Luis Allué Bellosta  

Luis1 (5º) 

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Luis1
09:44 el 01 marzo 2013

Dermatólogo de Barcelona

!INFORMAR SÍ, ACONSEJAR NO!

Como es lógico, pensamos que nuestras ideas –que constituyen el núcleo de nuestra personalidad- son las correctas; si creyéramos  lo contrario perderíamos nuestra identidad y entraríamos en una profunda depresión y perdida de nuestra autoestima. De ahí la gran dificultad que supone el asumir nuestros errores y en acercarnos humildemente a otras formas de pensar que contradicen y luchan con nuestras ideas preestablecidas.  Tendemos ,pues, a extrapolar nuestras ideas y nuestra manera de invertir y pensar que los demás deberían actuar de forma similar.

Cuidado pues al dar consejos. Creo que es más prudente dar la información, ofrecerla de forma coherente y entendible y que cada cual obre en consecuencia.  Si no somos profesionales de la asesoría financiera tengamos presente la siguiente idea;  Informar SÍ, aconsejar NO.

Y si alguien nos pide directamente un consejo financiero, ¿Qué hacemos como no profesionales?...

No deberíamos aventurarnos en nuestras recomendaciones personales sin antes conocer las circunstancias económicas, personales y familiares del solicitante. También deberíamos saber cuáles son sus expectativas de rentabilidad y el plazo de inversión previsto.

Cuando sepamos todo eso y mucho más, deberíamos conocer la psicología y la personalidad de nuestro asesorado.

Ante todo humildad y sentido común. Seamos prudentes.

 

 

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11 comentarios
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A los que me piden asesoramiento financiero en general suelo hacerle ver que no pueden invertir su dinero en algo que no conozca porque simplemente se fíe de uno. Lo mejor es que entiendan que es el value investing, para ello suelo facilitar una serie de libros  sobre esta materia que Pablo Martínez Bernal recopiló en inbestia y otros libros de cultura financiera. Cuando uno se alimenta de esos conocimientos es cuando llegará entender que la bolsa a largo plazo es el activo más rentable que existe ,seguro y el mejor lugar donde se puede tener el dinero en caso de guerras, quiebras de países , colapsos financieros y para superar a la inflación. Además el value investing es la filosofía de inversión más potente que existe para la gestión de patrimonios, no conozco otra  forma más rápida de hacerse rico que invirtiendo el ahorro a largo plazo bajo criterio value y así lo atestigua los últimos 100 años desde que se inventó la inversión en valor.
saludos lusi

Hola Luis.

La normas de la buena educacion dicen que nunca hay que dar un consejo si no es el directo interesado que venga y nos lo pida. Esto resuelve unas cosas. Supongamos que tengo un problema de piel, lo mas sensato es que vaya y te pregunte a ti que eres dermatologo y tu me diras tu opinion, que seguramente va a ser la mejor. La otra que escuche una opinion que no he pedido al verdulero, al cartero o al veterinario. Todo esto es obvio.

Lamentablemente en las inversiones tienes otro problema, y es que muchas veces no sabemos si estamos hablando con el dermatologo o con el veterinario, es decir, vamos al banco y encontramos un amable señor en corbata que esta sentado detras de un escritorio monumental en unas super oficinas y pensamos que si a esta persona la han puesto ahi es porque debe ser un genio. Muchos descubren que quizas la secretaria sabia mas o que tenia mas sentido comun.

Respondiendo a tu pregunta de si alguien pide un consejo a un no profesional, creo que lo mejor es esplicar que uno no es profesional y aconsejarle de comprar el libro "El inversor inteligente", es el mejor consejo que puedes dar.

Egunon tocayo, buenos dias!

Me parecen muy bueno y estoy muy de acuerdo con la idea de informar al personal, no aconsejar. Yo al menos, no me considero persona adecuada para aconsejar nada a nadie.

Me gusta el enfoque psicologico que haces del mismo (lo que creemos, nuestras ideas son las buenas, las del resto no! es parte y conforman nuestra personalidad).

En la linea de lo que comentas por lo tanto, uuumm!! no se cual es el papel y en que nivel etico situar entonces, el trabajo de tanto asesor financiero "profesional é independiente" ...y de los empleados de banca (de oficina)... ya ni hablemos... Que me cabreo! ;-)

 

Un saludo Luis y gracias!.

