¿Qué hacer con una herencia? Pues invertirla: el 60% de los herederos se arrepiente de no haberlo hecho más

Recibes una herencia y, antes de que te des cuenta, ya has tomado la primera gran decisión con ese dinero. Le pasa a casi todo el mundo. Según un estudio de Capital Group, el 91% de los herederos toma su primera gran decisión financiera en los tres meses posteriores a recibir la herencia. Y para el 43%, esas decisiones llegan en cuestión de semanas.

El problema es que casi nadie se siente preparado. Solo el 18% se sintió muy cómodo con lo que decidió en esas primeras semanas. ¿Y en España? Pues todavía menos: apenas el 9%.

El estudio, elaborado por Financial Times Longitude entre abril y mayo de 2026, encuestó a 1.200 personas de Norteamérica, Europa y Asia-Pacífico con un patrimonio neto de al menos un millón de dólares y herencias de entre 100.000 y 100 millones de dólares. Es decir, que hablamos de herederos con un patrimonio elevado, no del inversor medio.

Y la conclusión del estudio es que las prisas se pagan. Solo el 19% de los herederos está completamente satisfecho con el uso que hizo de su herencia, y un 60% desearía haber invertido más en valores o planes de pensiones. ¿Qué se lo pone tan difícil? Casi la mitad (49%) señala el exceso de opciones o los consejos contradictorios entre sus principales quebraderos de cabeza.

"Recibir una herencia suele implicar decisiones financieras, legales y administrativas inmediatas, antes de que muchos herederos hayan tenido tiempo de decidir qué quieren lograr con ese patrimonio", explica Guy Henriques, presidente del Grupo de Clientes para Europa y Asia-Pacífico de Capital Group. Esa presión, añade, "puede dar lugar a oportunidades perdidas, ya que muchos desearían haber invertido una mayor parte de su herencia".

Confían en el asesor... pero no siempre le hacen caso

La figura del asesor sale muy bien parada. El 78% dice que tener una relación previa con un asesor fue lo más valioso cuando recibió la herencia, y el 88% asegura que, además de orientación financiera, le dio apoyo emocional. Lo curioso es lo que viene después: menos de la mitad (48%) afirma haber seguido plenamente los consejos recibidos. Entre las mujeres, el porcentaje baja al 42%.

Y es que las herederas combinan más fuentes. Tiran más que los hombres de plataformas digitales o roboadvisors (73% frente al 62%), de amigos y familiares (78% frente al 68%) y de herramientas de inteligencia artificial para generar ideas y comparar opciones (69% frente al 56%).

Los más jóvenes, eso sí, no se casan con nadie. Más de la mitad de los herederos de la Generación Z (54%) cambió de asesor por uno que consideraba más adecuado tras recibir la herencia, frente al 38% de la Generación X y el 28% de los baby boomers.

También tienen otras prioridades. Casi uno de cada cuatro (24%) invierte con el único objetivo de sacar rentabilidad, frente al 11% de la Generación X y a un testimonial 5% de los boomers. Tiene sentido: cuanto mayor se es, menos se arriesga.

¿Y los herederos españoles?

Aquí la presión es parecida (el 41% decide en cuestión de semanas, frente al 43% global), pero la seguridad es mucho menor: solo el 9% se siente muy cómodo con esas primeras decisiones.

El asesoramiento profesional está muy extendido (84% frente al 90% global), aunque los herederos españoles tiran bastante más de otras fuentes. El 41% recurre a redes sociales o finfluencers (30% a nivel global), otro 41% al consejo de su entorno o de mentores (32%) y el 70% usa la IA para ganar conocimientos y confianza (62%).

El dato más llamativo está en las herederas españolas. Se inclinan por el ladrillo y el ahorro para la jubilación: el 57% tiene inmuebles (41% a nivel global) y el 40%, planes o cuentas de pensiones (25%). En cambio, solo el 13% invierte en ETFs o fondos indexados, frente al 44% global. Y en bonos y renta fija, un 30% frente al 53%.

Vamos, que el ladrillo sigue tirando mucho por estos lares. Si te pica la curiosidad, en Finect puedes consultar los ETFs disponibles y, si prefieres que te acompañe un profesional, buscar un asesor. Para Capital Group, la conclusión pasa por ahí: un asesoramiento de confianza "puede marcar una diferencia real, ayudando a los herederos a simplificar la complejidad, tomar decisiones con seguridad y construir un plan de inversión de largo plazo", concluye Henriques.

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Este contenido se ha elaborado bajo un criterio editorial y no constituye una recomendación ni propuesta de inversión. La inversión contiene riesgos. Las rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras.