La hipoteca media roza los 827 euros al mes: esto es lo que pide el banco

La firma de hipotecas sobre vivienda se mantuvo prácticamente plana en mayo, pero el importe que se pide prestado no deja de subir. La cuota de una hipoteca media ronda ya los 827 euros al mes, según los últimos datos del INE. Una cifra que marca el listón de ingresos que el banco quiere ver antes de dar el sí. Repasamos de dónde sale ese número y qué renta hace falta para encajar en el criterio que usan las entidades.

El importe medio de las hipotecas sobre vivienda se situó en 174.866 euros, según la estadística hipotecaria del INE correspondiente a mayo. Esto se traduce en un aumento anual del 9,7%. El tipo de interés medio de las nuevas operaciones fue del 2,98% y el plazo medio, de 25 años.

Con esos tres ingredientes, la cuota mensual de una hipoteca media sale en unos 827 euros (827,42 euros, para ser exactos). Es una simulación con la media nacional: el importe real depende del capital que pida cada uno, del tipo que le apliquen y del plazo.

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Cuánto hay que ganar para que el banco la conceda

Aquí entra en juego la llamada tasa de endeudamiento. El pago de deudas, con sus intereses, no debería superar el 40% de los ingresos netos mensuales del hogar sin comprometer su viabilidad económica, según la referencia fijada por el Banco de España. La idea es conservar al menos el 60% restante para vivir y, con planificación, ahorrar algo cada mes.

Por otro lado, los hogares destinan ya el 35,7% de su renta disponible al primer año de hipoteca, según el informe de vivienda del segundo trimestre de 2026 de Tinsa by Accumin. Un ligero aumento con respecto al 34% del trimestre anterior, por encima del 35% que se considera un nivel razonable. En 19 capitales el esfuerzo supera ese umbral, y en los grandes focos de empleo y turismo llega a rebasar el 50% de la renta del hogar medio.

Ahora bien, se debe tener en cuenta que el 40% es de endeudamiento total, no solo de la hipoteca: incluye también las cuotas del préstamo del coche, la financiación de los estudios, las compras a plazos o las tarjetas de crédito. Cuantas más deudas se arrastren, menos margen queda para la hipoteca.

Si aplicamos este criterio a una cuota media de 827 euros:

• Si la hipoteca fuera la única deuda del hogar, el tope del 40% se alcanzaría con unos 2.070 euros netos al mes de ingresos.
• En la práctica, muchas entidades trabajan con un margen más estrecho para la cuota de la hipoteca por sí sola —en torno al 35%—, lo que eleva la referencia a unos 2.360 euros netos al mes.

"Para conocer nuestra capacidad de endeudamiento es necesario sumar todos nuestros ingresos mensuales y multiplicar el resultado por 0,35", según señala la entidad financiera BBVA.

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