Qué es un asesor financiero y cuáles son sus funciones
En resumen: un asesor financiero es un profesional que te recomienda qué hacer con tu dinero según tu perfil, tus objetivos y tu situación personal. En España, su actividad está regulada y supervisada por la CNMV, y tiene que decirte si su asesoramiento es independiente (lo pagas tú y no cobra comisiones de los productos) o no independiente (puede cobrarlas). Debe tener una acreditación reconocida, como la EFA o la EFP. En Finect puedes consultar nuestro directorio de asesores financieros y pedir, sin coste, que hasta tres asesores te presenten su propuesta.
Si estás pensando en invertir y no tienes muy claro por dónde empezar, estamos seguros de que te habrás planteado buscar ayuda para que todo vaya tal y como te gustaría. Y esa ayuda es la que te brindará un profesional del asesoramiento financiero. Pero, ¿qué es un asesor financiero? ¿Qué hace exactamente? ¿Cómo sabrá qué es lo que necesitas?
Vamos a ver en detalle qué es y qué hace un asesor financiero, así como las cualidades que ha de tener para ejercer su trabajo de la mejor manera posible.
Qué es un asesor financiero
Un asesor financiero es una persona con un conocimiento exhaustivo en finanzas que ayuda a sus clientes a tomar decisiones con su dinero y a encontrar los productos que mejor se adaptan a sus necesidades.
Es decir, nos ayudan a encontrar soluciones financieras personalizadas según nuestro perfil de riesgo, situación vital pasada, presente y futura, edad, patrimonio, situación laboral y familiar. Pueden trabajar en bancos, en agencias y sociedades de valores, en gestoras o en empresas de asesoramiento financiero.
Cuál es la función de un asesor financiero
La labor de los asesores está regulada por la CNMV para que cumplan con todas las normas y requisitos necesarios para operar. La directiva europea MiFID II, centrada en la protección del inversor, establece que los asesores financieros deben actuar en el mejor interés de sus clientes.
Como explica el regulador de la bolsa española, cuando contactemos con una empresa de asesoramiento financiero tendrá que informarnos siempre de si nos va a prestar un servicio independiente o no independiente. Cuando se trata de asesoramiento independiente, la CNMV indica que para sus recomendaciones "no podrán considerar únicamente instrumentos financieros emitidos por la propia entidad, una entidad de su grupo u otras con las que tengan participación en el capital, relaciones de control o relaciones jurídicas, económicas o contractuales".
Si es no independiente, la gama de instrumentos financieros propuesta será seguramente más limitada, aunque las recomendaciones tienen que ser siempre las más idóneas para el cliente. Además, el asesor no independiente puede cobrar incentivos (las llamadas retrocesiones) de los productos que recomienda, siempre que lo informe.
Funciones de un asesor financiero independiente
Un asesor financiero independiente, entonces, no se lleva comisión de los productos que recomienda, sino que es el propio cliente que le contrata el que le paga por su asesoramiento, normalmente con una tarifa fija o un porcentaje de su patrimonio.
Por lo tanto, sus principales funciones son:
- Estudio del perfil de cada cliente, recopilando toda la información necesaria para ello.
- Asesoramiento en decisiones de inversión, así como desarrollar diferentes estrategias en este sentido.
- Investigar el mercado y sus condiciones.
- Ofrecimiento de los mejores productos de inversión por perfil de cada uno de sus clientes.
- Acompañamiento durante toda la relación con su cliente.
- Fomentar el logro de los objetivos financieros marcados con cada cliente.
Eso sí, no debemos confundir un asesor financiero con un agente financiero, que trabaja en nombre de una entidad y comercializa sus productos, ni con un analista, que estudia empresas y mercados, pero no asesora a personas concretas sobre su patrimonio.
Tipos de asesores financieros en España
- Banca y entidades financieras: asesoran a sus clientes, normalmente de forma no independiente.
- EAFI (empresas de asesoramiento financiero): su actividad principal es asesorar, y muchas lo hacen de forma independiente.
- EAFN (empresas de asesoramiento financiero nacionales): una figura más ligera creada tras la Ley de los Mercados de Valores de 2023, que solo puede operar en España.
- Agentes vinculados, que trabajan en nombre de un banco o de una agencia o sociedad de valores.
Las entidades que prestan el servicio tienen que estar registradas en la CNMV (o en el Banco de España, en el caso de los bancos), y sus agentes figuran en esos registros. Puedes comprobarlo antes de contratar. En el directorio de asesores financieros de Finect puedes ver perfiles, valoraciones de clientes y en qué está especializado cada uno.
Cualidades de un asesor financiero
Por último, vamos a ver las diferentes cualidades de un asesor financiero que harán que todo marche sobre ruedas.
1. Objetividad
Entre las cualidades de un asesor financiero, una de las más importantes es la objetividad. Ten en cuenta que su papel no es el de un comercial que intenta venderte los productos de su entidad. Un buen asesor financiero tiene que ser objetivo y explicarte con claridad si es independiente o no, para ofrecerte exactamente lo que necesitas.
2. Comunicación
Y para que esto pueda llevarse a cabo, un asesor deberá ser comunicativo: al igual que debes serlo tú. La comunicación y confianza entre asesor y cliente es fundamental durante todo el tiempo que se mantenga la relación profesional con el fin de que todo “marche sobre ruedas”. En definitiva, tu asesor financiero deberá ser comunicativo, sincero, dialogante; exactamente como tú.
3. Disponibilidad
Otro punto muy importante dentro de las características de un asesor financiero y relacionado con la comunicación, es la disponibilidad. Tu asesor financiero debe estar disponible para ayudarte a resolver posibles dudas o atender alguna petición.
4. Certificación y profesionalidad
Un buen asesor financiero debe ser un profesional del sector, no solamente en cuanto a conocimientos fiscales y de finanzas, si no que ha de estar certificado de manera oficial.
La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) publicó una lista de acreditaciones válidas para certificar el trabajo de un asesor financiero. Obtener el certificado EFA, por ejemplo, acredita que el asesor financiero tiene amplios conocimientos en planificación financiera siendo certificado por la EFPA (European Financial Planing Association).
Si, llegados a este punto te preguntas cuánto te cobrará un asesor de inversiones, aquí te contamos cuánto cuesta un asesor financiero. Ten en cuenta que el asesoramiento personalizado suele tener más sentido a partir de patrimonios relevantes; si estás empezando con importes pequeños, un roboadvisor te ofrece una cartera adaptada a tu perfil con comisiones bajas. Y si buscas asesoramiento personalizado para tu patrimonio, puedes encontrar un asesor financiero en Finect: rellena el formulario de aquí abajo y te pondremos en contacto con hasta tres profesionales.
Cómo tiene que ser tu asesor financiero.
Preguntas frecuentes
¿Cómo sé si un asesor financiero está autorizado?
Búscalo en los registros oficiales de la CNMV. Las entidades autorizadas aparecen con su número de registro.
¿Qué diferencia hay entre asesoramiento independiente y no independiente?
El independiente lo pagas tú y no cobra comisiones de los productos; el no independiente puede cobrarlas de las gestoras, aunque debe informarte y recomendarte siempre lo más adecuado para ti.
¿Qué títulos debe tener un asesor financiero?
Una de las acreditaciones reconocidas por la CNMV, como la EFA o la EFP de EFPA España, o la CFA, entre otras.
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Este contenido se ha elaborado bajo un criterio editorial y no constituye una recomendación ni propuesta de inversión. La inversión contiene riesgos. Las rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras.
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