La falta de tiempo se convierte en muchas ocasiones la mayor barrera de entrada al mundo de la inversión. Los roboadvisors son una de las opciones más atractivas para los inversores que se encuentren en esta situación: asesoran y hacen una gestión automatizada del dinero del cliente. La gestión indexada se ha convertido en uno de los métodos más cómodos dentro del mundo financiero. Entre el abanico de roboadvisors, os ofrecemos un análisis comparado de dos de los más populares: Finizens vs Indexa Capital

Ambos invierten en carteras diversificadas de fondos globales y ofrecen también planes de pensiones. Antes de entrar en materia, estas tablas te permitirán comparar las características tanto de las carteras de fondos como de los planes de pensiones de ambos roboadvisors. Además, en el comparador de Finect puedes encontrar otros gestores automatizados disponibles en el mercado. 

 

 

Carteras de fondos indexados

Los datos de comisiones de esta tabla se han calculado para una inversión de 10.000 euros sin tener en cuenta promociones especiales.  

 

                Finizens

         Indexa Capital

 Inversión mínima

                 1.000 €

               3.000 €

 Aportaciones   periódicas mínimas 

              Sin mínimo

             Sin mínimo

 Estrategia de inversión

       Índices de renta fija,             variable, inmobiliario y oro

       Índices de renta fija y                 variable globales

 Comisión de gestión

         0,41% (IVA incluido)

         0,42% (IVA incluido)

Comisión de fondos +                  custodia                  0,24%                  0,19%

 Comisión máxima

                 0,65%

                 0,61%

 Cartera de fondos

                   13

                De 2 a 9

 Patrimonio bajo gestión

                   -

      + 500 millones de €

 Entidad custodia

           Inversis Banco

 Inversis Banco / Cecabank

 Promociones

  Plan amigo: 12.000 euros           sin comisiones 1 año

 Primer año sin comisiones        en primeros 10.000 euros

Planes de pensiones 

 

                Finizens

           Indexa Capital

 Capital mínimo a invertir

                    50 €

                  2.000 €

 Tipo de inversión

   Fondos indexados / ETFs

                   ETFs

 Estrategia de inversión

    Índices de renta fija y           variable globales, bienes               inmuebles, oro

      Índices de renta fija y                variable globales

 Comisión de gestión y custodia

                  0,45%

                  0,44%

 Cartera de fondos

  9 ETFs de Renta Fija, 6 ETFs de Renta Variable, 1 fondo de REITs inmobiliarios y 2 ETCs de oro

 10 ETFs (renta variable) + 9        activos de renta fija

 Patrimonio bajo gestión

          26 millones de €

       +150 millones de €

 Entidad custodia

           Caser Seguros

           Caser Seguros

 Traspasos de planes

                     

                     




Finizens: ¿qué carteras de inversión ofrece? 

La estrategia de inversión de Finizens se basa en ofrecer carteras compuestas por fondos de inversión indexados diversificados globalmente. Por otro lado, las carteras para los Planes de Pensiones invierten en fondos indexados, ETFs y oro, donde también incluyen bienes inmuebles.

Finizens no ofrece carteras más simples o complejas según el volumen de tu inversión. Todas las carteras invierten en los mismos activos, y están altamente diversificadas. Pero sí existen diferencias en la mezcla de activos en los que invierte cada producto.  Las carteras de más riesgo son las que se componen con más renta variable y con bienes inmuebles. Así para un perfil decidido y dispuesto a asumir riesgo, la cartera 5 tiene cerca de un 70% en renta variable, mientras que para un perfil conservador, la cartera 1 sólo invierte un 13% en este activo.

Para mantener la composición óptima de la cartera, ésta hace un rebalanceo automático de forma anual y puntualmente en el caso de que exista una variación relativa del ± 20% en cada uno de los instrumentos invertidos.

Los planes de pensiones invierten en una combinación de ETFs y fondos indexados. 
 

Finizens: inversión mínima y comisiones

Finizens tiene un límite de inversión muy asequible tanto en carteras de fondos indexados (se pueden contratar desde 1.000 euros) como en planes de pensiones. Precisamente en los planes solo exige al cliente desembolsar 50 euros. 

Otro de los aspectos que los clientes miran con lupa son las comisiones. La gestión indexada posibilita que los roboadvisors ofrezcan comisiones competitivas frente a los fondos de inversión de gestión activa. Es por ello que tienen comisiones muy inferiores a la banca tradicional, donde pueden superar el 2,5% en bastantes de sus productos. Los costes totales anuales de Finizens están en la horquilla del 0,32% y el 0,65%. Premia con menos comisiones a quienes más invierten: disminuyen las de gestión y de custodia según aumenta el capital invertido. 

