Los depósitos suben hasta el 3,5% TAE: así reaccionan los bancos al BCE
El Banco Central Europeo (BCE) subió el pasado 10 de septiembre los tipos de interés en 25 puntos básicos, hasta situar la facilidad de depósito en el 2,50%. Ante este movimiento, los bancos ya han empezado a poner el foco en el ahorro. Los mejores depósitos a plazo fijo del mercado pagan ahora hasta un 3,50% TAE (tasa anual equivalente), tanto a tres como a 12 meses, tras una oleada de mejoras que afecta a una decena de entidades.
El movimiento ha llegado en dos oleadas. Varias entidades se adelantaron a la decisión, como es el caso de Klarna y Fjord Bank, que subieron sus depósitos a finales de agosto. Además, Scalable Capital estrenó uno nuevo en septiembre e ING y Banco BiG reforzaron su oferta. Tras la subida de tipos del BCE al 2,50% llegó la segunda: MyInvestor, Openbank, EBN Banco, Banca March, Self Bank y Arquia han revisado sus condiciones en las últimas dos semanas.
Ahora bien, conviene mirar la letra pequeña. Las rentabilidades más altas casi siempre exigen condiciones: ser nuevo cliente, domiciliar la nómina, pagar una suscripción o contratar otros productos. Sin vinculación, el techo a 12 meses se mueve entre el 2,75% y el 3,40% TAE. Además, algunas de estas ofertas caducan el 30 de septiembre.
Cómo afecta la subida del BCE a los depósitos
La reunión de septiembre del BCE se saldó con la segunda subida de tipos del año y se tomó por unanimidad. El BCE justificó el movimiento por una inflación que, según sus proyecciones, cerrará 2026 en torno al 3% y no volverá al objetivo del 2% hasta finales de 2027, empujada por el encarecimiento de la energía y el conflicto en Oriente Próximo. Además, la presidenta del BCE, Christine Lagarde, no se comprometió con los próximos pasos: las decisiones se tomarán "reunión a reunión" y en función de los datos.
Para el ahorrador, la clave está en el ritmo. La remuneración de los depósitos reacciona más despacio que el euríbor y, en muchos casos, de forma parcial. Por eso unas entidades se adelantaron a la decisión y otras todavía no se han movido. La incertidumbre sobre diciembre también influye en la elección del plazo: si hay nuevas subidas, los depósitos cortos permiten reinvertir antes a tipos más altos.
Los depósitos que han mejorado tras el BCE, por plazos
Depósitos a 3 meses: Banco BiG, MyInvestor e ING superan el 3% TAE
El Gran Depósito de Banco BiG es el más rentable a tres meses, con un 3,50% TAE. Está reservado a nuevos clientes que traigan dinero de otras entidades, admite entre 10.000 y 75.000 euros y solo se contrata online. Estamos ante los últimos días para el Depósito Bienvenida de ING, al 3% TAE desde 1 euro. Es solo para nuevos clientes, se contrata junto a la Cuenta NARANJA y la oferta termina el 30 de septiembre.
Depósito Bienvenida a 3 meses (en combinación con la Cuenta NARANJA) de ING. Solo hasta el 30/09.
Por otro lado, MyInvestor ofrece un 3,25% TAE a tres meses a los clientes con Plan Premium, una suscripción de 7,99 euros al mes, para importes de entre 1.000 y 25.000 euros. Sin esa suscripción, la entidad ofrece hasta el 2,25% TAE o el 2,50% TAE si se tiene una cartera automatizada desde 150 euros.
Entre las opciones sin vinculación, EBN Banco ha subido su depósito a tres meses del 2,20% al 2,40% TAE. Self Bank paga un 2% TAE, que puede llegar al 3% TAE si se destina al menos el 30% del importe a fondos de Singular AM en los cinco días siguientes a la contratación.
Depósitos a 6 meses: Arquia y Openbank lideran, con condiciones
El Depósito Respira de Arquia Banca ofrece un 3,25% TAE a seis meses (3,224% TIN) para importes de entre 10.000 y 30.000 euros. Es exclusivo para nuevos clientes particulares y exige cumplir ciertas condiciones, como la vinculación (sin ella, baja al 1% TAE). Por otro lado, Openbank ha mejorado su depósito a seis meses hasta el 2,75% TAE para quienes domicilien nómina, pensión o ingresos de al menos 900 euros al mes.
Depósito Open a 6 meses (en combinación con la Cuenta Nómina Open) de Openbank. Solo hasta el 30/10
Sin esa condición, la rentabilidad baja al 1,25% TAE. Se puede contratar desde 1 euro y sin límite, pero solo con dinero procedente de otras entidades, y la oferta estará vigente hasta el 30 de octubre. En este plazo, EBN Banco pasa del 2,35% al 2,50% TAE sin vinculación. ING, por su parte, ha lanzado un nuevo depósito a seis meses solo para importes superiores a 50.000 euros, con un 2% TAE que sube al 2,15% TAE por encima de 100.000 euros.
Depósitos a 12 meses: Fjord Bank, MyInvestor y Klarna pagan un 3% TAE o más
El plazo de un año es el que más movimientos ha acumulado. Fjord Bank y Klarna abrieron la ronda a finales de agosto. Fjord Bank, que se contrata a través de la plataforma Raisin, pasó del 2,90% al 3,40% TAE desde 1.000 euros. Klarna subió del 2,90% al 3% TAE y permite entrar desde solo 500 euros. Si te interesa esta entidad, tienes más detalles en nuestro análisis de los depósitos de Klarna.
Por su parte, MyInvestor ha lanzado un nuevo depósito a 12 meses al 3% TAE para todos los clientes, entre 10.000 y 100.000 euros. Sube al 3,10% TAE con una cartera automatizada desde 150 euros y al 3,50% TAE para los clientes con Plan Premium, en este caso para importes de entre 1.000 y 25.000 euros.
España
12 meses
3%
(3,5% plan premium)
10.000€
(1.000€ plan premium)
Banca March ha subido su Depósito Flexible Avantio del 2,50% al 2,80% TAE. Es para nuevos clientes digitales, exige un mínimo de 30.000 euros (máximo de 300.000) y se puede contratar hasta el 31 de octubre.
Más abajo, en el 2,75% TAE se sitúan tres opciones: EBN Banco sube desde el 2,60% sin vinculación y ha elevado su Depósito Combinado al 3,30% TAE (desde el 3,10%), aunque exige contratar también productos de inversión de la entidad. El depósito de bienvenida de Self Bank está disponible para nuevos clientes o nuevos saldos, sin vinculación y con intereses trimestrales. También ha movido ficha Scalable Capital, que ha estrenado un depósito desde 1 euro y sin máximo.
Qué puede pasar en la reunión del BCE de diciembre
La próxima reunión del BCE, en diciembre, será la que marque si los bancos siguen mejorando sus depósitos. El mercado descuenta hasta tres subidas adicionales de aquí a mediados de 2027, un escenario que AllianceBernstein considera excesivamente agresivo. BlackRock ve posible un último movimiento hasta el 2,75% si las presiones energéticas persisten.
Todo dependerá, como insistió Lagarde, de los próximos datos de inflación y del precio de la energía. Si prefieres no inmovilizar el dinero hasta entonces, las cuentas remuneradas son la alternativa con liquidez inmediata. ¿Cómo afecta la decisión del BCE a tus ahorros?
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