Mutua Madrileña sube al 4,05% su seguro de rentas vitalicias: cuánto paga según tu edad

Mutua Madrileña —matriz de Mutuactivos— ha subido la rentabilidad bruta anual de su seguro de rentas vitalicias hasta el 4,05% para menores de 68 años, según ha informado este lunes en una nota de prensa. El producto transforma un capital en una renta mensual de por vida, con un tipo de interés garantizado hasta el fallecimiento del asegurado. La aseguradora aprovecha así el entorno actual de tipos de interés.

El tipo que se aplica depende de la edad del cliente en el momento de contratar, y baja a medida que esta aumenta:

Fuente: Mutua Madrileña.

Mutua Madrileña revisa los tipos semanalmente por tramos de edad y en función de la evolución de la deuda pública, que es donde invierte el producto. Una vez firmada la póliza, el tipo queda fijado de por vida.

"Uno de sus principales beneficios es que garantiza el tipo de interés de por vida, por lo que el cliente conoce desde el primer momento la renta mensual que recibirá”, explica Marta León, directora de Seguros de Vida de Mutua Madrileña. Según León, el producto está pensado para quien quiere convertir su ahorro en una renta periódica y aprovechar sus ventajas fiscales.

Cómo funciona el seguro de rentas vitalicias de Mutua Madrileña y qué tener en cuenta antes de contratarlo

El seguro exige una inversión mínima de 100.000 euros y tiene un nivel de riesgo 2 en una escala del 1 al 6. A cambio de ese capital, el cliente cobra cada mes una renta cuyo importe conoce desde el primer día. Ahora bien, el punto que más conviene revisar es la liquidez. Esto se debe a que depende de la modalidad elegida.

Si la póliza incluye capital de fallecimiento, se puede rescatar en cualquier momento a valor de mercado de los activos en los que está invertida, con el límite del ahorro acumulado. Si no lo incluye, el contrato no tiene valor de rescate: el dinero queda comprometido a cambio de la renta vitalicia.

El producto está respaldado por la solvencia del grupo, cuya ratio se situaba en el 297% al cierre de 2025, frente al 239% de media del sector. La cartera la gestiona Mutuactivos, la gestora de Mutua Madrileña, que junto con Mutuactivos AV administra más de 20.000 millones de euros entre fondos, carteras, planes de pensiones, seguros de ahorro y alternativos.

Es importante destacar que las rentabilidades anunciadas son brutas y no descuentan las comisiones del seguro, por lo que la rentabilidad final que percibe el cliente será algo inferior.

La fiscalidad de las rentas vitalicias: qué parte de la renta tributa

La principal ventaja de este tipo de seguro está en Hacienda. Solo tributa una parte de cada renta, y ese porcentaje depende de la edad del asegurado en el momento de contratar: cuanto mayor es, menos paga.

Las rentas vitalicias tributan en el IRPF como rendimientos del capital mobiliario. Solo se integra en la base imponible del ahorro el porcentaje que corresponde a cada tramo de edad; el resto queda libre de impuestos.

El producto está especialmente pensado para mayores de 65 años que hayan obtenido una ganancia patrimonial, por ejemplo con la venta de un inmueble, de acciones o el reembolso de fondos de inversión. Destinar ese dinero a constituir una renta vitalicia les permite reducir, de forma parcial o total, lo que pagarían en el IRPF por esa ganancia.

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Este contenido se ha elaborado bajo un criterio editorial y no constituye una recomendación ni propuesta de inversión. La inversión contiene riesgos. Las rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras.