El Gobierno rescata la cuenta Financia Europa en el nuevo decreto de vivienda

El Consejo de Ministros ha recuperado este martes la cuenta de ahorro e inversión Financia Europa, conocida como cuenta europea de inversión, que permite invertir hasta 150.000 euros en acciones y fondos europeos sin tributar por las plusvalías mientras el dinero permanezca dentro.

La cuenta vuelve en el primero de los dos decretos de vivienda que el Gobierno ha aprobado de nuevo este martes, después de que el Congreso tumbara el pasado viernes el Real Decreto-ley 26/2026, que la creaba. El nuevo texto recupera también el seguro individual de ahorro a largo plazo Financia Europa (SIALPFE), según fuentes del Ministerio de Economía, Comercio y Empresa citadas por Europa Press.

Esta vez, el decreto tiene los votos para salir adelante. Con las Cortes disueltas por el adelanto electoral al 29 de noviembre, tendrá que convalidarlo la Diputación Permanente del Congreso. El PNV ha confirmado que votará a favor, por lo que los grupos que lo apoyan suman 35 de los 69 diputados, frente a los 34 de PP, Vox y Junts.

¿Cómo funciona la cuenta Financia Europa?

La cuenta está dirigida a la inversión minorista a largo plazo y podrán ofrecerla los bancos y las empresas de servicios de inversión. Cada persona podrá tener una cuenta y aportar hasta 150.000 euros.

Las plusvalías no tributan mientras permanezcan en la cuenta. A partir de los cinco años, las ganancias quedarán totalmente exentas hasta 10.000 euros y, por encima de ese límite, exentas en un 20%.

En la cartera se podrán incluir acciones de empresas del Espacio Económico Europeo y fondos que inviertan al menos el 70% de su cartera en Europa y la mitad en renta variable.

La modalidad de reinversión, ligada a la vivienda vacía

El decreto mantiene también la cuenta de ahorro e inversión Financia Europa Reinversión, compatible con la cuenta general, que el Gobierno conecta con un incentivo temporal para que la vivienda vacía pase a manos públicas.

El decreto establece una exención en el IRPF para la ganancia patrimonial "obtenida por la venta de viviendas que hayan permanecido desocupadas, de forma continuada y sin causa justificada" durante los dos años anteriores a la venta. Para aplicarla, la vivienda tendrá que venderse a administraciones, organismos o empresas públicas dedicadas a la vivienda social y asequible antes del 31 de diciembre de 2027 y por menos de 800.000 euros. La exención es total para las ventas de hasta 200.000 euros y se reduce de forma progresiva hasta desaparecer en los 800.000 euros.

Esta cuenta solo admite el dinero procedente de esas ventas, hasta un máximo acumulado de 800.000 euros por contribuyente, y las cantidades reinvertidas tendrán que mantenerse al menos cinco años. Si se retiran antes, habrá que devolver el beneficio fiscal, salvo en caso de fallecimiento. El dinero se destina a acciones de empresas europeas y a fondos con la etiqueta europea Finance Europe, y sus ganancias no tributan hasta que se retiren. Pasados cinco años, quedan exentas en un 20%.

¿Qué es el SIALP Financia Europa?

El SIALPFE es una nueva modalidad del seguro individual de ahorro a largo plazo. Permite aportar hasta 10.000 euros al año, frente al límite de 5.000 euros de otros instrumentos de este tipo, y exige invertir al menos un 30% en renta variable.

Sus rendimientos quedan exentos si no se dispone del capital antes de que pasen cinco años desde la apertura y se cumplen el resto de requisitos. A diferencia del SIALP ordinario y de la cuenta individual de ahorro a largo plazo, no exige garantizar el 85% del capital.

Podrá invertir en acciones de compañías de la Unión Europea o del Espacio Económico Europeo, salvo socimis, en fondos financieros elegibles, salvo sicavs, y en renta fija de emisores públicos o privados del Espacio Económico Europeo con una calificación crediticia mínima de BBB. Quedan fuera los derivados.

¿Cuándo se podrán contratar?

Ni la cuenta ni el SIALPFE se pueden contratar todavía. Las dos modalidades de la cuenta y el seguro podrán comercializarse cuando se apruebe la orden de Hacienda sobre sus obligaciones de información tributaria.

Además, la cuenta general solo podrá incluir acciones hasta que la CNMV cree el registro de fondos elegibles, para lo que tiene un plazo máximo de cuatro meses. Hasta entonces, el SIALPFE podrá invertir en acciones y renta fija.

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