¿Qué es un bróker hipotecario y cuándo conviene contratarlo?
En muchas ocasiones, el proceso de contratar una hipoteca puede ser difícil y complejo: llamar o visitar las diferentes entidades bancarias, preparar la documentación, comparar ofertas, negociar las condiciones, valorar la contratación de bonificaciones…
Para dar solución a este problema, surge la figura del bróker hipotecario, que además de acompañarte y asesorarte durante el proceso, puede ayudarte a conseguir mejores condiciones por parte de los bancos.
Si no tienes claro qué es un bróker hipotecario, en este post resolvemos tus dudas. Además, te contaremos cuánto suelen cobrar, cuáles son sus ventajas e inconvenientes y cuándo conviene contratar a este tipo de profesionales.
¿Qué es un bróker hipotecario?
Los brókers hipotecarios son intermediarios financieros que se encargan de encontrar las mejores hipotecas para sus clientes. Actúan como un enlace entre las personas que buscan financiación para comprar una propiedad y las entidades financieras que ofrecen los préstamos.
El bróker o corredor hipotecario puede conseguir mejores condiciones en los préstamos hipotecarios, ya que su amplia cartera de clientes le proporciona una mayor capacidad de negociación frente a los bancos. Además, suelen tener un amplio conocimiento del mercado y una buena red de contactos.
Algunas de las condiciones que los mejores brókers hipotecarios pueden obtener son un mayor porcentaje de financiación o tipos de interés más bajos, entre otras. Además, este profesional puede trabajar a través de inmobiliarias o bancos o funcionar como bróker hipotecario independiente.
¿Qué hace un bróker hipotecario y cómo funciona?
Si te preguntas cómo funciona un bróker hipotecario, lo primero que debes saber es que los servicios que ofrece un bróker de hipoteca pueden variar en función de cada profesional, pero generalmente suelen ser los siguientes:
- Análisis del perfil financiero: solicitando documentación como las nóminas, la vida laboral o los movimientos bancarios de los últimos meses.
- Búsqueda de ofertas: una vez obtenido el perfil del cliente y determinados sus intereses, el agente hipotecario buscará las opciones que mejor se adapten.
- Negociación de las condiciones: el bróker de créditos hipotecarios se encargará de negociar con los bancos para obtener unas condiciones más favorables para sus clientes.
- Presentación de la documentación: una vez escogida una hipoteca, el profesional también se ocupará de formalizar la documentación y solicitar la tasación.
- Acompañamiento a la firma: los brókers de hipotecas suelen acudir a la firma de las mismas para dar apoyo a sus clientes y resolver cualquier duda que les pueda surgir.
- Asesoramiento: proporciona información sobre las condiciones de las hipotecas y cómo se adaptan a la situación financiera de sus clientes.
Sin embargo, cabe señalar que no todos los brókers hipotecarios tienen unas funciones tan amplias. Como veremos más adelante, existen brókers hipotecarios gratuitos que no proporcionan asesoramiento ni acompañamiento, sino que solo muestran una selección de ofertas.
¿Cuánto cobra un bróker hipotecario?
Antes de decidirse por esta opción, es habitual que los clientes se pregunten cuánto cuesta un bróker hipotecario para valorar si pueden asumir el gasto o si les sale rentable. El precio de un bróker hipotecario puede establecerse de dos maneras:
- Cantidad fija: en este caso, los honorarios del bróker hipotecario son independientes de la cantidad del préstamo y suelen oscilar entre 3.000€ y 5.000€, dependiendo del profesional.
- Porcentaje: por otra parte, hay otros brókers que cobran una parte proporcional del importe del préstamo. Habitualmente la comisión del bróker hipotecario suele ser de entre el 1% y el 5%.
Es importante que el coste del bróker hipotecario quede especificado en el contrato que firmes con él, en el que también debe reflejarse el momento en el que se efectuará el pago.
¿Es posible encontrar un bróker hipotecario gratuito?
Como ya hemos avanzado, puedes encontrar un bróker hipotecario gratis, pero los servicios que te ofrecerá serán más reducidos. Normalmente se trata de brókers hipotecarios online que presentan ofertas de diferentes entidades bancarias y cobran sus comisiones a dichos bancos cuando les consiguen una hipoteca.
Debes tener en cuenta que estos brókers no te proporcionarán asesoramiento ni negociarán por ti con los bancos, por lo que no son adecuados para todos los casos.
No obstante, no todos los brókers hipotecarios online trabajan así. También es posible encontrar un bróker hipotecario digital con servicios similares a los de un profesional presencial que te ofrezca asesoramiento y defienda tus intereses frente a los bancos.
Ventajas y desventajas de contratar un bróker de hipotecas
A continuación vamos a ver los principales beneficios e inconvenientes de los intermediarios hipotecarios. Comenzamos por las ventajas más frecuentes de contratar un bróker de crédito hipotecario:
- Acceso a un gran número de ofertas: los mejores brókers hipotecarios trabajan con gran variedad de bancos, lo que permite a los clientes acceder a numerosas ofertas.
- Mejores condiciones: como un mayor porcentaje de financiación, intereses más bajos, menos productos vinculados o menos comisiones.
- Ahorro de tiempo y esfuerzo: buscar hipotecas con un bróker supone un considerable ahorro de tiempo y simplifica el proceso para los clientes.
- Asesoramiento y asistencia: estos profesionales ofrecen orientación durante todo el proceso, permitiendo a los clientes beneficiarse de su experiencia y conocimiento del mercado.
Sin embargo, hasta el mejor bróker hipotecario puede tener inconvenientes. Los más frecuentes son:
- Costes: contratar un bróker hipotecario en España supone un sobrecoste, aunque puede verse compensado con las mejores condiciones hipotecarias. Por su parte, un bróker hipotecario online suele ser más económico que uno presencial. Y algunos pueden ser gratuitos para el cliente, solo cobran al banco.
- Falta de control directo: en ocasiones los clientes pueden sentir que tienen menos control sobre el proceso de solicitud de la hipoteca y las decisiones que se toman al respecto.
- Limitaciones con algunos bancos: algunos brókers trabajan solo con ciertas entidades bancarias, por lo que no tienen acceso a todas las oportunidades que ofrece el mercado.
¿Cuándo conviene contratar un bróker hipotecario?
Para saber si merece la pena un bróker hipotecario, hay que valorar la situación concreta de cada cliente. Los casos en los que puede resultar más beneficioso contratar a este tipo de profesional son:
- No tienes ahorros para pagar la entrada: habitualmente es necesario contar con un 20% del coste total de la vivienda más un 10% que debe destinarse a los gastos. Si tienes solvencia económica pero no cuentas con dicha cantidad inicial, un intermediario hipotecario puede ayudarte a conseguir una mayor financiación.
- Necesitas asesoramiento o quieres ahorrar tiempo: en ambos casos, contratar tu hipoteca con un bróker puede ser la mejor opción para ti.
- Tienes menos de 35 años: en ocasiones los jóvenes tienen menos estabilidad laboral y económica, lo que dificulta sus opciones de conseguir una hipoteca. En estos casos, un bróker financiero de hipoteca puede ayudarles a acceder a mejores alternativas.
- Eres autónomo: Si tus ingresos son irregulares, puedes ser percibido como un riesgo por parte de las entidades financieras, por lo que contar con la ayuda de un corredor de hipotecas también puede ser beneficioso para ti.
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