Del 2,70% al 4% TAE: cinco depósitos a 3 meses pagan más que las Letras del Tesoro
Las Letras del Tesoro no paran de subir subasta tras subasta. La de 3 meses se ha adjudicado este martes 10 de noviembre al 2,665%. Un interés atractivo que se ve eclipsado por una subida de la rentabilidad de los depósitos a plazo fijo, que siguen por encima: Banco BIG llega al 4% TAE, MyInvestor ofrece un 3,25% con su Plan Premium, Self Bank paga el 3,05%, ING el 3% y Cetelem el 2,70%.
¡Nuevo depósito bienvenida!
Depósito Bienvenida a 3 meses (en combinación con la Cuenta NARANJA) de ING. Solo hasta el 31/12.
En concreto, el Tesoro ha colocado este martes 10 de noviembre 654,66 millones de euros en Letras a 3 meses, con un tipo de interés marginal del 2,665%. Se trata de un interés superior al 2,645% de la subasta anterior y el más alto desde noviembre de 2024. Además, la demanda fue de 1.946,17 millones. La próxima subasta de Letras a 3 y 9 meses será el miércoles 9 de diciembre.
Se pueden comprar desde 1.000 euros a través del Banco de España, bancos o brókers. Tienes todas las vías en cómo comprar Letras del Tesoro, o el paso a paso para hacerlo desde 1.000 euros con Renta 4.
| Depósito | Letra del Tesoro | |
|---|---|---|
| Rentabilidad | Del 2,70% al 4% TAE, según oferta | 2,665% (tipo marginal, subasta del 10 de noviembre) |
| Garantía | Fondo de Garantía de Depósitos, hasta 100.000 € por titular y entidad | Respaldo del Estado español |
| Fiscalidad | Base del ahorro del IRPF (del 19% al 30%). Retención del 19% en entidades españolas | Base del ahorro del IRPF (del 19% al 30%). Sin retención, se declara en la renta del año de vencimiento |
| Liquidez | Cancelación anticipada según entidad, y puede perderse el interés | Se puede vender antes en el mercado secundario, a un precio que puede ser mayor o menor al de compra |
| Importe | Desde 1 euro hasta el máximo de cada oferta | Desde 1.000 euros y en múltiplos de esa cifra |
| Contratación | Online, con los requisitos de cada entidad | Banco de España, bancos o brókers (con posibles comisiones) |
Los cinco depósitos a 3 meses que superan a la Letra
Estos son los depósitos a 3 meses que hoy pagan más que el 2,665% de la Letra, de mayor a menor TAE. Para poder compararlos, calculamos cuánto se ganaría con 10.000 euros en los tres meses (intereses brutos aproximados). Con la Letra serían unos 66 euros.
Banco BIG encabeza el ranking con un 4% TAE, después de subir desde el 3,25% anterior. Es un depósito solo para nuevos clientes, con un mínimo de 10.000 euros y un máximo de 75.000. Con el importe mínimo se obtendrían unos 99 euros brutos al vencimiento. La entidad ofrece además un 3,5% TAE a 6 meses, con las mismas condiciones de nuevo cliente, mínimo y máximo.
MyInvestor paga un 3,25% TAE a quienes tienen el Plan Premium, una suscripción de 7,99 euros al mes. El depósito se contrata desde 1.000 euros y hasta 25.000. Con 10.000 euros generaría unos 80 euros brutos, de los que hay que restar los 24 euros que cuesta el plan durante el trimestre. Sin el Plan Premium, la remuneración es del 2,25% TAE, o del 2,50% con una cartera automatizada de al menos 150 euros, con un mínimo de 10.000 euros.
Self Bank lanza un depósito al 3,05% TAE (3,0155% TIN) para nuevos clientes y clientes actuales que aporten dinero nuevo de otras entidades, ingresado a partir del 22 de octubre. Con 10.000 euros se ganarían unos 75 euros brutos, que se abonan al vencimiento. Admite entre 6.000 y 1.000.000 de euros por depósito, sin límite en el número de depósitos y sin exigir otros productos. Si no se cumple el requisito del dinero nuevo, paga el 2,55% TAE.
¡Nuevo depósito bienvenida!
ING ofrece un 3% TAE con su depósito de bienvenida, en combinación con la Cuenta NARANJA. No tiene importe mínimo y admite hasta 50.000 euros: con 10.000 euros se ganarían unos 74 euros brutos, y con el máximo, unos 371. El banco ha ampliado el plazo para contratarlo hasta el 31 de diciembre, así que hay margen para decidir.
Depósito Bienvenida a 3 meses (en combinación con la Cuenta NARANJA) de ING. Solo hasta el 31/12.
Cetelem remunera con un 2,70% TAE desde 1 euro, tras subir desde el 2,55% anterior. Con 10.000 euros se obtendrían unos 67 euros brutos, frente a los 66 de la Letra, por lo que es el depósito que la supera por menos margen. Su principal atractivo es que se puede contratar con un importe mínimo de solo 1 euro.
Qué significa la TAE a 3 meses y por qué el plazo corto puede interesar
La TAE es la rentabilidad anual, pero un depósito a 3 meses solo dura una cuarta parte del año, así que devuelve aproximadamente una cuarta parte de ese tipo. Con 10.000 euros al 4% TAE, el interés bruto del trimestre sería de unos 99 euros, no de 400. Lo mismo ocurre con la Letra: el 2,665% también es un tipo anual y, a 3 meses, deja unos 66 euros por cada 10.000 euros invertidos. Por eso, a este plazo, las diferencias entre productos parecen pequeñas en euros aunque en TAE sean de más de un punto.
La ventaja del plazo corto es que el dinero queda inmovilizado poco tiempo y puedes volver a colocarlo en cuanto venza. Eso importa en el momento actual: el BCE mantuvo en octubre el tipo de depósito en el 2,50% y se reúne de nuevo el 17 de diciembre, con varias gestoras que esperan una subida. Si los tipos suben, quien contrate a 3 meses podrá renovar a mejor precio, mientras que quien se compromete a 12 meses queda atado a la oferta de hoy.
Conviene tener presente también la inflación. El IPC adelantado de octubre se mantuvo en el 4,9%, la tasa más alta desde febrero de 2023, así que ninguna de estas opciones la supera. Los depósitos, eso sí, recortan la pérdida de poder adquisitivo mejor que la Letra. Y frente a la inflación subyacente, que se sitúa en el 3,1%, solo el 4% de Banco BIG y el 3,25% de MyInvestor con el Plan Premium quedan por encima.
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