Invertir en Crowdfunding

Es un tipo de inversión financiera que está basada en la economía colectiva y consiste en la financiación colectiva entre particulares o empresas para un proyecto o finalidad. La palabra "crowd" significa colectivo o grupo y "fund" financiar. Las inversiones de este estilo se realizan mediante plataformas online, con un simple registro y depositar fondos desde una cuenta bancaria es suficiente para empezar. Son una gran oportunidad para aquellos inversores, grandes, medianos y pequeños, que busquen una inversión alternativa a la bolsa y a los fondos de inversión.

Dentro del “universo crowdfunding” podemos encontrar dos tipos, con sus propias características: crowdlending y crowdequity. Pero, ¿en qué se diferencian?

Cuando nos encontramos con términos tan similares es normal tener dudas acerca del significado y las diferencias que hay entre ellos. Pero es más sencillo de lo que parece: decimos que el crowdlending y el crowdequity son modalidades del crowdfunding, palabra inglesa compuesta por ‘crowd’ (colectivo) y ‘funding’ (fondeo, captación de un capital con un fin).

Por eso, decimos que el crowdfunding es una forma de reunir un capital para una finalidad mediante las aportaciones de un colectivo de inversores.

La diferencia radica entre entre ‘lending’ y ‘equity’, que reflejan la forma en la que se participa en el proyecto.

Vamos a ver más en detalle qué es el crowdlending y el crowdequity exactamente.

Crowdlending (crowdfunding de préstamo): este sistema permite a las empresas y a particulares financiarse directamente a través de un grupo grande de personas. Se prestan pequeñas cantidades de capital a cambio de un retorno financiero que se establece en forma de tipo de interés.

En el modelo crowdlending las personas prestan pequeñas cantidades de dinero a una empresa a cambio de un retorno financiero estipulado en un contrato de préstamo.

Crowdequity: El crowdequity es un modelo de inversión colectiva donde un conjunto de personas aporta dinero a un proyecto concreto, participando así de su capital. Vamos, que su inversión es algo así como la compra de una participación de ese proyecto, nunca a un préstamo. Así, los inversores se convierten en propietarios de esa parte del emprendimiento en función de su aportación. Aunque hay proyectos que deciden proponer otras recompensas. Como, por ejemplo, regalar productos que comercialicen.

Hay una gran variedad de plataformas de crowdfunding, crowdlending y crowdequity. En Finect puedes encontrar una selección de las mejores para que compares, analizando las diferentes características de cada una de ellas.

Plataformas de crowdfunding inmobiliario

Urbanitae

Urbanitae es una plataforma española de crowdfunding inmobiliario que ofrece la posibilidad de invertir en diferentes proyectos del mercado de Real Estate a partir de 500 euros. Es una forma fácil y accesible para cualquier inversor de introducirse en el mundo de las inversiones inmobiliarias.

Con Urbanitae tienes acceso a proyectos que previamente estudia un equipo especializado. Estos proyectos son anunciados en su página web como proyectos que buscan financiación. Sólo tienes que seleccionar el proyecto que te interesa e invertir en él la cantidad deseada.

Icrowdhouse

Podrás encontrar y contactar con los promotores que necesitas en una plataforma segura y confiable. Invierte con el promotor en una propiedad desde 500€. Puedes recibir ingresos de forma recurrente por el alquiler de la propiedad o plusvalías por la venta de la misma.

Brickstarter

Brickstarter es la plataforma de inversión inmobiliaria especializada en apartamentos turísticos en la que conseguir la mayor rentabilidad con el menor esfuerzo. Realizan una cuidada y estudiada selección de inmuebles que permite a cualquier inversor sacar una buena rentabilidad a su dinero.

Plataformas de crowdlending

Mintos

Mintos es una plataforma de crowdlending que es líder en Europa en este tipo de inversiones. Con esta plataforma puedes obtener interesantes ingresos pasivos con las inversiones en préstamos. Es una empresa de inversión autorizada en el marco de la MiFID. La inversión en un entorno regulado ofrece a los usuarios transparencia y protección. Los importes de los inversores están protegidos hasta un máximo de 20.000 euros en el marco del esquema de indemnización para inversores.

Robocash

Robocash es una plataforma de inversión dentro del grupo financiero internacional Robocash Group que comprende prestamistas de consumo de Europa y Asia. El robot de inversión ofrece invertir en préstamos otorgados por las empresas de préstamos integrados con una garantía total de recompra. El proceso de inversión se realiza automáticamente.

Plataformas de equity crowdfunding

Fellow Funders

Fellow Funders es una plataforma de inversión alternativa para invertir en startups. Su objetivo es apoyar a este tipo de empresas en sus planes de expansión y consolidación a través de la búsqueda de un modelo óptimo de financiación.

Dozen

La misión de Dozen es canalizar de manera rentable una parte de los ahorros de los inversores, dedicándose a invertir en proyectos de alto potencial de crecimiento que generen valor para la sociedad.

Startupxplore

Startupxplore es una plataforma premium de inversión que ofrece oportunidades en compañías en una fase temprana, pero con unas elevadas perspectivas de crecimiento y rentabilidad.

El objetivo principal es permitir a usuarios disponer de una cartera bien balanceada y diversificada de inversión en compañías innovadoras y de calidad. La inversión en compañías emergentes e innovadoras se clasifica dentro de la inversión de alto riesgo. En Startupxplore se analiza y se filtran las oportunidades de inversión para mitigar este elevado riesgo.

Es importante entender, que en este tipo de inversiones, obtienes una parte proporcional a tu inversión en forma de interés. Es decir, si financias un proyecto inmobiliario aportando parte de la financiación necesaria, se te pagará (mensual, trimestral, semestral o anualmente) la parte proporcional a la cuál has invertido en dicho producto sobre un tipo de interés ya fijado en la rentabilidad estimada del proyecto.

Esto, a su vez que es una buena forma de democratizar las inversiones facilitando su acceso a los medianos y pequeños inversores, es también una interesante opción para generar ingresos pasivos.

Las inversiones en estas modalidades se realizan a través de PFP (Plataformas de Financiación Participativa) que en España deben cumplir de la Ley 5/2015, de 27 de abril, de fomento de la financiación empresarial, quedando aprobadas, registradas y autorizadas por la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores).

- Puedes empezar con poco capital. Fácil acceso para todos los inversores.

- Grandes posibilidades de diversificación.

- Rentabilidades medias superiores a otros productos del mercado.

- Las inversiones alternativas, como este caso, tienen una baja correlación con el mercado de valores. Lo cuál es buena opción para diversificar el riesgo.

- Alto nivel de riesgo.

- Pueden ser difíciles de analizar o comprender.

- Plataformas, en algunos casos, no reguladas.

- Riesgos nuevos como la morosidad o el impago.

Como consecuencia de todo lo anterior, la regulación del crowdfunding inmobiliario en España queda definida en la ley, por lo que aporta una seguridad que se reafirma con el control que realiza la Comisión Nacional del Mercado de Valores a través del registro de las plataformas de financiación participativa.