Por otra parte, este robo advisor premia el ahorro y el capital de sus clientes: a medida que más patrimonio se deposita en ellos, menores serán las comisiones que sus clientes deberán afrontar. Finizens aplica desde 2020 un programa de fidelización de comisiones decrecientes. Consiste en que cada año que el cliente esté con ellos le rebajarán un 0,02% su comisión de gestión hasta llegar a 0,14% (comisión de gestión mínima). A esta comisión se le tiene que sumar el coste de la custodia y los activos de inversión.

Finizens: Promociones

Como recogen las tablas, este roboadvisor ofrece promociones para nuevos clientes. Finizens bautiza a la suya como ‘Plan Amigo’. Consiste en que los 12.000 primeros euros queden libres de comisiones por gestión de inversiones durante un año. 

Puedes consultar las mejores promociones para empezar a invertir con roboadvisors en este artículo. Y si quieres saber más sobre cómo invertir en Finizens y sacar el máximo provecho a tu dinero, te recomendamos este vídeo unboxing. 

Indexa Capital: ¿qué carteras de inversión ofrece? 

La estrategia de inversión de Indexa Capital se basa en ofrecer carteras altamente diversificadas de fondos indexados y ETFs en el caso de sus fondos de pensiones. Los activos ofrecidos en los fondos de inversión varían según los tres tipos de cartera:

  • Cartera de hasta 10.000 euros. Ofrece dos activos: renta fija global y renta variable global (cubre más de 1.500 acciones y sectores como el tecnológico, finanzas, energía o materiales). Son fondos Vanguard, de amplio reconocimiento internacional.  

  • Cartera de 10.000 a 100.000 euros. El abanico se amplía en este escalón. Hay 7 fondos de inversión (4 de renta variable y 3 de renta fija). Se ajusta a varias áreas geográficas y por lo tanto a la rentabilidad global del mercado. Los fondos de RF invierten en bonos europeos de deuda pública y privada.
  • Cartera de más de 100.000 euros. Añade al anterior escalón un fondo de renta variable (cubre la región del Pacífico, salvo Japón, que ya se incluye en otro fondo). También añade un fondo de renta fija (de iShares, para mercados emergentes).

Estas carteras se rebalancean cuando algunos de sus productos varía más de un 2,5% respecto al peso teórico que deberían tener (siempre y cuando éste 2,5% suponga más de 150€).

Los fondos de pensiones de Indexa Capital se simplifican frente a las carteras de fondos, puesto que siguen un único modelo con independencia del tamaño de la cartera. La renta variable se distribuye por 10 ETFs en índices bursátiles de todo el mundo. La renta fija invierte en 9 activos, como bonos estatales y de empresas de Europa, EE UU o emergentes. 

Aunque son sólo dos planes de pensiones, Indexa ha creado 10 carteras con distintos perfiles de riesgo en los que combina estos productos. Por ejemplo, la cartera de riesgo medio tendrá la mitad en el plan de bonos y la mitad en el plan de acciones o la más defensiva un 90% en bonos y un 10% en acciones. Para ello, se firma un contrato de gestión discrecional de carteras con Indexa, que no tiene coste adicional sobre las comisiones de los planes. 
 

Indexa Capital: inversión mínima y comisiones

En el caso de Indexa, para invertir en carteras de fondos se exige un mínimo de 3.000 euros, una cantidad que se reduce a 2.000 euros para empezar a invertir en un plan de pensiones.

En cuanto a las comisiones, en la línea de otros gestores automatizados, son más bajas que las que se aplican a otros productos de inversión. Esto implican un menor gasto en la cartera y ensanchar la rentabilidad a largo plazo. Indexa Capital cobra comisiones que alcanzan como tope el 0,61%. Un 0,41% corresponde a la comisión de gestión y el 0,19% restante a la comisión de fondos y custodia. Los planes de pensiones cuentan con una comisión de gestión y custodia de sólo el 0,44%.

Promociones

Indexa Capital tiene una promoción con la que hasta 10.000 euros son gestionados sin comisión durante el primer año. En el siguiente vídeo unboxing puedes saber más detalles sobre cómo invertir en Indexa Capital. 

Traspasos entre fondos y planes

Ambos gestores permiten hacer traspasos sin tener que vérselas con pagos fiscales. Lo mismo se aplica a los planes de pensiones: permiten traspasar planes desde otro banco y al revés sin impacto fiscal.  

Entidad gestora y de custodia

Los eslabones intermedios, cuando hay dinero en juego, son importantes. Para las carteras de fondos de inversión ambas apuestan por Inversis Banco, uno de los bancos de inversión referentes en España. Nos fijamos ahora en los planes de pensiones. Ambos gestores automatizados utilizan Caser Seguros. 

¿Indexa Capital o Finizens? Opiniones

Si dudabas entre Finizens o Indexa y después de ver estos datos todavía no te has decidido, te invitamos a visitar las fichas en Finect donde también tienes opiniones de los usuarios que pueden ayudarte a decidir. O cualquiera de los otros roboadvisors. A continuación podrás encontrar todas las opiniones Finizens y aquí las opiniones Indexa Capital.