La hipoteca media supera el 3%: cuánto te ahorras con Sabadell, Ibercaja o CaixaBank
La hipoteca media en España continúa su recorrido al alza. Tras una nueva subida, el tipo de interés medio de los préstamos sobre vivienda alcanzó el 3,01% en julio, según los últimos datos del INE. Esto supone un ligero aumento frente al 2,96% de junio. De este modo, supera el 3% por primera vez desde enero de 2025 y rompe una racha de 17 meses por debajo de esa barrera.
Mientras tanto, la firma de hipotecas se enfría. En julio se constituyeron 43.372 préstamos sobre vivienda, lo que significa un 3,5% menos que en el mismo mes de 2025. Es la mayor caída desde junio de 2024, justo después de que las hipotecas vivieran su mejor junio en 16 años. En lo que va de año, eso sí, las firmas acumulan un avance del 5,4%.
Al mismo tiempo, el importe medio de las hipotecas sobre vivienda marca un nuevo récord histórico: 180.785 euros (un 10,9% más que hace un año) con un plazo medio de 26 años. Con esas condiciones, quien firma la hipoteca media paga una cuota de 836 euros al mes.
Sin embargo, aún hay bancos que ofrecen un tipo de interés inferior al de la media de mercado, según los datos de Bayteca. Por ello, hemos hecho las cuentas con la hipoteca media de España y el tipo de las mejores hipotecas fijas de septiembre.
Cuánto te ahorras con las hipotecas de Sabadell, Ibercaja, Unicaja y CaixaBank
El tipo fijo sigue siendo la opción preferida por los hipotecados: el 62,3% de las hipotecas sobre vivienda se firmó en julio a tipo fijo, frente al 37,7% a tipo variable. El tipo medio de partida de las fijas se situó en el 3,03%, lo que deja margen de sobra para mejorar la media negociando bien.
Si tomamos como referencia un préstamo de 180.785 euros a 26 años (la hipoteca media de julio según el INE) y calculamos la cuota con los tipos bonificados de las hipotecas fijas más baratas del mercado, según Bayteca:
| Hipoteca | TIN | Cuota mensual | Intereses totales |
|---|---|---|---|
| Media del mercado (INE) | 3,01% | 836,14 | 80.091 |
| Fija Sabadell | 2,20% | 761,39 | 56.768 |
| Fija Ibercaja | 2,20% | 761,39 | 56.768 |
| Fija Unicaja | 2,25% | 765,88 | 58.171 |
| Fija CaixaBank | 2,55% | 793,19 | 66.690 |
Tipos bonificados de septiembre de 2026, según Bayteca. Cuotas calculadas con el simulador del Banco de España para una hipoteca de 180.785 euros a 26 años. Intereses totales: suma de todas las cuotas menos el capital prestado. Datos en euros.
Por ejemplo, firmar al 2,20% de Sabadell o Ibercaja en lugar de al tipo medio supone pagar unos 75 euros menos al mes y ahorrarse más de 23.000 euros en intereses a lo largo del préstamo. Incluso la opción más cara de la lista, la hipoteca fija de CaixaBank, rebaja la cuota media en unos 43 euros mensuales, con la ventaja de que solo exige domiciliar la nómina.
Dónde se firman más hipotecas
Si desglosamos el informe del INE por comunidades, Cataluña (11.169), Andalucía (10.642), Madrid (7.480) y la Comunitat Valenciana (6.960) concentraron el mayor número de hipotecas sobre vivienda en julio.
Tan solo siete regiones firmaron más hipotecas que hace un año. Destacan las Islas Balears (+8,6%), Asturias (+8,1%) y Galicia (+7,1%), seguidas de Castilla y León (+6,0%), Cataluña (+4,9%) y Murcia (+2,9%).
En el lado contrario, las mayores caídas se dieron en Cantabria (-26,9%), Aragón (-20,5%) y La Rioja (-19,7%).
Si quieres saber cuáles son las mejores hipotecas que se adaptan mejor a tu situación, responde a estas preguntas y te ayudamos a encontrarla.
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