Mi fondo de inversión tiene pérdidas, ¿puede ser aconsejable vender?
Pongámonos en situación: Tengo un fondo de inversión que está perdiendo dinero y la única solución que tengo es esperar a que el mercado recupere o bien venderlo y “comerme” la pérdida…
Fuente: The Ultimate Guide to Common HTTP Error Codes (elegantthemes.com)
Empecemos desde el principio...
Los Fondos de Inversión están exentos de tributación (en el caso de persona física) hasta que se ejecuta el reembolso. Una vez llevado a cabo, tenemos dos consecuencias: una ganancia patrimonial (en caso de tener beneficio) o una pérdida patrimonial (en caso contrario). Ambas se integran en la base imponible del ahorro de nuestro IRPF.
Mi fondo tiene pérdidas, ¿y ahora qué?
Como comentábamos al principio de este artículo, ante una pérdida de nuestro fondo de inversión podemos pensar que la única solución es esperar o asumirla (o entrar en pánico), pero, la realidad, es que tenemos a nuestro alcance una opción muy interesante: compensar las pérdidas.
Vamos a consultar (y sintetizar) lo que nos dice la Agencia Tributaria: Agencia Tributaria: Integración y compensación de rentas en la base imponible del ahorro.
“El saldo negativo se compensará con el saldo positivo de los rendimientos del capital mobiliario integrantes de la base imponible del ahorro, obtenido en el mismo período impositivo, con el límite del 25 por 100 de dicho saldo positivo. Si tras dicha compensación quedase saldo negativo, su importe se compensará en los cuatro años siguientes”
Es decir: puedo compensar esa pérdida durante los cuatro años siguientes con las ganancias (límite 25%). (¡Ojo! La compensación se puede realizar con productos de la misma categoría, pero no homogéneos).
Vamos al ejemplo que nos facilita la CNMV
(Fuente: Guia_Fiscalidad_Fondos_de_Inversion.pdf (cnmv.es))
Y lo más importante… ¿cómo voy a conseguir esa ganancia patrimonial?
A estas alturas del artículo os estaréis preguntando cómo vamos a lograr esa ganancia patrimonial que nos permita compensar la pérdida del fondo vendido “tal y cómo están las cosas”. Pues bien, Mapfre puede ofrecerte asesoramiento gratuito y opciones garantizadas muy atractivas.
Como dicen por aquí… “¿por qué no la venta y comenzar una nueva vida buscando alternativas?”.
¡Contáctame y te informo!
Patricia Méndez López
Asesora Financiera Certificada
Gestión Patrimonial
MAPFRE
Tel. 683 506 247