Hola José Enrique:

Me alegra saber que hay gente que, como yo, piensa que el value investing es el camino.  Es cierto que la muerte está segura de su victoria y que nos da toda una vida de ventaja, pero mejor vivirla con libertad financiera y sin penalidades económicas. Para ello hay que ahorrar y diferir el consumo innecesario.

Hola Marco:

Una vez le aconsejé el inversor inteligente a mi entonces “asesor financiero” y me dijo que era un tostón infumable. En otras ocasiones he recibido requerimientos sobre si no tenía otros libros más resumidos o más simples.  La gente lo quiere todo fácil y a la voz de ya. 

Pienso, por el contrario, que el que sea un libro extenso y que su lectura requiera cierto esfuerzo , ya de por sí, es un buen filtro.

A mi me cambió la vida, tanto financiera como personal, porque Graham me condujo a Buffett, Buffett  a Dale Carnegie, etc. etc., la verdad es que ahora tengo referencias de libros que no podré acabar ni en dos vidas. En cambio a otros les puede parecer que eso de enriquecerse poco a poco es una gran pérdida de tiempo y que en el largo plazo… todos muertos!  

@lovolive:

Hola Luis:

A los Bancos comerciales has de ir a contratar (no a pedir consejo)  un producto sobre el que previamente te has asesorado, para mí son mereamente intermediarios que me facilitan un servicio, yo no soy un amigo, soy un cliente y eso no deberíamos olvidarlo, el peso de los incentivos es demoledor y siempre irá en nuestra contra.

Eso me lleva irremediablemente a tener que depender de asesores independientes, de mí mismo no me fío, yo soy la persona más fácil de autoengañar.

Si contratamos un fondo o una sicav pagamos comisiones, pues bien, yo no creo en la asesoría financiera gratuíta porque tiene gato encerrado.

Afortunadamente creo saber lo suficiente para saber elegir y delegar en los mejores gestores y aquí en este post ha intervenido uno de ellos que creo que tiene todo el derecho de presumir de ser totalmente indipendente.

"El hombre medio no desea que le digan si el mercado es alcista o bajista. Lo que desea es que le digan, de forma específica, qué valor comprar o vender. Quiere algo por nada. No desea trabajar. Ni siquiera desea pensar." J.L.Livermore.

Es una de mis favoritas.

 

La mente es tan compleja que cuando alguine pide consejos de inversión creo que lo que pide es reafirmar sus ideas ya preconcebidas,por eso la gente sigue yendo al banco.

excelente comentario @bolsacom. muy cierto.

@bolsacom:

Así es, tienes toda la razón y en cuanto a la frase de Livermore, te diré que un conocido, tras leer un libro de bolsa me dio las gracias y me dijo un descorazonador:  "Sí, sí, el libro está muy bien, pero díme que acciones tengo que comprar, en el libro no lo pone". Es una anecdota real que me deprimió bastante.

Es que o te mojas o la gente se queda en el plazo fijo.

Ayer referí el caso de una amiga que ha perdido 5 años , sin ganar un céntimo, con un estructurado de Bankinter.

Puedo emplear un tiempo razonable a comentarla alternativas para su dinero y al final siempre dirá "No entiendo" , y se fiará del bancario.

Hay 6 personas que hoy tienen el dinero donde les he sugerido, 3 familiares y 3 amistades.

Todas con acierto, productos como el Gesconsult Corto Plazo, el Renta 4 Pegasus o el Patrimoine son ejemplos de lo que aconsejo.

¿Mi mayor acierto?Un Amundi Thailand que cogió mi sobrina, tiene 22 años y la aconsejé arriesgar.

¿Un error?No quitar el M & G Corporate Bond que tenía mi madre cuando empezó a caer hace unos meses

Comulgo con el título del artículo de Luis.

A mi hasta cuando mis padres me dicen que si les aconsejo, les digo siempre lo mismo.

Yo os digo lo que yo hago, de que forma, por qué lo llevo así a cabo.

Luego vosotros, (padres, hermanos, amigos, conocidos, mujer... :-D ), haced lo que queráis, y tomad vosotros la decisión. No voy a correr yo con la responsabilidad emocional de llevarme un disgusto ajeno :-)

@AOSHI, Estoy contigo, por muy seguro que este yo de hacer lo correcto, yo nunca daré consejo a ningun familiar ni ningun amigo de donde tiene que invertir. Cada persona es un mundo y sus circunstancias y más aun cuando hablamos de dinero. Saludos.

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