Cuando inviertes, normalmente es buena idea no poner todos los huevos en la misma cesta. Por eso suele recomendarse combinar diferentes tipos de inversiones o estrategias que no se comporten exactamente igual ni dependan de los mismos factores económicos.
La ventaja principal es que así reduces el riesgo de tu cartera. Si una inversión pasa por un mal momento, otras pueden mantenerse más estables o incluso obtener buenos resultados, ayudando a compensar parte de las pérdidas. Esto hace que las subidas y bajadas sean menos bruscas y que el patrimonio pueda crecer de forma más equilibrada a largo plazo.
Ahora bien, diversificar no significa simplemente tener muchos productos distintos. Lo importante es que cada inversión aporte algo diferente. Por ejemplo, puedes tener varios fondos de inversión, pero si todos invierten en los mismos mercados o sectores, en realidad seguirás estando expuesto a los mismos riesgos.
Por eso, una buena diversificación consiste en combinar inversiones, usar estructuras distintas poco correlacionadas entre sí, que reaccionen de forma distinta ante los cambios del mercado. Es una de las mejores maneras de buscar un equilibrio entre rentabilidad y riesgo, y de preparar la cartera para afrontar diferentes situaciones.
En los artículos que he ido compartiendo en los últimos meses hemos podido ver por separado algunas de estas estructuras. Profundizando con enfoques de rentabilidad distintos, podemos elaborar distintas carteras de inversión, de acuerdo con el perfil de riesgo del inversor.
Por referir un ejemplo concreto: una inversión dividida en tres partes y otra de liquidez. Una destinada a renta variable, usando fondos de inversión, otra más conservadora, usando notas estructuradas, otra explorando las opciones que nos da el crowdlending y, por último, la destinada a la liquidez.
En el artículo Roboadvisors, Indexados o gestión de carteras ¿cuál es mejor opción? Se hace referencia al uso de inversiones en fondos de inversión, unas basadas en simplicidad y ahorro de costes, con Indexados y/o Roboadvisors. Una de gestión más dinámica, usando carteras de clases limpias, o la opción que aúna las tres, que es buscar una inversión más eficiente con estrategia híbrida combinándolas.
Buscando opciones más conservadoras, el uso de fondos de renta fija suele ser algo recurrente, sin embargo, en contextos de subida de tipos de interés pueden pasar dificultades y suponer un riesgo innecesario en relación con el beneficio que pueden llegar a obtener.
Para ello explorar otra herramienta, las Notas Estructuradas, quizá más desconocida, pero que bien desarrollada es una opción muy a tener en cuenta.
En el artículo Alternativas de inversión: Notas Estructuradas, profundizamos en ellas, básicamente un híbrido entre la renta fija y la renta variable que tenga una estructura de bono y me permita cobrar cupones recurrentemente, con rentabilidades en una horquilla del 10%-15%.
Una parte destinada al crowdlending también es interesante poder considerar. En el artículo Alternativas de Inversión/financiación: Crowdlending profundizamos en ello.
Como toda inversión, hay que conocer los riesgos, planificar la liquidez, diversificar la cartera y mantener expectativas realistas sobre las posibles ganancias son pasos clave para aprovechar las oportunidades sin sorpresas.
La última es la parte, no es una inversión en sí, la destinada a liquidez, indispensable a la hora de poder afrontar imprevistos y al mismo tiempo poder aprovechar oportunidades de mercado. Bien comprando participaciones más baratas de fondos de inversión cuando el mercado está a la baja. Para poder ir creando poco a poco una cartera de notas también es útil, entrar en distintas notas (son sectoriales, ideal para la diversificación), en distintos momentos. Y para poder aprovechar del proyecto que encaje con tus preferencias de crowdlending.
En definitiva, diversificar no se trata de usar estrategias basadas en tener muchos fondos de inversión y simplemente cambiamos el porcentaje de renta fija y renta variable. Cada día más gente toma conciencia de ello. Se informa, investiga, prueba y aprende, aunque si me admitís el consejo, siempre hay que actuar con prudencia y tomando decisiones bien pensadas, sin prisa.
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