El BCE mueve ficha y el euríbor escala: por qué septiembre es el momento de mirar tu hipoteca
Septiembre vuelve a golpear el bolsillo de las familias españolas. En la primera semana del mes el gasto semanal por hogar sube un 6,9% respecto al resto del año, hasta los 124 euros, según el informe de Eroski sobre hábitos de consumo en la vuelta al cole. Si se suma el material escolar, la ropa, las actividades y las matrículas, la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) estima que el gasto medio supera los 700 euros por alumno.
Además, el 40% de los hogares con hijos en centros privados o concertados supera los 800 euros por niño. El primer impulso de muchas familias ante este gasto es buscar los cupones del super, comparar precios de mochilas o esperar a rebajas de última hora. El problema es que la mirada se va a los gastos pequeños cuando hay una partida mucho más grande que pocas familias se plantean tocar: conseguir las mejores hipotecas.
A diferencia del gasto escolar (puntual, acotado y que desaparece en pocas semanas), la hipoteca se paga doce veces al año, todos los años. En cocnreto, reducir la cuota entre 100 y 200 euros al mes supone un ahorro anual de entre 1.200 y 2.400 euros, según la plataforma hipotecaria nau!. Esto supone lo suficiente para cubrir la vuelta al cole de uno o dos hijos sin cambiar ningún otro hábito de consumo. La firma advierte de que solo el 23% de los hogares planifica sus finanzas para afrontar estos picos de gasto.
Si quieres saber cuáles son las mejores hipotecas que se adaptan a tu situación, responde a estas preguntas y te ayudamos a encontrar la que mejor te encaje.
El momento importa: actuar antes sale más barato
Con el mercado hipotecario pendiente de los movimientos del Banco Central Europeo (BCE), la inacción tiene un coste elevado, según nau!. En el sistema español, los intereses se concentran en los primeros años del préstamo, por lo que el momento en el que se aplica una mejora del tipo de interés altera drásticamente el ahorro final. Esperar no es neutro: cada mes que pasa sin revisar las condiciones es un mes en el que se pagan intereses que podrían haberse reducido.
El contexto de mercado añade urgencia al cálculo. El BCE ha celebrado este jueves 10 de septiembre una nueva reunión en la que el mercado descontaba mayoritariamente una subida adicional de 25 puntos básicos, hasta el 2,50%. Lo hace con una inflación en la eurozona del 3,3% en agosto (por encima del objetivo del 2%) y el barril de Brent rondando los 100 dólares.
Una subida de tipos se traslada directamente al euríbor, que ya cerró agosto en el 2,954%, casi 0,85 puntos por encima del año anterior. Para una hipoteca variable media de 150.000 euros, eso se traduce en entre 60 y 70 euros más al mes. En ese escenario, las hipotecas fijas que ofrece el mercado (desde el 2,20% TIN) pueden suponer un punto de estabilidad frente a una cuota variable que sigue al alza.
Hipotecas fijas para reducir cuota desde el 2,20% TIN
Hipoteca fija Sabadell (2,20% TIN)
La Hipoteca Fija de Banco Sabadell ha encarecido ligeramente su oferta fija, pero sigue siendo la propuesta más competitiva del mes. Ofrece un 2,20% TIN a un plazo de hasta 30 años, con la condición de domiciliar la nómina y contratar los seguros de vida y hogar de la entidad.
Hipoteca fija Ibercaja (2,20% TIN)
La Hipoteca Fija de Ibercaja iguala a Sabadell con un 2,20% TIN y lo mantiene fijo durante toda la vida del préstamo, con un plazo máximo de 30 años. Las condiciones de vinculación son similares: nómina domiciliada y contratación de seguro de vida y hogar, con una bonificación del 1% ligada al cumplimiento de esos requisitos.
Hipoteca fija Unicaja (2,25% TIN)
La Hipoteca Fija de Unicaja se sitúa algo por encima, con un 2,25% TIN tras haber revisado al alza su tipo en agosto. El plazo llega igualmente a los 30 años y las condiciones de vinculación son equivalentes a las de sus competidoras: nómina domiciliada y seguros de vida y hogar contratados con la entidad.
Si quieres saber cuáles son las mejores hipotecas que se adaptan a tu situación, responde a estas preguntas y te ayudamos a encontrar la que mejor te encaje.
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