Las familias españolas pasan de los depósitos… pero algunos ya ofrecen hasta el 2,65% TAE
El peso se ha reducido a su nivel más bajo desde 2006
Mejores depósitos bancarios a plazo fijo
Las familias españolas han reducido su exposición a depósitos bancarios a plazo fijo hasta el 32,5% sobre el total de activos financieros, según el informe de Inverco en base a los datos publicados por el Banco de España. De ese modo, se sitúa en la cifra más baja desde el año 2006 (30,9%). Este descenso en el interés de los ahorradores por este tipo de productos se puede entender en un entorno donde los tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE) han bajado de manera progresiva en los últimos años.
¿A qué se debe el descenso en la rentabilidad? Cuando una autoridad monetaria baja los tipos de interés, lo hace para estimular el consumo y la inversión en un momento de desaceleración económica. En este sentido, los bancos suelen ofrecer rentabilidades más altas para captar el ahorro de los usuarios.
El BCE realizó su última subida de tipos hasta el 4% en septiembre del año 2023. Tras esta decisión del organismo regulador, las rentabilidades de los depósitos en Europa se volvieron más atractivas. Desde entonces, el director de la política monetaria de la zona euro ha llevado a cabo sucesivas bajadas de tipos hasta alcanzar el nivel actual (2%).
Actualmente, los expertos descuentan hasta tres subidas de tipos en Europa durante el presente ejercicio, según ha señalado Ibercaja —matriz de Ibercaja Gestión—. "Es probable que el BCE haya aprendido la lección y que actúe con más celeridad en esta ocasión. Por este motivo el mercado ya ha puesto en precio que se subirán hasta tres veces los tipos de interés este año en Europa", han señalado desde la entidad bancaria.
La guerra aumenta las expectativas de subidas de tipos
Con el estallido de la guerra de Irán la presión sobre los precios energéticos se ha disparado y, a consecuencia, la inflación ha comenzado a elevarse. Un impacto que ya refleja el dato preliminar del índice de precios de consumo (IPC) correspondiente al mes de marzo en la Eurozona, que repuntó hasta el 2,5% en su tasa interanual. Ante esta situación, han aumentado las expectativas de subidas de tipos, según ha explicado el banco español.
Una subida que viene motivada por el shock energético. "Tal como se preveía, el componente energético fue el principal motor del repunte en la inflación general, escalando hasta el 4,9% interanual; no obstante, este avance fue menor de lo anticipado, lo que explica la sorpresa a la baja frente al consenso", según destaca el banco aragonés.
La entidad financiera estima que la inflación general continúe la línea ascendente durante este mes de abril y el próximo mes de mayo. A la hora de contratar un depósito, debemos tener en cuenta la inflación para evitar que se coma nuestros ahorros. Esto se debe a que, a diferencia de las cuentas remuneradas, este tipo de productos no permiten retirar el dinero hasta que no venza el plazo acordado.
Estos 3 depósitos ofrecen rentabilidades de hasta el 2,65%
Con el mercado pendiente de posibles subidas de tipos y la inflación en la eurozona repuntando por la escalada en Oriente Medio, en este artículo repasamos tres depósitos a 12 meses que ofrecen hasta un 2,65% TAE en abril y buscan proteger el ahorro frente al último repunte del IPC de marzo.
Klarna: 2,65% TAE
La entidad sueca Klarna lidera el ranking con un depósito a 12 meses que ofrece una rentabilidad del 2,65% TAE, accesible desde una inversión mínima de 500 euros.
Younited vía Raisin: 2,47% TAE
La entidad francesa Younited ofrece un depósito a 12 meses con una rentabilidad del 2,47% TAE, accesible desde una inversión mínima de 2.000 euros. Este producto puede contratarse a través de Raisin.
Banca Profilo vía Raisin: 2,47% TAE
El banco de origen italiano Banca Profilo cuenta con un depósito a 12 meses con una rentabilidad del 2,47% TAE para un mínimo de 20.000 euros. Este producto puede contratarse a través de Raisin.
A tener en cuenta en la Renta 2025
¿Obtuviste ingresos por depósitos el pasado año 2025? En ese caso, conviene recordar que los rendimientos generados por depósitos bancarios deben incluirse en la declaración de la Renta 2025-2026 como rendimientos del capital mobiliario. En el caso de las entidades españolas, son los propios bancos quienes comunican estos datos a Hacienda y aplican la retención correspondiente.
Sin embargo, cuando se invierte a través de un banco extranjero, es posible que no exista esa retención automática. Por ello, es el propio inversor quien debe identificar correctamente el apartado en el que declarar estos ingresos e informar a la Agencia Tributaria, incluso si la entidad no ha comunicado previamente los rendimientos.
Entender cómo tributan estas inversiones en la Renta 2025 resulta clave para evitar errores o posibles regularizaciones.
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Este contenido se ha elaborado bajo un criterio editorial y no constituye una recomendación ni propuesta de inversión. La inversión contiene riesgos. Las rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras.
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