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    Xavier Puigjaner Pérez

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    Soy asesor financiero patrimonial a través de Mapfre Gestión Patrimonial. Como asesor financiero, te ayudaré a mejorar tu patrimonio financiero y a mejorar la rentabilidad de tus inversiones.
    MAPFRE Inversión
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    Certificado European Financial Advisor (EFA)
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    Pregunta:Si vendo la mitad de unas acciones con perdidas, las puedo compensar con ganancias o tengo que esperarme a vender todo.

    Respuesta:

    Hola Ramón, No es necesario que vendas la totalidad de las acciones para compensar dichas pérdidas. Hacienda te da 4 ejercicios para poderlas compensar. Ten en cuenta que para un mismo activo, por ejemplo acciones, podrás compensar estas pérdidas al 100% tanto en cuanto beneficios de otras acciones, si los beneficios provienen de un fondo de inversión por ejemplo, podrás compensar sólo el 25% de los beneficios de dicho fondo cuyo 75% pendiente de compensar lo podrás hacer en los siguiente ejercicios. Siempre que se pueda, aconsejo compensar en el mismo ejercicio fiscal para hacer limpio y con la misma clase de activo. Además es importente tener en cuenta también "la regla de los 2 meses" que viene a decir que para compensar las pérdidas y ganancias deben pasar como mínimo 2 meses desde la venta del activo y la recompra. Es decir, que si vendes acciones con pérdidas y después las recompras el mismo día (o incluso una semana después), no puedes compensar la pérdida y tendrás que tributar lo mismo. Saludos.

    Pregunta:¿Que opinión tenéis sobre Fisher Investments? ¿Comisiones?

    Respuesta:

    Buenas noches Inés, Fisher Investments es una de muchas gestoras de fondos que puedes encontrar en el mercado, lo único a objetar son los 350.000€ de requerimiento mínimo de capital que piden para poder ser cliente con lo que ya es una barrera de acceso importante... En cuanto a sus comisiones de gestión están alineadas con las del mercado, tal vez en el tramo más alto en función de la categoría del fondo. Personalmente el mercado brinda la oportunidad de encontrar otros tantos fondos de inversión con comisiones de gestión más ajustados y con resultados igual de buenos o mejores que los de Fisher. Si estás interesada, contáctame a través de mi Mail personal: puigjan@mapfre.com Como selector de Fondos de Inversión y con la actual arquitectura abierta que disponemos en Mapfre Gestión Patrimonial, tenemos al alcance un universo de inversión muy amplio, donde seguro que podemos encontrar aquello adecuado a tu perfil inversor. Saludos.

    Pregunta:Tengo un plan de pensiones Horizonte 2028 con 7.000 euros, ya me he jubilado y no sé si pasarlo a otra entidad, no lo necesito. ¿Consejo?

    Respuesta:

    Buenos días Pilar, Personalmente soy una Asesor Patrimonial que confía plenamente en los planes de pensión (no todo el mundo tiene la misma devoción por la mala reputación de estos a la hora del rescate), por lo que dentro de las circunstancias particulares y a pesar de estar ya jubilada, si puedes sigue haciendo aportación periodica mensual de 125€ (máximo fiscal de 1.500€/año) ya que la pensión es contributiva y te ayudará a obtener beneficios fiscales. Por otra parte el plan de pensiones actualmente y en caso de tu defunción, este podría llegar a tener un impacto fiscal (en función de la comunidad autónoma en la que te encuentres) muy beneficioso para los herederos, quedando al margen del caudal hereditario. Es por ello que si uno no necesita disponer de los saldos en planes de pensión y si el perfil inversor del cliente lo permite, recomiendo sobreponderar la inversión a mercados y dejar que el interés compuesto haga sus efectos. En cuanto a tu plan, en Mapfre tenemos planes cuya evolución con un perfil de riesgo similar controla mucho mejor la volatilidad, una ratio de Sharpe mucho mejor y consecuentemente, el interés obtenido. Si necesitas cualquier tipo de ayuda, no dudes en contactarme. Saludos.