La hipoteca media supera los 174.000 euros: esto pagarías al mes con una hipoteca fija del 2,96% TIN

El precio de financiación para la vivienda sigue al alza en España. El importe medio de las hipotecas constituidas sobre vivienda alcanzó los 174.866 euros, según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), correspondientes a mayo. Supone un crecimiento del 9,7% frente al mismo mes del año anterior. El contexto no ayuda a relajar la cuota: el euríbor, la referencia de las variables, ha recuperado el pulso alcista y se mueve de nuevo en la zona más alta desde 2024

Un encarecimiento que viene tras una ligera caída en el número de operaciones: se firmaron 42.213 hipotecas sobre vivienda, un 0,1% menos que en mayo de 2025. Es el primer retroceso interanual después de 22 meses seguidos al alza.

Por otro lado, el tipo de interés medio se situó en mayo en el 2,98%, su nivel más alto desde noviembre. Ahora bien, encadena ya 16 meses consecutivos por debajo del 3%. Si miramos el tipo de préstamo, el 60,9% se decantó por las hipotecas fijas, que tienen un tipo medio del 2,96%. En cuanto a las hipotecas variables, representaron el 39,1% con un interés medio del 3,00% al inicio.

Por otro lado, el tipo de interés medio se situó en el 2,98%, su nivel más alto desde noviembre, aunque encadena ya 16 meses consecutivos por debajo del 3%. Por tipo de préstamo, el 60,9% se decantó por las hipotecas fijas, con un tipo medio del 2,96%, frente al 39,1% de las hipotecas variables, que arrancan de media en el 3,00%.

Esa incertidumbre no es menor. Según la evolución provisional del euríbor en Finect, el índice ronda el 2,93% de media en agosto y sus últimas lecturas diarias rozan ya el 3%, en niveles que no se veían desde 2024 y unas ocho décimas por encima de hace un año. Para quien firma ahora, ese repunte encarece la revisión de una variable, mientras que una fija ya cerrada no se toca pase lo que pase.

¿Cuánto supone esa hipoteca media en la cuota a plazo fijo? Si tomamos como referencia un préstamo de 174.866 euros a tipo fijo del 2,96% y un plazo de 25 años —el plazo medio actual, según el INE—, la cuota rondaría los 825,6 euros al mes. Esto supondría un esfuerzo anual de más de 9.000 euros. A lo largo de todo el préstamo, los interés pagados rondarían los 73.000 euros.

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Los portales ven un cambio de ciclo

El dato correspondiente a mayo ha reavivado el debate sobre hacia dónde va el mercado. El volumen firmado "parece haberse estabilizado", según Francisco Irañeta, portavoz de Idealista. También ha avisado de que la ralentización podría hacerse más visible en próximas estadísticas, en paralelo a la caída de las compraventas.

En cuanto a los tipos, el experto ha señalado que "siguen creciendo mes tras mes", una tendencia que atribuye a las tensiones geopolíticas.

Por su parte, María Matos, directora de estudio de Fotocasa, defiende que el mercado mantiene una "notable fortaleza" pese al endurecimiento monetario y que el crédito sigue fluyendo. Aun así, coincide en que se abre una "nueva fase del ciclo hipotecario".

La banca priorizará la rentabilidad frente al volumen, lo que favorecerá a los compradores más solventes y complicará el acceso a quienes más dependen de la financiación, según la experta. Matos prevé una ralentización progresiva en los próximos meses, en un contexto de alto precio de la vivienda y falta de oferta.

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