fija (soberana y corporativa, con distintas duraciones y geografías) y exposiciones sectoriales y temáticas (tecnología, salud, sostenibilidad, materias primas, entre otros). 

Flinket tiene previsto ampliar esta oferta en función de la demanda de los clientes. Ahora bien, mantiene el criterio UCITS para garantizar la elegibilidad dentro del seguro Unit Linked.

myETF no es apto para todos los bolsillos. El importe mínimo de inversión será de 3.000 euros. Ahora bien, la firma ha reducido este importe a 1.000 euros para los 100 primeros clientes. 

Flinket opera bajo tres modelos: 

• B2C: a través de myETF como su solución propia al cliente final.
• B2B2C: permitiendo que bancos digitales, neobancos, EAFs, agencias de valores, corredurías y redes de distribución lancen soluciones bajo su propia marca o en co-branded sobre la infraestructura de Flinket y la capacidad aseguradora de MGC Mutua.
• B2B: integrando la infraestructura dentro de entidades que operan con sus propias carteras y estructuras aseguradoras.

La plataforma integra de forma nativa la regulación aplicable a los distintos participantes de la cadena de valor, desde los requisitos de IDD, PRIIPs y la normativa fiscal española hasta Solvencia II y MiFID II.

ETF, fiscalidad diferida y protección aseguradora

Los responsables de Flinket han señalado que el objetivo de myETF es evitar que cada entidad financiera tenga que desarrollar por su cuenta la tecnología, la operativa y los procesos regulatorios necesarios para ofrecer este tipo de productos.

"myETF estrena una categoría que no existía para el ahorrador minorista español: la eficiencia, transparencia y diversificación de los ETFs dentro de un seguro de vida-ahorro, con diferimiento fiscal en los rebalanceos de cartera. Más que un lanzamiento de producto, myETF es la primera implementación de la infraestructura de Flinket en el mercado: una plataforma abierta, interoperable y completamente digital que permite integrar ETFs en soluciones de ahorro e inversión basadas en seguros de vida", ha señalado Joan Mir, presidente y cofundador de Flinket, en la nota de prensa.

El respaldo de la aseguradora MGC Mutua

myETF opera con el respaldo de la compañía aseguradora MGC Mutua. Se trata de un seguro Unit Linked emitido y distribuido por entidades aseguradoras supervisadas por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP), con activos gestionados por entidades supervisadas por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). La estructura combina las ventajas de la protección del seguro de vida —incluyendo la designación de beneficiarios y las particularidades fiscales y sucesorias— con una inversión respaldada por patrimonio separado.

"MGC se une a Flinket para dar vida a myETF, un paso natural hacia la integración de soluciones financieras más flexibles, transparentes y centradas en el usuario. Esta colaboración combina la solvencia, la supervisión aseguradora y la estabilidad que aporta MGC con la eficiencia tecnológica y la simplicidad operativa de Flinket. El resultado es una experiencia renovada y claramente disruptiva", ha afirmado Xavier Plana, director general de MGC Mutua, en la nota de prensa.

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Este contenido se ha elaborado bajo un criterio editorial y no constituye una recomendación ni propuesta de inversión. La inversión contiene riesgos. Las rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras.